Sedert die bekendstelling van die Twee-Pot-aftreestelsel op 1 September 2024, het Suid-Afrikaners ‘n nuwe manier gekry om langtermyn-aftreebeplanning met korttermyn finansiële buigsaamheid te balanseer. Maar hoewel die stelsel ontwerp is om aftree-uitkomste te verbeter, toon vroeë data dat baie dit gebruik om onmiddellike finansiële behoeftes te voorsien, dikwels ten koste van hul toekomstige aftredesekuriteit.
Die Drie Potte verduidelik
As Brett Ladouce, pensioenfondsprokureur en skrywer van Pensioene vir Palookasverduidelik: “Dis nie gratis geld nie.”
Die stelsel bestaan nou uit drie afsonderlike komponente:
- Gevestigde pot: Alle besparings opgehoop voor 1 September 2024. Lede kan steeds toegang daartoe kry wanneer hulle aftree of van werk verander.
- Spaarpot: Ontvang een derde van nuwe bydraes. Lede kan een keer per jaar uit hierdie pot onttrek, mits die bedrag bo R2 000 is.
- Aftreepot: Ontvang twee derdes van nuwe bydraes. Hierdie pot is gesluit tot aftrede en moet gebruik word om ‘n lewende annuïteit aan te koop.
Ladouce het gewaarsku dat onttrekkings uit die spaarpot die totaal wat beskikbaar is vir aftrede verminder, en lede daaraan herinner dat die aftreepot bedoel is om ‘n maandelikse inkomste te verskaf sodra hulle ophou werk. “Onthou, die doel van spaar vir aftrede is om vir jou daardie annuïteitsinkomste te gee wat inkomste vir jou vervang wanneer jy nie meer kan werk nie,” het hy gesê.
Waarvoor mense dit gebruik
Verslae toon dat onttrekkings hoofsaaklik gebruik word om skuld en huishoudelike uitgawes te bestuur.
- ASI Financials (2026): Meer as R20 miljard is onttrek sedert die stelsel bekend gestel is. Van die eise wat ingedien is, was 5% eerstekeergebruikers, 33% tweedekeer en 62% derdekeeronttrekkings. Die meeste eisers het 100% van hul beskikbare spaarpot aangevra, wat daarop dui dat sodra lede begin, hulle dikwels jaarliks voortgaan.
- Momentum Korporatiewe verslag (2025): Ongeveer R60 miljard is in die eerste jaar onttrek. Die meeste onttrekkings is gebruik vir skuldterugbetalings, mediese noodgevalle, skoolgeld en begrafniskoste.
- Ou Mutual-opname (2026): Het gevind dat 79% van lede onttrekkings gebruik het om skuld te delg, met baie wat aangedui het dat hulle dit weer in die toekoms sal doen.
Hierdie data beklemtoon dat, hoewel die spaarpot vir noodgevalle bedoel was, baie huishoudings daarop staatmaak om voortdurende finansiële druk die hoof te bied.
Belasting en fooie: die verborge koste
Onttrekkings uit die spaarpot word teen die lid se marginale koers belas, wat die bedrag wat ontvang word aansienlik kan verminder. Soos Vickie Lange, hoof van beste praktyk by Alexforbes, verduidelik het: “Om vir aftrede te wag beteken dat die aftreebelastingtabel geld en die eerste R550 000 is belastingvry.”
Lange het ook opgemerk dat fooie volgens administrateur verskil en dat lede moet verseker dat dit billik en deursigtig is. “Daar is geen regte of verkeerde manier vir die fooie om toe te pas nie. Wat belangrik is, is dat die fooi billik, deursigtig, billik is en verseker dat kwaliteit administrasiedienste op ‘n veilige en volhoubare basis gelewer word,” het sy gesê.
In gevalle van egskeiding of regsvonnisse, kan toegang tot spaargeld beperk word om te verseker dat fondse beskikbaar is om hofuitsprake na te kom.
Wanneer dit sin maak om te onttrek
Ladouce het aangeraai dat die spaarpot slegs vir noodgevalle, soos ‘n onvoorsiene hospitaalverblyf, gebruik moet word. Hy het egter erken dit kan wys wees om dit te gebruik om hoërenteskuld af te betaal, mits lede daardie maandelikse terugbetalings dan na aftreespaargeld herlei.
Langtermyn impak
Lange het beraam dat die nuwe stelsel aftree-uitkomste met 2 tot 2,5 keer vir nuwe lede kan verbeter, maar slegs as hulle hul aftreepot behou. “Hierdie verandering is belangrik omdat die hoofrede waarom lede nie kan bekostig om af te tree nie, is dat slegs een uit elke 10 lede hul aftreespaargeld behou wanneer hulle van werk verander,” sê sy.
PERSOONLIKE FINANSIES
