Dit sal jou dalk verbaas om te hoor dat een van die belangrikste stukke finansiële advies wat jy waarskynlik vanjaar sal ontvang, niks te doen het met die jongste beleggingstendens, die gons rondom kripto, die debat oor rentekoerse, of skommelinge in buitelandse valuta en die impak op buitelandse bates nie.
Die beste ding wat jy kan doen om jou finansiële plan te voltooi, is om jou testament op te stel. Dit is tyd om te begin dink aan ‘n laaste testament en testament as ‘n integrale deel van jou finansiële plan, in plaas van ‘n stukkie persoonlike admin wat net met die einde van die lewe verband hou.
Trouens, het jy dit oorweeg begin jou finansiële beplanning met jou testament, in plaas daarvan om dit tot laaste te laat? Om te weet hoe jy wil hê die einde moet lyk, help jou om te struktureer en te beplan vandag.
Byvoorbeeld, as jy wil seker maak dat jou kinders eendag kan studeer, jy het ‘n kwesbare afhanklike waarna jy moet omsien, sakebelange aan jou gesin wil oorlaat, of verseker dat jou huis en ander bates nie op die ou end aanspreeklikhede vir jou kinders is nie… dit behoort ‘n invloed te hê op hoe jy spaar en belê, hoeveel lewensdekking jy uitneem, of jy ‘n trust stig, ens.
Hoekom? Want wil jy dit of nie, om in Suid-Afrika sonder ‘n testament te sterf, sit ‘n reeks gebeurtenisse aan die gang wat kan ondermyn wat jy bedoel het om te gebeur:
- Die wet van intestate erfopvolging word op u bestorwe boedel toegepas.
- Die howe stel ‘n eksekuteur aan.
- Jou minderjarige kinders se erfporsie gaan na die regering se Voogdyfonds oor.
- Die howe stel wettige voogde aan as daar nie ’n oorlewende biologiese ouer is nie.
- Al hierdie admin vertraag die oorlede administrasie proses en erfporsies kan nie aan jou begunstigdes oorgedra word voordat alle stappe voltooi is nie.
Stel jou voor dat jy die lot van jou gesin en jou nalatenskap oorlaat aan ‘n proses wat deur die regering bestuur word!
Finansiële grondslag
Jou testament is die dokument wat jou finansiële plan en jou finale wense ondersteun. Dit raak alles waarvoor jy so hard gewerk het: jou huis, jou bates, jou spaargeld en beleggings, jou voertuie, jou besigheid as jy een besit, en selfs jou troeteldiere. ’n Testament laat jou toe om te verseker dat jou bates volgens jou wense versprei word, eerder as die Wet van Intestate Erfopvolging, wat nie jou of jou waardes of jou familie ken nie.
Werklike scenario’s
Ons het almal die verhale gehoor van gesinne wat baklei oor erfstukke, broers en susters wat weier om met mekaar te praat, en kinders wat met onsekere toekoms agtergelaat is. Dit is van die scenario’s wat in die werklike lewe kan afspeel wanneer iemand sonder ‘n testament sterf. Ongelukkig gebeur dit baie meer gereeld as wat die meeste mense besef.
Om ’n testament op te stel is die eenvoudigste manier om jou geliefdes onnodige administratiewe en regslaste te spaar nadat jy oorlede is. Dit gaan nie daaroor om morbied te wees nie. Dit gaan daaroor om realisties, duidelik en verantwoordelik te wees. Dit gaan daaroor om te verseker dat jou finansiële padkaart nie in ‘n doodloopstraat eindig nie, maar help om jou gesin reg te stel vir welvaart nadat jy weg is.
In Suid-Afrika is daar kulturele taboes rondom die bespreking van die dood, maar ons bewys werklik ons geliefdes geen guns deur die onderwerp te vermy nie.
Geen drama nie
’n Testament gaan nie net oor die korrekte verspreiding van jou bates nie – dit gaan oor die bemagtiging van jou geliefdes. Dit gee hulle helderheid, rigting en gemoedsrus.
Dit verseker dat hulle nie moeilike besluite hoef te neem terwyl hulle treur nie. Dit spaar hulle van onnodige koste en regstryde.
Dit help verseker dat daar geen gesinskonflik is nie en red hulle van drama in ‘n tyd wanneer hulle behoort te treur en jou te onthou.
Beste stukkie finansiële advies
Goeie finansiële advies is baie belangrik. Praat daarvan om jou portefeulje te diversifiseer, ‘n goeie belastingstrategie te hê en die beste beleggingsvoertuie te kies – alles uitstekend, maar moenie die een dokument ignoreer wat help verseker dat jou wense uitgevoer word nie. Want sonder ’n testament eindig jou finansiële padkaart in verwarring. Met ‘n testament eindig dit in duidelikheid.
Jou finansiële beplanning gaan oor meer as getalle – dit gaan oor mense, familie, huis en die bou van ‘n toekoms. Die opstel van ‘n testament is ‘n daad van liefde en verantwoordelikheid. Dit is die padkaart wat help verseker dat jou lewensreis voortgaan nadat jy weg is.
* Fietze is die hoof van bemarking by Kapitaal nalatenskap.
PERSOONLIKE FINANSIES
