Reguleerders waarsku verbruikers om versigtig te wees om finansiële advies van aanlyn-beïnvloeders of die sogenaamde “FinFluencers” te neem. Die kritiek is meestal geregverdig, maar ignoreer ook sommige van die voordele van die volgende finansiële beïnvloeders en sommige van die probleme om slegs op die finansiële industrie self te vertrou.
Daar kan ‘n meer gebalanseerde perspektief wees op finansiële advies op sosiale media wat verbruikers kan help.
Waarskuwings van die reguleerders
‘N Onlangs vrygestelde verslag van die International Organization of Securities Commissions (IOSCO) genaamd FinFluencers het ‘n wêreldwye strategie aanbeveel wat wissel van opvoedkundige inisiatiewe tot handhawingsaksies wat daarop gemik is om finansiële beïnvloeders te onderneem.
In die Verenigde Koninkryk is dit nou ‘n kriminele oortreding om iemand aan te moedig om in ‘n sekuriteit te belê, tensy die persoon wat aanbeveel dat dit deur die Financial Conduct Authority (FCA) gelisensieer is of ‘n spesifieke vrystelling van toepassing is.
‘N Switserse finansieringsinstituut (SFI) -navorsingsartikel, ook met die titel FinFluencers, het tot die gevolgtrekking gekom dat die meeste Finfluencers ongeskool of’ antiskilled ‘is, wat negatiewe … opbrengste lewer, terwyl ‘n minderheid ‘n minderheid toon.’ Die skrywers het bevind dat hierdie minder bekwame finansiële beïnvloeders, wie se beleggingsaanbevelings tot laer opbrengste gelei het, poste gemaak het wat meer aangrypend was en geneig was om meer volgelinge te lok as die bekwame FinFluencers wat die moeite werd was om te volg.
Die Ontario Securities Commission (OSC), nader aan die huis, het ‘n opname gedoen oor kleinhandelbeleggers wat finansiële besluite geneem het op grond van die advies van FinFluencers. Hulle het bevind dat hierdie beleggers meer as 12 keer meer geneig was om op sosiale media te bedrieg en byna vyf keer meer geneig is om hul beleggings ‘n paar keer per week te verhandel. (Gereelde handel is geneig om tot laer opbrengste te lei.) Respondente was ook meer as twee keer so geneig om aansienlike beleggingsverliese in die verlede te gehad het en is geneig om selfgerigte beleggers te wees wat geen professionele steun vir finansiële advies het nie.
Selfgerigte beleggers of beleggers wat ‘n onbevooroordeelde bron wil hê om te leer oor die basiese beginsels van belegging, moet die bronne op Fair Canada se webwerf ondersoek. Fair is Kanada se enigste nasionale, nie-winsgewende, beleggersgerigte organisasie, onafhanklik van enige regering of reguleerder.
Finansiële geletterdheid verhoog die algehele welstand
My eie kontroversiële aanpak van FinFluencers is dat hulle ‘n goeie werk gedoen het om bewustheid oor belegging en ander welvaartboustrategieë vir die massas te verhoog. Hulle het daarin geslaag om mense te bereik wat andersins nie belangstelling in persoonlike finansies gehad het nie. Tieners leer oor geld en belegging, selfs al is die advies miskien nie goed nie. Persoonlike finansies word proaktief en hoofstroom eerder as net ‘n verantwoordelikheid vir ryk afgetredenes.
Studies toon dat finansiële geletterdheid goed is vir finansiële welstand en algehele welstand. As Tiktok en Instagram help om ‘n gehoor te bereik wat nie omgee vir hul finansies sonder finansiële beïnvloeders nie, is dit dan sleg?
Die finansiële industrie vereis skeptisisme
Die meeste mense in die finansiële industrie is goeie mense wat omgee vir hul kliënte, maar die meeste ondernemings in enige bedryf bestaan hoofsaaklik om wins te maak. In sommige gebiede van die Kanadese finansiële industrie is daar rakende belangebotsings wat winste voor mense plaas en wat tot bevooroordeelde advies kan lei.
Baie finansiële adviseurs in Kanada lewer nie finansiële advies as hul primêre verantwoordelikheid nie. Hulle verkoop produkte en hulle en hul ondernemings betaal ‘n persentasie van die fooie wat ingesamel word, of die fooie eksplisiet of ingebed is. Baie adviseurs het geen wettige fidusiêre verantwoordelikheid om hul beste belange van hul kliënt eerste te stel nie en die meeste mense is nie daarvan bewus nie.
As gevolg hiervan, moet ‘n verbruiker finansiële advies neem met ‘n gesonde gevoel van skeptisisme. Dit hoef nie so te wees nie, maar dit is, en die finansiële industrie het hierdie gebrekkige model baie beskerm. Ek dink daar is ‘n voordeel daaruit om finansierders te hê om besprekings tussen kliënte en finansiële adviseurs te dwing wat andersins nie daarsonder sou gebeur nie.
Een-grootte-pas-alles bestaan nie
Die belangrikste ding om te onthou is dat daar geen enkele strategie is wat by almal pas nie. Of u nou ‘n blogpos van ‘n finansiële adviseur van die bank lees of ‘n Facebook regstreeks van ‘n selfverklaarde geldguru kyk, u moet die onderwerp of advies as algemeen van aard beskou. Dit is miskien glad nie op u van toepassing nie.
Sommige beleggers moet nie aandele koop nie. Afhangend van die omstandighede, kan ‘n geregistreerde aftreespaarplan beter wees as ‘n belastingvrye spaarrekening. Lewensversekering is ‘n noodsaaklike instrument vir risikobestuur vir ‘n jong broodwinner, maar dit kan ‘n vreeslike manier wees om belasting op u boedel te betaal.
Moet u FinFluencers volg?
Daar kan slegte en bevooroordeelde advies oor sosiale media wees. Sommige van die FinFluencer -advies is blatant sleg en bevooroordeeld. Die meeste van die finansiële bedryfsadvies is goed, maar kan ook bevooroordeeld wees.
Die beste ding wat u as verbruiker vir u finansies kan doen, is om uit verskillende bronne soveel as moontlik op te neem om goeie geldkeuses te maak op grond van u en u eie doelwitte. Dit is van toepassing of u met ‘n professionele persoon werk of nie, maar alles met ‘n soutkorrel neem.
Jason Heath is ‘n fooi-slegs-advies-slegs-gesertifiseerde finansiële beplanner (CFP) by Object Financial Partners Inc. in Toronto. Hy verkoop hoegenaamd geen finansiële produkte nie. Hy kan bereik word by jheath@objectivecfp.com.
