Wanneer die dood plaasvind, word daar verwag dat familielede nie net om mekaar saamtrek vir emosionele ondersteuning nie, maar ook om finansiële hulpbronne bymekaar te maak om hul geliefde ‘n weldeurdagte afskeid te gee. Om seker te maak dat hul geliefdes nie sukkel ná die dood nie, verseker sommige mense dat hulle meer as een begrafnispolis uitneem om onmiddellike uitgawes vir die begrafnis te dek. Daarbenewens gebruik hulle dit as ‘n manier om die finansiële gesondheid van die gesin in die nasleep van die dood te ondersteun.
Volgens statistieke van ‘n Buro vir Marknavorsingsverslag wat in samewerking met Metropolitan gedoen is, hou ongeveer 75% van Suid-Afrikaanse huishoudings ‘n begrafnispolis. Hierdie hoë penetrasie verbleek in vergelyking met ander nie-begrafnisversekeringsprodukte, soos lewensversekering, waar slegs 25% van huishoudings ten minste een familielid het wat tot ‘n lewensversekeringspolis bydra.
Die 2024 Finscope Verbruikersopname, wat in Oktober 2025 vrygestel is, hou ‘n groot aantal Suid-Afrikaners met begrafnisdekking meer as een polis, terwyl ‘n aansienlike aantal begrafnisdekking as ‘n spaarinstrument beskou omdat die geld wat uitbetaal word nie almal na begrafnisuitgawes hoef te gaan nie.
Hierdie gedrag is nie toevallig nie. Baie mense neem twee, drie, soms selfs vier begrafnispolisse oor verskillende versekeraars uit, met die doel om ‘n groter uitbetaling vir hul gesinne agter te laat. Dit is ‘n manier om ‘n finansiële kussing te probeer skep deur ‘n produk te gebruik wat bekend, toeganklik en betroubaar is.
Maar, ten spyte van hoe goed bedoel hierdie aksie is, wanneer jy terugstap, is daar beperkings en ‘n beter manier om dinge te doen.
Daar is ‘n paar besonderhede wat sommige verbruikers mis wanneer dit kom by die nadering van begrafnisdekking in hierdie saak. En vir ons in die finansiële beplanningsruimte is dit ‘n kommerwekkende neiging omdat dit begrafnisdekking verby sy oorspronklike doel beweeg. Dit gaan nou nie meer net daaroor om begrafniskoste te dek nie, maar om die een of ander vorm van finansiële sekuriteit te probeer bou in die afwesigheid van ander opsies.
Besonderhede waarvan verbruikers bewus moet wees wanneer hulle begrafnispolisse stapel
Ten spyte daarvan dat begrafnispolisse ‘n limiet van sowat R100 000 per versekeraar het, is daar niks wat iemand keer om polisse by verskeie verskaffers uit te neem nie. Die gevolg is dat mense in staat is om polisse te “stapel” op ‘n manier wat soortgelyk aan spaar voel.
Elke begrafnispolis kom egter met sy eie premie, sowel as sy eie stel fooie. Met verloop van tyd kan die betaling vir veelvuldige polisse ‘n aansienlike maandelikse uitgawe optel. Oor 10 of 20 jaar is dit geld wat ‘n paar duisende rande kan beloop.
Selfs met veelvuldige polisse bly die uitbetaling per polis beperk en ontwerp vir korttermynkoste. Begrafnisdekking is gebou om die onmiddellike behoeftes rondom dood te hanteer, nie die deurlopende finansiële behoeftes van ‘n huishouding nie.
Dit is wanneer finansiële beplanning deurslaggewend word omdat daar ander produkte is, soos lewensdekking, wat vir langtermynuitgawes ontwerp is. Dit is gestruktureer om inkomste te vervang, skuld te vereffen en ‘n gesin mettertyd te onderhou. Maak nie saak hoeveel begrafnispolisse opgestapel is nie, hulle kan nie daardie soort langtermynbeskerming volledig herhaal nie.
Die verskillende wagtydperke van verskillende versekeraars is nog ‘n detail wat die meeste verbruikers nie in ag neem voordat dit dalk te laat is nie.
Omdat hierdie polisse dikwels op verskillende tye uitgeneem word, kom elkeen met sy eie bepalings. Dit sluit wagtydperke in, wat beteken dat nie elke polis noodwendig sal uitbetaal wanneer die gesin dit verwag nie. Wat op papier soos veelvuldige lae beskerming lyk, vertaal nie altyd in onmiddellike toegang tot geld wanneer dit die nodigste is nie.
Nog ‘n detail is die kwessie van koste oor tyd, aangesien inflasie en die tydwaarde van geld hul tol eis.
Begrafnisdekking word dikwels as bekostigbaar beskou, veral op die intreevlak, maar premies bly nie altyd dieselfde nie. Soos polishouers ouer word, kan verhogings deurkom, en wanneer iemand vir twee of drie polisse betaal, word daardie verhogings oor almal gevoel. Wat eens hanteerbaar gevoel het, kan moeilik word om vol te hou.
Dit is dikwels waar polisse begin verval. Wanneer geld min is, word mense gedwing om te prioritiseer, en nie elke polis oorleef nie. Die realiteit is dat sodra ‘n polis verval, die premies wat reeds betaal is, nie verhaal word nie. Jare se bydraes kan eenvoudig wegval.
Verbruikers moet die afweging oorweeg
Die geld wat in verskeie begrafnispolisse gaan, is geld wat nie elders gebruik word nie. Met verloop van tyd kon dit vir lewensdekking, spaargeld of selfs die vermindering van skuld gegaan het.
Vir baie Suid-Afrikaners is dit nie bloot ‘n kwessie van die verkeerde besluit nie. Begrafnisdekking is om baie redes dikwels die maklikste toegangspunt tot finansiële beskerming. Dit vereis byvoorbeeld nie mediese toetse nie, premies is oor die algemeen laer en die produk is makliker om te verstaan. Die uitdaging is egter dat begrafnisdekking sy perke het, en finansiële beplanning kan verbruikers help om beter oplossings vir hul behoeftes te vind.
Baie verskaffers het intreevlak-lewensdekkings ontwerp wat nie intensiewe onderskrywing en bloedtoetse vereis nie. Dit is miskien ‘n gebied wat verbruikers nie gemaklik met bloedtoetse en volle onderskrywing op lewensdekking moet ondersoek nie.
Finansiële vryheid is nie gebou op hoeveel geld uitbetaal word wanneer jy sterf nie, maar op hoe goed jou gesin in staat is om voort te leef sonder jou. ‘n Lewensdekkingproduk is so gestruktureer dat dit hierdie laaste wens voorsien. Jou gesin mis jou maar nie jou inkomste nie. Dit bemagtig jou om aan te hou om vir jou geliefdes te sorg, selfs in die dood. Soos meer Suid-Afrikaners maniere soek om iets agter te laat, gaan die verskuiwing dalk nie oor meer begrafnisdekking nie, maar oor die regte soort lewensdekking.
* Malatji is die provinsiale hoofbestuurder vir Noordwes, Limpopo en Gauteng by Metropolitan.
PERSOONLIKE FINANSIES
