Sebastien Alexanderson|Gepubliseer
Vanaf die 2025/26-boekjaar het skuldvlakke onder sommige Suid-Afrikaners tot 28 keer hul maandelikse inkomstewat wys op ‘n groter gaping tussen verdienste en lewenskoste.
Dit is volgens die jongste Verbruikersverslag van National Debt Advisors, gebaseer op meer as 70 000 verbruikers onder skuldhersiening, wat blootstel hoe ernstig die situasie geword het. Die gemiddelde verbruiker dra R91 126 in skuld, terwyl die mediaan maandelikse inkomste net R9 536 is.
Verbruikers wat tussen R5 000 en R10 000 per maand verdien, skuld byna agt keer hul inkomste. Diegene wat tussen R30 000 en R50 000 verdien, dra meer as 28 keer hul inkomste in skuld.
Die getalle weerspieël ‘n groeiende diskonneksie tussen inkomste en lewenskoste.
Suid-Afrikaners leef nie meer bo hul vermoë nie. Hulle middele is eenvoudig nie genoeg om van te lewe nie.
Skuld het die manier geword waarop mense daardie gaping toemaak.
Die huidige ekonomiese omgewing maak dit moeiliker vir daardie gaping om te sluit.
Rentekoersverligting kom nie so vinnig soos baie mense gehoop het nie. Met die repokoers steeds rondom 6,5% en prima byna 10%, bly lenings duur. Dit hou druk op enigiemand met ‘n lening, ‘n kredietkaart of ‘n verband.
Geldeenheid swakheid dra by tot die spanning.
Die rand was onder druk, en wanneer dit gebeur, styg die lewenskoste. Soos petrol, kos en ander noodsaaklikhede duurder word, voel huishoudings dit dadelik. Selfs al lyk dit of inflasie besig is om te verslap, is die werklikheid op die grond baie anders.
Stadige ekonomiese groei beperk enige reële inkomsteverligting.
Ons sit met groei van sowat 1% en werkloosheid byna 32%. Dit beteken inkomste groei nie vinnig genoeg nie, en vir baie mense groei dit glad nie. Terselfdertyd is daar druk op staatsfinansies, wat onsekerheid bring oor werksgeleenthede en lone, veral in die openbare sektor.
Skuld is meestal onverseker en toenemend riskant
Die tipe skuld waarop mense staatmaak, is deel van die probleem.
Byna al die skuld wat ons sien is onverseker. Dit beteken persoonlike lenings, kredietkaarte en winkelrekeninge. Dit is duur krediet, maar dit is ook die mees toeganklike.
Onder laerinkomsteverdieners is 96% van die skuld onverseker. Baie min verbruikers het bates om hul skuld te dek: net 1,4% het ‘n huislening, en minder as 5% het voertuigfinansiering.
Dit laat mense baie blootgestel. Daar is geen bate om op terug te val nie, en wanneer rentekoerse hoog bly, kan terugbetalings vinnig onhanteerbaar word.
Die druk tref werkende Suid-Afrikaners
Dit raak nie net die mees kwesbares nie.
Meer as die helfte van die mense wat na ons toe kom is tussen 31 en 45. Dit is werkende Suid-Afrikaners in hul fleur, maar hulle is reeds oorrek.
Oorskuld oorskry 50% in laerinkomstegroepe en bly bo 40% selfs onder hoër verdieners.
Daar is ‘n persepsie dat as jy meer verdien, jy veiliger is. Wat ons sien is die teenoorgestelde. Hoër inkomste gee jou toegang tot meer krediet, maar in hierdie omgewing verhoog dit ook jou risiko.
‘n Strukturele probleem, nie ‘n gedragsprobleem nie
Die data dui op ‘n dieper kwessie in die ekonomie.
Dit gaan nie daaroor dat mense slegte keuses maak nie. Dit is ‘n strukturele gaping tussen inkomste en die werklike lewenskoste.
Stygende koste en maklike toegang tot krediet sluit verbruikers in ‘n siklus wat moeilik is om te ontsnap.
Krediet vul die gaping, maar dit los nie die probleem op nie. Met hoë rentekoerse, ‘n swakker rand en stadige groei, is daardie gaping nie besig om te sluit nie. Dit word groter.
Vir baie Suid-Afrikaners het daardie werklikheid reeds ingetree.
Skuld is nie meer iets wat mense af en toe gebruik nie. Vir baie huishoudings het dit deel geword van hoe hulle elke enkele maand oorleef.
* Alexanderson is die hoof van Nasionale Skuldadviseurs.
PERSOONLIKE FINANSIES
