Nicola Langridge|Gepubliseer
Van wapenstilstand tot blokkades hou ons aan om ‘n wêreld te kyk wat al hoe meer onvoorspelbaar voel. Opskrifte word oorheers deur konflik in die Midde-Ooste, stygende geopolitieke spanning en markte wat intyds reageer.
En wanneer die wêreld onseker voel, is dit die menslike natuur om een vraag te vra: Moet ek bly, of moet ek gaan?
‘n Onlangse storie wat oor verskeie wêreldpublikasies oor Australiese “Spookvlugte” gerapporteer is, het my laat dink aan gedragstendense in tye van krisis. Die artikels het gefokus op repatriasievlugte uit die VAE tydens die huidige Golf-konflik.
Vliegtuie wat ontwerp is om byna 500 mense te vervoer, na ‘n aanvanklike oplewing van mense wat die streek verlaat het, het vertrek met minder as 100 aan boord. Volgens die berigte het die rye en rye leë sitplekke die Australiese regering, wat die repatriasiediens in werking gestel het, gefrustreerd.
Hoekom het mense nie meer vertrek nie? Hoekom het hulle nie die geleentheid gebruik om ‘na veiligheid te kom’ nie?
Dieselfde chaos, verskillende reaksies
Wat my gefassineer het, was die reaksie van die mense wat gebly het. Ten spyte van die chaos wou hulle nie vlug nie – hulle het die inligting wat deur die regering gedeel word vertrou, geglo dat hulle veilig is en tuis gevoel.
Hoekom, met dieselfde inligting, dieselfde nuus en dieselfde risiko’s, sou sommige mense besluit om te gaan, en sommige besluit om te bly?
Sommige mense het op die geraas gereageer, terwyl ander op grond van vertroue gereageer het. Vertroue in hul omgewing, vertroue in die stelsels rondom hulle, en vertroue in die mense wat hulle adviseer. En belangriker, duidelikheid oor wat eintlik waar was teenoor wat bloot ‘hard’ was.
Dit is presies wat in ons finansiële lewens gebeur. Wanneer markte daal, wanneer onsekerheid toeneem, is die vraag of om te reageer of te reageer. ‘Klim jy op die vliegtuig’, of bly jy koers?
In daardie oomblikke is die verskil selde intelligensie of toegang tot inligting. Dit gaan daaroor of jy iemand het wat jy vertrou om jou te help om die geraas te interpreteer, iemand wat duidelik kommunikeer, wat jou beste belange op die hart dra, en iemand wat jou terugbring na jou plan.
Dit is waar finansiële bemagtiging werklik begin. Nie net om rykdom te bou nie, maar om die selfvertroue te hê om besluite in onsekere omgewings te neem. Dit beteken dat jy nie gedryf word deur vrees, of verlam word deur kompleksiteit nie, maar eerder dat jy gegrond voel, omdat jy jou plan verstaan, en jy vertrou die persoon wat jou lei.
Finansiële beplanning gaan nie daaroor om die volgende krisis te voorspel nie
Dit is eerder om te weet dat wanneer die wêreld voel asof dit skuif, jy nie reaktiewe besluite hoef te neem nie, want jy het reeds ‘n plan.
Volgens ‘n Vanguard Group-studie kan ‘n welvaartbestuurder ongeveer 3% per jaar in netto opbrengste aan kliënte byvoeg, na fooie. En belangriker, dit is nie van voorraadkeuse nie; die studie het getoon dat die meerderheid van hierdie alfa afkomstig is van invloed oor gedrag.
Wanneer dit kom by welvaartbestuur vandag, veral in wisselvallige tye, skep ‘n doelwitgebaseerde benadering duidelikheid, vertroue en kalmte. Jou welvaartbestuurder moet as die hoof finansiële beampte van jou gesin optree en seker maak dat alle aspekte van jou rykdom versorg word. Die eerste stap is om doelwitte te stel wat in drie vlakke van belangrikheid geklassifiseer word.
Eerstens, wat laat jou veilig voel? Dit is die praktiese deel van die gesprek wat basiese behoeftes rondom aftrede dek – kos, ‘n dak oor jou kop, mediese fonds, en basiese lewenskoste soos jy ouer word. Afgesien van aftrede moet aspekte soos kinders se opvoeding ook hier bespreek word.
Die tweede vlak van doelwitte fokus op wat jou vreugde gee. Dit is gewoonlik prettige doelwitte soos reis of stokperdjies. Maar dit strek ook tot die geluk wat ons voel deur te weet dat ons geliefdes veilig sal wees as ons nie meer daar is nie – nalatenskapbeplanning. Doelwitte rondom filantropie val ook in hierdie vlak.
Laastens, die emmerlys-vlak. Finansiële beplanning moet nie as ‘n beperking gesien word nie, maar ‘n instaatsteller om te droom. Om jou droomdoelwitte met jou welvaartadviseur te bespreek, kan jou help om praktiese planne te maak om ‘n emmerlys-item te verwesenlik.
Sodra jy hierdie doelwitte uitgestippel het, sal jou welvaartbestuurder saam met ’n span kundiges ’n holistiese plan saamstel wat verskeie kundigheid – van belasting, beleggingsbestuur, fidusiêre dienste en risikobestuur – gebruik om ’n robuuste finansiële bloudruk vir jou en jou gesin te skep.
En dit is nie iets wat in klip gehard is nie. Soos situasies verander, so moet jou plan saam met jou ontwikkel. Dit is belangrik om te verseker dat jou adviseur gereelde inklokdatums skeduleer om jou plan in lyn te hou met die veranderinge in jou lewe.
Die waarde van advies is nie lineêr nie
Dit verskyn die meeste tydens krisisoomblikke, waar adviseurs tientalle % punte by jou portefeulje kan voeg deur swak besluite te stop. In daardie oomblikke, hoe iemand met jou kommunikeer maak net soveel saak as wat hulle weet. Tog, wanneer dit by finansiële advies kom, stel ons dikwels in gebreke of hulle slim klink of vir ‘n groot firma werk. Maar dit is nie wat langtermynvertroue bou nie.
Byna die helfte van die waarde van advies is nie tegnies nie; dit is emosioneel en onderlê deur vertroue en duidelikheid. Dit gaan oor hoe gemaklik jy voel om moeilike vrae te vra, en of jou adviseur luister en dinge duidelik verduidelik. Dit gaan krities daaroor of jy veilig genoeg voel om heeltemal eerlik te wees. Jy deel persoonlike inligting en moet belangrike besluite neem terwyl jy oomblikke van onsekerheid, verandering of selfs vrees navigeer.
In oomblikke van paniek soek jy nie iemand om jou te beïndruk nie; jy soek iemand om jou te lei en jou te help besluit, ‘Bly ek … of gaan ek?‘
* Langridge CFP®, welvaartbestuurder by Private Client Holdings en huidige FPI finansiële beplanner van die jaar.
PERSOONLIKE FINANSIES
