Suid-Afrikaners is onder groeiende finansiële druk, met meer huishoudings wat sukkel om rekeninge te betaal, skuld aan te gaan en stygende lewenskoste die hoof te bied.
Die spanning is nie net finansieel nie, maar beïnvloed toenemend hoe mense leef, werk en vir die toekoms beplan.
Data van die fintech-maatskappy Wealthbit toon dat 38% van Suid-Afrikaanse verbruikers in die eerste kwartaal van 2025 gesukkel het om ten minste een rekening te betaal, teenoor 35% in die vorige kwartaal. Terselfdertyd leef 70% van werkers regoor Afrika van salaris tot salaris.
Huishoudelike skuld bly hoog, met die Suid-Afrikaanse Reserwebank se skuld-tot-inkomste-verhouding wat wys dat Suid-Afrikaners 62c van elke R1 wat hulle verdien moet gebruik om skuld te betaal, ‘n aansienlike deel van inkomste wat reeds verbind is voordat die maand selfs begin.
Finansiële kwesbaarheid versprei ook verder as laerinkomstegroepe. Byna 29% van opkomende hoë-inkomsteverdieners het geen noodspaargeld nie, wat beklemtoon hoe selfs relatief goed betaalde huishoudings sukkel om finansiële buffers te bou.
Meer skuld
Hierdie druk begin gedrag verander. Aansoeke om skuldberading het skerp toegeneem, met baie verbruikers wat hulle tot krediet wend, in aftreespaargeld gedompel of skuld herstruktureer om kop bo water te hou, sê National Debt Counselling Association.
“Die realiteit is dat ons mense meer gaan sien leen,” sê René Moonsamy, voorsitter van die Nasionale Skuldberadingsvereniging.
Terwyl krediet nuttig kan wees, raak dit riskant wanneer dit gebruik word om alledaagse uitgawes te finansier of bestaande skuld terug te betaal, verduidelik die vereniging. In daardie gevalle kan leen ‘n siklus skep wat al hoe moeiliker word om te breek.
Moonsamy definieer ‘goeie’ krediet as bekostigbaar, goed bestuur en gebruik vir produktiewe doeleindes wat jou langtermyn finansiële stabiliteit verbeter. “Om byvoorbeeld ’n motor te koop om by die werk te kom of ’n inkomste te genereer, jou opleiding te bevorder of vir ’n opknapping te betaal om waarde tot jou huis toe te voeg.”
Betalings moet bekostigbaar wees relatief tot inkomste, en die rentekoerse moet in lyn wees met ‘n verbruiker se risikoprofiel. Om betyds betalings te maak, laat jou toe om ‘n positiewe finansiële rekord op te bou, wat dit moontlik maak om toegang tot finansiële produkte teen beter tariewe te kry, want jou krediettelling wys jy is finansieel betroubaar, sê die vereniging.
Stoute krediet
‘Slegte krediet’, verduidelik Moonsamy, is onbekostigbare, hoëkoste- of swak bestuurde lenings, gewoonlik vir korttermynverbruik wat geen blywende waarde toevoeg nie. Voorbeelde sluit in die gebruik van krediet om lewenstyl of basiese lewenskoste te finansier, of om nuwe krediet te neem om ou lenings terug te betaal.
“Daar is niks inherent verkeerd met krediet nie. Dit is ‘n integrale deel van ‘n funksionerende ekonomie. Wat belangrik is om te verstaan, is of dit jou bevoordeel of nie,” sê Moonsamy.
Een van die grootste probleme is nie noodwendig oorbesteding nie, maar ‘n gebrek aan sigbaarheid. Arrie Pieterse, produkhoof by Wealthbit, het gesê baie verbruikers het eenvoudig nie ’n duidelike prentjie van waarheen hul geld gaan nie. “Om op krediet te koop, maak daardie aankoop gewoonlik duurder met verloop van tyd, veral as rente bygevoeg word,” voeg hy by.
In baie gevalle betaal verbruikers slegs die minimum op uitstaande saldo’s, wat hulle baie langer in skuld laat vasgevang as wat verwag is, sê Pieterse.
“Geld is een van die grootste bronne van stres in mense se lewens,” sê Alex Cook, uitvoerende hoof van Wealthbit. Die impak van finansiële stres is nie beperk tot huishoudelike begrotings wat toenemend na die werkplek oorspoel nie.
Slaan werk oor
Finansieel gestresde werknemers is meer geneig om werk te mis, fokus te verloor of nuwe werk te soek, wat beide produktiwiteit en prestasie beïnvloed.
Presenteïsme, waar werknemers fisies teenwoordig is, maar geestelik afgelei is, kan ‘n verlies van meer as 27 werksdae per jaar tot gevolg hê, terwyl finansieel gestresde werkers meer siekverlof as hul eweknieë neem, sê Wealthbit met verwysing na navorsing soos dié wat deur PwC onderneem is.
Volgens Gary Kayle, uitvoerende hoof van Worth, Cumulate se handelsmerk vir finansiële opvoeding, “gaan finansiële stres veel verder as syfers op ‘n bankstaat. Wanneer geldprobleme verder strek as begrotings en nie aangespreek word nie, begin dit geestesgesondheid, fokus, sowel as persoonlike en werksverhoudings beïnvloed. Dit beïnvloed jou geluksvlakke”.
Jaco Prinsloo, ’n finansiële adviseur by Alexforbes, sê die meeste beroepslui in die middelloopbaan faal nie weens groot, roekelose besluite nie. “In plaas daarvan dryf hulle na klein, redelike keuses wat mettertyd saamwerk,” merk hy op.
Van die “foute” wat professionele mense maak, is om aftreebeplanning uit te stel, sê Prinsloo. “Die werklike koste van uitstel is nie net tyd nie, maar die verlies aan samestelling – om selfs ‘n dekade later te begin beteken dikwels dat jy aansienlik meer moet bydra om dieselfde uitkoms te bereik,” sê hy.
Leefstyl inflasie’
Nog ‘n vlag waarop Prinsloo wys, is wanneer ‘n leefstylopgradering ‘n vorm van inflasie word. “Met verloop van tyd word dit wat eens soos ‘n luukse gevoel het, normaal en uitgawes styg rustig om by inkomste te pas. Dit kan jou meer laat verdien, maar nie finansieel vooruit voel nie,” sê hy en merk op dat ‘n gestruktureerde benadering tot belegging met hierdie dilemma kan help.
Prinsloo beklemtoon ook die risiko om onderverseker te wees aangesien versekering dikwels as ‘n koste eerder as ‘n finansiële strategie hanteer word. “Dit word gereeld oor die hoof gesien of jare lank onveranderd gelaat.
Baie professionele persone aanvaar dat dekking wat deur die werkgewer voorsien word, voldoende is, maar dit is selde in ooreenstemming met hul werklike verantwoordelikhede,” voeg hy by en praat oor die behoefte om inkomste te beskerm en te verseker dat finansiële verpligtinge nagekom kan word.
Dr Avron Urison, Hoof Mediese Beampte by 1Life Insurance, verduidelik dat “finansiële beskerming nie ‘n luukse is nie; dit is ‘n hoeksteen van ‘n veerkragtige en volhoubare lewe”.
Soos Worth dit stel: “Terwyl rykdom self dalk nie geluk waarborg nie, kan die verstaan van hoe om geld te bestuur die lewe aansienlik minder stresvol maak.”
PERSOONLIKE FINANSIES
