Hoe moet my Gen Z -dogters hul geld in TFSA’s belê?

Artikelinhoud

V. Ek wil graag ‘n paar insette hê oor hoe om my twee dogters te adviseer oor waar om hul geld te belê. Op die oomblik is hulle ouderdomme 22 en 23 jaar oud. Hulle het elkeen belastingvrye spaarrekeninge (TFSA’s) van ongeveer $ 10.000 elk. Hulle beplan om aan te hou om ‘n paar duisend dollar per jaar by hul planne te voeg. Moet hulle ‘n gebalanseerde portefeulje hou? Of moet hulle oral in die wêreld gediversifiseer word, nie Kanada nie? Ons het gedink om in die iShares Core MSCI te belê All Country World Ex Canada Index (XAW) of die Vanguard Balanced ETF -portefeulje (VBAL), wat ‘n meer gebalanseerde fonds is. Die TFSA’s sal onaangeraak wees totdat hulle besluit om ‘n huis te koop, waarskynlik sewe of agt jaar van nou af. Die TFSA sal hul belangrikste beleggingsinstrument wees. Enige voorstelle sal waardeer word en ek sal ‘n paar van u gedagtes met hulle bespreek, en dan kan hulle hul navorsing doen voordat hulle ‘n finale besluit neem. —Dan, Marcus

Artikelinhoud

Artikelinhoud

Artikelinhoud

FP antwoord: TFSA’s kan ‘n uitstekende rekeningkeuse vir jong mense wees, aangesien dit buigsaamheid en gemak van gebruik bied, Marcus. Geregistreerde aftreespaarplanne (RRSP’s) is meer geskik vir langtermyn-aftreespaargeld namate die inkomste van ‘n bydraer styg. Nie-geregistreerde rekeninge is belasbaar, dus die gebruik van TFSA’s maksimeer die opbrengste. Die nadeel van TFSA’s vir u dogters is dat dit beperkte voordele bied aan iemand wat van plan is om ‘n huis te koop.

In die situasie van u dogters, as hierdie of toekomstige besparing waarskynlik vir ‘n huisaankoop gebruik sal word, kan ‘n eerste huisspaarrekening (FHSA) ‘n beter keuse wees, maar dit kan ook in tandem met die TFSA’s gebruik word. Die FHSA is in 2023 uitgerol om die eerste keer huiskopers bykomende hulp te verleen om hul huis te koop. Dit bied verbeterde funksies bo en behalwe die TFSA. Soos die TFSA, word beleggingsinkomste en groei nie belas nie, en onttrekkings kan belastingvry wees. In die geval van ‘n TFSA is alle onttrekkings belastingvry. FHSA-onttrekkings is belastingvry vir die aankoop van ‘n kwalifiserende huis. Die FHSA -program stel individue in staat om tot $ 40.000 (leeftyd) tot die rekening by te dra, met bydraes van tot $ 8.000 per belastingjaar en die vermoë om van vorige jare tot $ 8.000 kamer te dra. In teenstelling met TFSA -bydraes, is FHSA -bydraes belastingaftrekbaar, met moontlike belastingbesparings wat wissel van ongeveer 20 tot 50 persent vir bedrae wat afgetrek is.

Artikelinhoud

Artikelinhoud

Vir die meeste jong Kanadese wat verwag om ‘n huis te koop, het die FHSA ‘n topkeuse geword in terme van die maksimalisering van besparings. As die FHSA-dollars nie vir ‘n huisaankoop gebruik word nie, kan dit na ‘n RRSP oorgedra word om die belasting-uitgestelde status te handhaaf, maar u het 15 jaar nadat u die rekening oopgemaak het om ‘n huis te koop.

Nadat hy besluit het watter rekening of rekeninge hy moet gebruik, kan ‘n belegger oorgaan na die werklike beleggings. Beleggingsbesluite moet geneem word met die klem op risikotoleransie, beleggingsdoelwitte en tydshorison.

U vra oor die koop van iShares Core MSCI All Country World Ex Canada Index (XAW), Marcus. Dit is waarskynlik nie raadsaam om Kanadese aandele te vermy nie, aangesien u dogters die meeste of al hul besparings in Kanadese dollars sal spandeer. ‘N Praktiese voorbeeld sou wees as u slegs Amerikaanse aandele besit, sowel as die Amerikaanse aandelemark en die Amerikaanse dollar in tandem gedaal het. U word nie net blootgestel aan die wisselvalligheid van die mark self nie, maar ook aan die Amerikaanse dollar, sodat u nadeel (en onderstebo) gebruik sal word.

Daar is nog steeds ‘n konsensus dat die diversifisering van ‘n portefeulje om bates buite Kanada in te sluit, optimaal is, so u wil nie net binnelands belê nie. Kanada verteenwoordig slegs ongeveer drie persent van die wêreldwye aandelemark, dus om slegs in hierdie een mark te belê, hou sy eie risiko’s in. Die Kanadese mark het ook nie sektordiversifisering nie.

Artikelinhoud

U het gevra oor Vanguard Balanced ETF -portefeulje (VBAL), Marcus. Dit is ‘n baie eenvoudige bate-toewysingsfonds (ETF) wat belê in ‘n gediversifiseerde mandjie van 60 persent aandele en 40 persent effekte met blootstelling aan Kanadese, Amerikaanse en internasionale aandele en effekte. Die XAW ETF bied ook diversifikasie, maar is 100 persent aandele en sluit nie Kanadese aandele in nie. As u op soek is na ‘n eenvoudige een-ETF-oplossing, is VBAL meer gediversifiseerd en is dit waarskynlik meer geskik vir ‘n nuwe belegger met ‘n mediumtermyn-tydshorison.

Andrew Dobson is ‘n fooi-slegs-advies-slegs-gesertifiseerde Financial Planner (CFP) en Chartered Investment Manager (CIM) by Object Financial Partners Inc. in Londen, Ont. Hy verkoop hoegenaamd geen finansiële produkte nie. Hy kan bereik word by adobson@objectivecfp.com.

Boekmerk ons ​​webwerf en ondersteun ons joernalistiek: Moenie die besigheidsnuus wat u moet ken, mis nie – voeg FinancialPost.com by u boekmerke en teken hier aan vir ons nuusbriewe.

Artikelinhoud