PSG (Geborgde inhoud)|Gepubliseer
Ek het baie meer spandeer as wat ek beplan het oor die skoolvakansie en Paasvakansie. Het jy enige begrotingswenke om my te help om te verhoed dat dit weer gebeur? Kobie Kritzinger, Welvaartsadviseur, PSG Wealth, Menlyn
Oorbesteding op vakansies is moeilik, maar dit bied ‘n waardevolle les, en jy kan strategieë implementeer om te voorkom dat dit weer gebeur.
Ironies genoeg is oorbesteding op vakansies nie altyd te wyte aan ‘n gebrek aan dissipline nie. Stel jou voor dat jy ‘n drukklep oopmaak – dit stel stoom en druk vry. Dit is wat met ons gebeur as ons met vakansie is. Dit begin as ‘n manier om ons geestelike batterye te herlaai, maar verander dan in daaglikse uitspattighede, want “ek verdien dit.” Middagetes, spesiale lekkernye en impulsiewe aankope kan enige bankrekening vinnig uitput, veral as dit geregverdig voel. Die waarheid is, wanneer jy emosioneel moeg is, lieg jou brein vir jou. Dit fluister dat jy die klein bederfies verdien. Dit mislei jou om selfmedikasie te neem deur meer te spandeer.
Hieronder is begrotingswenke om jou te help vir jou volgende vakansie:
- Stel ‘n ‘treat’ voor jy gaan met vakansie.
- Gebruik kontant in plaas van kaarte – swiep is net te maklik.
- Volg jou uitgawes daagliks.
- Die 24-uur-reël: As dit 24 uur kan wag, is dit die moeite werd om voor te wag.
- Bestuur jou daaglikse stres om uitbranding te vermy – verstandelike bewustheid is belangrik.
Deur ‘n ‘lekkerbegroting’ op te stel, kan jy in beheer bly van jou emosies en uitgawes. Vakansies is bedoel om ons te herstel, nie om ons finansies uit te put nie. Volgende keer, wanneer jy met vakansie is, kies gemoedsrus bo aankoop.
Ek is onlangs bevorder en het ‘n 15% salarisverhoging ontvang. Kan jy leiding gee oor hoe om hierdie bykomende inkomste die beste te verdeel tussen my kredietkaartskuld, verband, Belastingvrye Spaarrekening en Uittree-annuïteit? Amelia Morgenrood, Welvaartbestuurder, PSG Wealth, Faerie Glen Aandelemakelary en Finansiële Beplanning
As ‘n duimreël behoort jy 15% van al jou bruto inkomste te spaar vanaf die heel eerste dag wat jy begin werk om te werk om ongeveer 75% van jou inkomste by aftrede te vervang. Indien u ‘n inkomsteverhoging of ‘n bonus ontvang, geld hierdie reël steeds.
As jy nie bogenoemde gedoen het nie, sal ‘n gesertifiseerde finansiële beplanner moet bereken watter persentasie jy tot jou aftrede moet bydra en jou ander spaargeld, skuld en doelwitte moet evalueer om ‘n plan vir jou op te stel. Jou aftreeplan kan bestaan uit ‘n kombinasie van ‘n belastingvrye beleggingsvoertuig, ‘n annuïteit en diskresionêre spaargeld.
Dit is noodsaaklik om altyd jouself (aftreespaargeld) te betaal voordat enigiets anders betaal word. Nadat jy tot jou aftreespaargeld bygedra het, is kredietkaartskuld die volgende ding om aan te pak.
Ek het die term ”n goed gediversifiseerde beleggingsportefeulje’ gehoor. Wat beteken dit eintlik en waarom stel adviseurs voor dat ‘n finansiële plan so gestruktureer word? Herman Wheeler, Welvaartbestuurder, PSG Wealth, Northcliff
Of dit nou die toestand van ons paaie, die brandstofprys of die volgende wêreldkrisis is, ons kan niks as vanselfsprekend aanvaar nie. Deur beleggings oor verskillende bates te versprei – ’n mengsel van verskillende bateklasse, ook met inagneming van plaaslike en buitelandse bates – is dit moontlik om risiko te verminder en die vooruitsigte van gesonde en konsekwente langtermyn-opbrengste te verbeter.
Diversifikasie bied aan beleggers ‘n reeks voordele:
- Risikobeperking: Onderprestasie in een bateklas word tipies geneutraliseer deur positiewe prestasie in ander
- Konsekwente opbrengste: Groeibates (aandele) word gebalanseer met defensiewe bates (effekte, kontant, ens.)
- Inflasiebeskerming: Bateklasse soos eiendom of inflasiegekoppelde effekte behou koopkrag
- Globale blootstelling: Internasionale beleggings verminder afhanklikheid van Suid-Afrika se ekonomie en geldeenheid.
’n Goed gestruktureerde en gediversifiseerde portefeulje sal waarskynlik positiewe opbrengste genereer. Wanneer dit gekombineer word met Suid-Afrika se aftreefondsbelastingaansporings (dws wat voorsiening maak vir ‘n aftrekkingsperk gelykstaande aan die minste van 27,5% van belasbare inkomste, of R430 000 jaarliks), bevorder dit belastingdoeltreffendheid.
Op hierdie manier is daar ‘n balans tussen risiko en beloning, wat beskerming teen inflasie bied en opbrengste optimaliseer. Dit is belangrik om saam te werk met ‘n betroubare en ervare welvaartadviesfirma om jou op jou finansiële reis te lei en raad te gee.
Ek is ‘n jong professionele persoon met ‘n voltydse werk en ontvang ook bykomende inkomste deur vryskutwerk. Wat sou ‘n goeie beginpunt vir my spaar- en beleggingsreis wees? Tunin Roy, Welvaartsadviseur, PSG Wealth, Kaapstad
Dit maak sin om drie tot ses maande se inkomste in ‘n noodfonds te hê wat in ‘n byna-kontant-belegging gehou word wat mik na opbrengs van geldmark plus 2%. Daarna is ‘n belastingvrye spaarrekening (TFSA) die beste volgende stap vir byna alle Suid-Afrikaanse beleggers. Jy kan tot R46 000 per belastingjaar en tot R500 000 oor jou leeftyd bydra — met alle groei en onttrekkings heeltemal belastingvry. Dit maak dit ideaal vir beide medium- en langtermyndoelwitte, alhoewel as jy fondse uitneem, dit nie die balans van jou leeftydtoelaag verhoog nie.
Open ‘n Uittree-annuïteit (UA) vir aftreebeplanning. Bydraes is belastingaftrekbaar tot 27,5% van jou belasbare inkomste (beperk op R430 000 per jaar). Jou UA-bydrae kan dus ‘n betekenisvolle belastingbesparing oplewer, wat by jou langtermyn finansiële sekuriteit gevoeg word. ‘n Praktiese benadering sou wees om jou stabiele salaris te rig op vaste maandelikse bydraes, terwyl jy ‘n gedeelte van jou veranderlike vryskutverdienste toewys om jou beleggings aan te vul waar moontlik. Om die onderliggende beleggings of fondse te kies, raadpleeg ‘n finansiële adviseur wat vir jou toepaslike advies sal gee op grond van jou ouderdom en omstandighede. Byvoorbeeld, ‘n jonger belegger sonder kinders wil dalk 100% in aandele belê, terwyl ‘n ouer belegger dalk risiko wil verminder deur diversifikasie. Hoe gouer jy begin, hoe meer word jou opbrengste saamgestel, so hoe moeiliker werk jou geld vir jou.
Waarom is liggaamskorporatiewe versekering noodsaaklik, en hoe kan trustee-wanbestuur eienaars aan finansiële risiko blootstel? Ryno de Kock, Hoof: Verspreiding by PSG Insure
Liggaamskorporatiewe versekering, wat soms deeltitelversekering genoem word, is nie opsioneel nie. Dit word deur die Wet op Bestuur van Deeltitelskemas (STSMA) opdrag gegee en is ontwerp om die geboue, gemeenskaplike eiendom en finansiële belange van ‘n deeltitelskema te beskerm. Dit sluit dekking in vir voorgeskrewe risiko’s soos brand, uiterste weersomstandighede, burgerlike onrus en sekere waterverwante voorvalle, sowel as verpligte openbare aanspreeklikheidsversekering en dekking teen die verlies van skemafondse weens bedrog of oneerlikheid.
Wanneer dit behoorlik gestruktureer is, laat hierdie versekering ‘n regspersoon toe om na ‘n groot verlies te herstel sonder om koste deur spesiale heffings op individuele eienaars deur te gee. Waar trustees egter versuim om versekering korrek te bestuur, kan aansienlike risiko ontstaan. Algemene kwessies sluit in onderversekering as gevolg van verouderde vervangingswaardes, dekking wat nie die skema se werklike risikoprofiel weerspieël nie, en swak toesig wat blootstelling aan bedrog en finansiële verlies verhoog.
Vervangingswaardes moet gereeld hersien word om tred te hou met inflasie, stygende boukoste en verbeterings aan gemeenskaplike eiendom. As dit nie is nie, kan tekorte eers duidelik word nadat ‘n verlies plaasgevind het. Trustees is ook verantwoordelik om te verseker dat verpligte dekkings in plek is en dat uitsluitings of leemtes nie eienaars blootstel nie.
Omdat versekering bedoel is vir skielike, onvoorsiene gebeure en nie swak instandhouding nie, kan onvoldoende bestuur eise verder in die gedrang bring. ’n Versekeringsadviseur kan trustees help om statutêre verpligtinge na te kom en eienaars te beskerm teen onnodige finansiële risiko.
PERSOONLIKE FINANSIES
