Wat dalk begin as ‘n oënskynlik onskadelike “sygejaagdheid” kan vinnig tot ernstige finansiële gevolge lei, insluitend gevriesde bankrekeninge, bedrognoterings en langtermynskade aan ‘n mens se finansiële status.
Die Bankafdeling van die Nasionale Finansiële Ombudskema Suid-Afrika (NFO) het kommer uitgespreek oor ‘n skerp toename in klagtes wat verband hou met die misbruik van persoonlike bankrekeninge. Hierdie groeiende neiging is vinnig besig om een van die belangrikste risiko’s te word wat Suid-Afrika se finansiële sektor in die gesig staar.
Volgens Nerosha Maseti, hoofombud vir die NFO se Bank- en Kredietafdeling, was daar ‘n merkbare toename in gevalle waar gewone verbruikers by swendelary of informele finansiële reëlings ingetrek word. Dit behels dikwels individue wat derde partye toelaat om hul persoonlike bankrekeninge te gebruik om fondse te ontvang en oor te dra, tipies in ruil vir klein finansiële belonings.
Alhoewel sulke reëlings dalk ‘n lae risiko lyk, kan die gevolge ernstig wees.
Maseti het onthul dat die NFO in 2025 8 325 sake afgehandel het. Hiervan het 8% rekeningsluitings of beperkings behels weens vermoedelike bedrog, ‘n toename van 300 gevalle vergeleke met 2024. Die meerderheid van hierdie voorvalle (73%) het verband gehou met rekeningvries, gevolg deur 16% wat bedroglysinskrywings deur die Suider-Afrikaanse Bedrogvoorkomingsdiens (SAFPS) behels. Die oorblywende sake het eensydige rekeningsluitings en ander verwante aksies ingesluit.
‘n Geval in punt
Een onlangse klagte beklemtoon die betrokke risiko’s. ‘n Verbruiker, wat deur ‘n vriend aan ‘n beweerde kripto-geldeenheid-handelaar bekendgestel is, is aangemoedig om verskeie bankrekeninge oop te maak om betalings van die handelaar se kliënte te ontvang. Sy het toe die fondse oorgedra soos opdrag gegee.
Die bank het egter die transaksies as verdag gemerk. Toe sy nie ‘n geloofwaardige verduideliking vir die aktiwiteit kon verskaf nie, is haar rekeninge gevries.
’n Ondersoek deur die NFO het bevind dat die rekeninge kenmerke vertoon van sogenaamde “mule-rekeninge”, rekeninge wat, hetsy wetend of onwetend, gebruik word om fondse te ontvang, oor te dra of te versteek wat verband hou met bedrieglike of onwettige aktiwiteite.
Banke is wetlik verplig om op te tree wanneer bedrog vermoed word. Dit is belangrik dat rekeninghouers ten volle verantwoordelik bly vir alle transaksies wat deur hul rekeninge uitgevoer word, selfs waar derde partye betrokke is.
Bedrieglike kredietaansoeke neem toe
Benewens rekeningmisbruik, het die NFO ‘n kommerwekkende toename in bedrieglike dokumentasie wat in kredietaansoeke ingedien is, geïdentifiseer. Daar is gevind dat sommige verbruikers betaalstrokies of bewys van adres verander in ‘n poging om lenings te verseker.
In een so ‘n geval is ‘n kliënt deur die SAFPS gelys nadat hy vervalste betaalstrokies ingedien het ter ondersteuning van ‘n voertuigfinansieringsaansoek. Die NFO se ondersoek het aan die lig gebring dat die “salaris”-deposito’s wat in sy bankstate weerspieël word, nie van ‘n werkgewer was nie, maar eerder oorplasings tussen sy eie rekeninge, ‘n doelbewuste poging om sy inkomste wanvoor te stel.
Maseti beklemtoon dat banke wetlik en kontraktueel geregtig is om onder sulke omstandighede verhoudings met kliënte te beëindig. Die meeste bankbepalings en -voorwaardes sluit bepalings in wat hierdie aksie toelaat.
“Beëindiging moet die korrekte prosedure volg, op billike redes gegrond wees, en, waar toepaslik, moet kliënte voldoende gedetailleerde verduidelikings gegee word.”
Meerderheid van klagtes opgelos ten gunste van banke
Sy sê onlangse data van die NFO toon dat 77% van klagtes ten gunste van banke opgelos is, vergeleke met 23% ten gunste van verbruikers. Dit dui daarop dat banke oor die algemeen in staat is om voldoening aan vereiste prosedures te demonstreer en voldoende regverdiging vir hul besluite te verskaf.
“Banke kan ook onmiddellik optree deur rekeninge sonder vooraf kennisgewing te bevries of te sluit, veral waar bedrog of onwettige aktiwiteite vermoed word. Hierdie maatreëls strook met verpligtinge ingevolge finansiële misdaadwetgewing en die Gedragstandaard vir Banke wat deur die Finansiële Sektor Gedragsowerheid uitgereik is.
“Verbruikers kan vir tot 10 jaar by die SAFPS gelys word, wat toegang tot finansiële dienste en selfs werksgeleenthede beperk. Banke moet ook verdagte aktiwiteite by die Finansiële Intelligensiesentrum aanmeld, wat kan lei tot vervolging van die Suid-Afrikaanse Polisiediens vir ernstige aanklagte soos geldwassery,” sê Maseti.
Wie word die meeste geraak?
Die NFO se data beklemtoon verskeie kwesbaarheidsaanwysers:
-
Inkomste: Klagtes raak laerinkomsteverbruikers buitensporig, veral dié wat jaarliks minder as R80 000 verdien.
-
Geografie: Die meeste klagtes kom uit Gauteng, gevolg deur KwaZulu-Natal en die Wes-Kaap.
-
Geslag: Manlike verbruikers is verantwoordelik vir 61% van klagtes, vergeleke met 39% van vroulike verbruikers.
Verbruikersadvies
Die NFO het ‘n sterk waarskuwing aan verbruikers gerig:
-
Moet nooit derde partye toelaat om jou bankrekening te gebruik nie.
-
Vermy “maklike geld”-skemas of beleggings wat die gebruik van jou persoonlike rekening vereis.
-
Maak seker dat alle rekeningaktiwiteit ooreenstem met die beoogde doel van die rekening.
-
Verskaf altyd eerlike, akkurate en bygewerkte inligting wanneer u om krediet aansoek doen.
“Versuim om hierdie voorsorgmaatreëls te volg, kan lei tot die bevriesing van rekeninge, sluitings, bedrognoterings en langtermyn finansiële uitsluiting. Alhoewel hierdie strafmaatreëls ernstig kan voorkom, is dit noodsaaklik om finansiële misdaad te bekamp en die integriteit van Suid-Afrika se finansiële stelsel te beskerm,” sê Maseti.
PERSOONLIKE FINANSIES
