6 Sleutellesse in die bou en geniet van u rykdom

Artikelinhoud

Ek is al meer as 30 jaar in die welvaartbestuursbedryf, maar my firma vier sy 20ste bestaansjaar, wat, gegewe Die vele kliëntbesprekings wat in daardie tyd plaasgevind het, het my geïnspireer om ses belangrike lesse te deel wat veral waardevol kan wees in die wisselvallige tye waarin ons ons vandag bevind.

Artikelinhoud

Artikelinhoud

Moenie paniekerig raak nie; markte herstel

Solank daar groei in wêreldbevolking en die verbetering van tegnologie is, sal daar mettertyd groei in aandelemarkte wees. Die S&P 500 het in 72 persent van die afgelope byna 100 jaar gestyg. Anders gestel, die verhouding van hoër jare tot laer is 2,6 tot 1.

Artikelinhoud

Ons weet nie vooraf of die komende jaar op of af sal wees nie, maar die geskiedenis sê dat u geld oor meer as 70 persent van die jare sal groei as u belê. Ek hou van daardie kans.

Dit is nuttig om te onthou in laer jare wanneer dinge baie somber lyk en jy dink dat daar geen rede is vir dinge om op te gaan nie. Kliënte het dit hierdie jaar vir my gesê, en hulle het dit in 2020 gesê en hulle het dit beslis in 2008 gesê.

Elke tyd het ‘n unieke rede wat nog nooit tevore gesien is nie, maar deur oorloë, depressies, diktators en pandemies, neem die mark op een of ander manier in 72 persent van die jare op.

Maak gebruik van regeringsaanbiedinge

As u persoonlike en klein ondernemingsbelasting saam met finansiële en boedelbeplanning verstaan, kan u mettertyd ‘n groot been gee. Dit kan beteken dat u bedagsaam is oor waar u eers moet red as u jonger is en u rykdom laat groei.

Artikelinhoud

U kan deesdae spaargeld plaas in ‘n geregistreerde aftreespaarplan (RRSP), belastingvrye spaarrekening (TFSA), geregistreerde onderwysspaarplan, eerste huisspaarrekening of soms ‘n geregistreerde spaarplan vir ongeskiktheid.

Deur konsekwent spaargeld weg te sit en op die regte plek te wees, sal u mettertyd werklike rykdom opbou.

Die ander kant is dat u in die jare voor aftrede en by aftrede moet oorweeg hoe u die geld wat u benodig, die beste moet instel.

Moet u RRSP -fondse aflê en u voordele vir die pensioenplan van u ouderdomsveiligheid en Kanada vertraag? Hoe kan u seker maak dat u inkomste op die beste manier verdeel om algehele belasting te verlaag? Wat van die teken van korporatiewe fondse in plaas daarvan om hulle in die maatskappy te laat?

Soms gaan dit oor klein, slim dinge vir baie jare. In sommige gevalle is die regering regtig hier om te help … wel, soort van.

Artikelinhoud

Artikelinhoud

Belasbare beleggings? Wees baie bedag op die belasting

Daar is vandag beleggings beskikbaar wat u 10 persent rente sal betaal. Dit kan in u TFSA gehou word en u verdien 10 persent na belasting. U kan dit in ‘n belasbare rekening hou, en as u in ‘n hoë belastingkoers is, verdien u vyf persent na belasting. As u beleggings op die regte plek hou, kan u mettertyd baie geld bespaar.

Soms is dit nie net waar u die belegging het nie, maar ook ‘n belasting-slim belegging besit. Byvoorbeeld, die besit van ‘n groeiaandeel sonder ‘n dividend kan ‘n baie belastingdoeltreffende belegging wees. Elke jaar wat u dit hou, betaal u nie belasting daarop nie. As dit in waarde groei en u dit uiteindelik verkoop, betaal u slegs belasting op kapitaalwins. As dit in waarde val en u dit uiteindelik verkoop, sal u ‘n kapitaalverlies hê wat u belasting kan verlaag.

Daar is ‘n aantal ander beleggings wat gestruktureer kan word om óf nie inkomste uit te skakel nie, óf, indien dit wel doen, word hulle meestal as die opbrengs van kapitaal beskou en dit sal uiteindelik slegs ‘n kapitaalwins beïnvloed.

Artikelinhoud

Sodra u genoeg welvaart het om belasbare beleggings te hê (in ‘n nie-geregistreerde rekening of ‘n korporatiewe rekening), sal die belê van belasting mettertyd u welvaart sinvol verhoog.

Daar is nog steeds groot belastingbeplanningsgeleenthede rondom

As u inkomste u gemaklik in die boonste belastingkoers plaas, moet u deuraandele gebruik om u belasting te verlaag. As u dit nie gebruik nie, mis u die boot.

As u ‘n korporasie het en u beduidende bedrae in ‘n jaar ($ 500,000 plus) trek, moet u ook deuraandele gebruik.

As u ‘n korporasie met meer as $ 1 miljoen het en u nie sien dat u die fondse waarskynlik afneem nie, moet u met iemand praat oor lewensversekering (op u, u gade of miskien met u kinders). Dit kan een van die grootste belastingbesparende besluite wees wat u ooit sal neem.

Die bou van rykdom is meer betekenisvol as u ander help

Artikelinhoud

Hulle sê jy kan dit nie saamneem nie. Ek is redelik seker dat dit steeds die geval is. As gevolg hiervan gaan welvaartbeplanning soms oor die impak op ander.

Vir baie beteken dit om kinders of ander familielede te help. Kan u dit bekostig om dit te doen? Hoeveel kan u bekostig om te help? Selfs as jy kan, wil jy? Dit is alles belangrike vrae en is deel van die beplanningsproses om potensieel ‘n betekenisvolle verskil in die lewens van u kinders en kleinkinders te maak.

Vir sommige beteken dit om liefdadigheidsorganisasies op ‘n betekenisvolle manier te help. Dit kan jaarlikse geskenke van kontant behels of aandele met ‘n groot kapitaalwins gee. Miskien is dit ‘n eenmalige geskenk, of is dit ‘n geskenk deur u wil of lewensversekering.

Almal is geldig, maar as dit ‘n belangrike deel van u plan is, is dit die moeite werd om dit strategies deur te dink om die beste impak op u op ‘n persoonlike vlak en finansiële vlak te verseker.

Artikelinhoud

Leef die lewe terwyl jy kan

Sommige mense is spaarders en ander is spandeerders. Soos u kan dink, het die spaarders dikwels meer geld in aftrede as die Spuiters.

‘N Deel van ‘n besparing is dat u net nooit van die toekoms weet nie en dat u gedek wil word as dinge verkeerd gaan. Dit kan ‘n baie bewonderenswaardige kwaliteit wees, maar die risiko dat dinge verkeerd gaan, word kleiner en kleiner namate u ouer word en u rykdom bou. As u vir ewig ‘n besparing bly, beteken dit net dat u geld wat gespaar word, na ander sal gaan en deur u onderpan sal wees.

‘N Deel van ons besprekings met kliënte (veral diegene wat spaarders is) fokus op wat hulle in hul oorblywende jare wil doen en wat hulle verhinder om dit te doen. Daar is dikwels ‘n lys van reisemmer. As daar ‘n paartjie betrokke is, beteken dit waarskynlik dat albei mense goed genoeg moet wees om te reis.

‘N Mens kan in die ouderdom van 90 in ‘n goeie vorm beland, maar dit is baie skaars dat albei mense in daardie posisie is. Ongelukkig, vir ‘n 65-jarige paartjie, kan dit beteken dat hulle ‘n venster van vyf, 10- of 15 jaar het om te reis. As u dit kan bekostig om dit te doen, moet u nie wag nie. Moenie dit afskrik nie. Doen dit binnekort.

Artikelinhoud

Een laaste woord. U sal agterkom dat ek nog nie ons suidelike vriend genoem het nie. Die rede is dat hoewel Donald Trump vandag die opskrifte van vandag kan oorheers, hy baie min impak op enige van die ses lesse hierbo het.

As hulle almal in een les opgesom kan word, is dit om aan te hou fokus op die regte dinge vir u en u wêreld. Doen hierdie dinge reg, en die groter wêreld en die gekheid daarvan sal waarskynlik vandag en in die toekoms ‘n invloed hê op u.

Ted Rechtshaffen, MBA, CFP, CIM, is president, portefeuljebestuurder en finansiële beplanner by Tridelta Private Wealth, ‘n boetiekbestuursfirma wat fokus op beleggingsberading en finansiële beplanning met ‘n hoë netto-wêreld. U kan Tridelta by www.tridelta.ca bereik.

Boekmerk ons ​​webwerf en ondersteun ons joernalistiek: Moenie die besigheidsnuus wat u moet ken, mis nie – voeg FinancialPost.com by u boekmerke en teken hier aan vir ons nuusbriewe.

Artikelinhoud