Dit was in 2022 dat Collins Dictionary Permacrisis as sy woord van die jaar gekies het, maar dit lyk asof die woord steeds resonansie het.
In ‘n chaotiese wêreld sien die menslike natuur ons begryp na beheerareas waar ons kan; Lae onsekerheid is ‘n belangrike drywer van welstand. Chaos in die moderne samelewing word gewoonlik as ekonomiese angs gevoel. Politici weet dit goed, soos blyk uit die huidige federale platforms wat vrygestel word.
Dit is duidelik dat 42 persent van die Kanadese geld aangehaal het as hul topbron van spanning in die 2025 Financial Stress Index, wat aansienlik hoër was as die gesondheid, die tweede hoogste stressor, op 21 persent.
Aangesien die moderne lewe baie gestruktureer is rondom geld, kry konsepte rondom finansiële onafhanklikheid steeds rente. Wat beteken dit om finansieel onafhanklik te wees? Eenvoudig gestel, dit beteken gewoonlik dat u nie ‘n gereelde werk hoef te werk om lewensbehoeftes te handhaaf nie.
Dit klink miskien soos aftrede, maar dit is ‘n bietjie anders.
Finansiële onafhanklikheid bied vryheid om u tyd nader aan u waardes en passies in lyn te bring, wat steeds werk. Dit kan meer tyd wees met familie, projekte of stokperdjies nastreef, filantropie doen of net die nege tot vyf klok minder gereeld slaan. Daar is regtig geen verkeerde antwoord nie, solank die individu finansieel vry voel om hul grille te volg.
Die belangrikste is dat finansiële onafhanklikheid beteken dat Kanadese hul algemeenste stressor kan verminder. In ‘n steeds uitdagende ekosisteem van geopolitiek, kultuur en klimaat, kan enige stresvermindering meer as welkom wees.
Die kompas en die kaart
Finansiële onafhanklikheid is ‘n reis, nie ‘n bestemming nie. Die doel is nie om kapitaal op sigself te versamel nie; Dit is om te verseker dat u u beskikbare kapitaal maksimeer op ‘n manier wat u lewe die beste sal dien.
Die kompas hier is die rede waarom u onafhanklikheid wil opbou. Is dit om meer tyd saam met die gesin deur te bring? Om vry te wees van basiese ekonomiese bekommernisse in ‘n wêreldbelaaide wêreld? Om ‘n loonverlaging te kan absorbeer om in ‘n veld te werk waaroor u passievol is? Die prettige deel is dat u die kriteria moet bepaal.
Die kaart, daarenteen, is u finansiële plan: ‘n duidelike roete gedefinieër deur begroting, besparing en belegging. Om u kaart op te stel, is die eerste stap om u begroting te verstaan. Wat is u nie-onderhandelbare uitgawes? Wat is u buigsame koste? Wat gebeur maandeliks en wat gebeur slegs een keer per jaar?
Sodra u ‘n konkrete begroting in plek het, kan u dan agteruit werk om die totale koste van u finansiële onafhanklikheid te verstaan. Die basiese rekenkunde is die totale enkelbedrag van beleggings wat u moet hê om voldoende inkomste te verdien om u koste onbepaald te dek.
Byvoorbeeld, as u koste $ 50,000 per jaar is en u dink dat u veilig vyf persent per jaar kan verdien, sal u ongeveer $ 1 miljoen spaar nodig hê.
Let daarop dat daar ‘n bietjie meer nuanse is as hierdie eenvoudige berekening – dinge soos inflasie, lewensverwagting, u gemak met die omhulsel van kapitaal, die voorspelbaarheid van verdienste, ens. – maar die basiese formule moet intuïtief wees.
Van hierdie punt af sal die tydlyn uiteengesit word, in wese gebaseer op hoeveel u kan bespaar totdat u tot u nodige besparingsdoelwit kom. Vir diegene met ‘n groter verdienstekrag of wat van plan is om aan te hou werk, kan dit ‘n vinnige tydlyn wees. Vir diegene wat ‘n harde staking wil hê of hoë uitgawes het relatief tot inkomste, kan dit ‘n multi-dekade-projek wees.
As die tydlyn vir finansiële onafhanklikheid heeltemal te lank lyk vir gemak, want dit sal onvermydelik vir sommige wees, dan begin die proses van selfonderhandelings.
Dit sal uniek wees vir almal, maar ‘n paar algemene vrae kan insluit: Waarop is ek bereid om ‘n kompromie te maak? Wat het ek nou nodig om ‘n gesonde balans tussen besparingsdissipline en daaglikse lewensvervulling te handhaaf? Kan ek my inkomste verhoog en/of my uitgawes verlaag?
Gaan van die (hedoniese) trapmeul af
In die Griekse mitologie lok die sirenes matrose na hul straf met betowerende liedjies. In ons lewens is die sirenes dinge soos luukse huise, hoë goedere en voertuie en vakansies. Ons vermoë om te red, is baie onderling verbind met ons bestedingsgewoontes.
Met verloop van tyd sou u verwag dat spaargeld sal toeneem namate inkomste toeneem, maar daar is dikwels ‘n mededingende leefstylkruip. Hoe kan u dit weerstaan? Deur spaargeld te outomatiseer en spaargeld aan te pas met elke salarisverhoging voordat u aan die ekstra inkomste gewoond raak.
Die konsep van “betaal jouself eers” verseker dat ‘n gedeelte weggesteek word voordat u selfs u betaalstelsel sien. Op hierdie manier neem u besluite oor wat oorbly, nie wat moontlik is nie.
Vir die meeste mense is skuld onvermydelik, maar nie alle skuld word gelyk geskep nie.
Verbandlenings of studielenings word dikwels as goeie skuld beskou omdat dit geneig is tot die waardering van bates of ‘n groter verdienstepotensiaal. Omgekeerd is dinge soos kredietkaarte met hoë rente en betaaldaglenings gewoonlik slegte skuld. Dit dra aansienlik meer by tot koste as as u eenvoudig genoeg kon spaar om die goedere heeltemal te koop.
Die doel is om laasgenoemde tot die minimum te beperk en eersgenoemde verantwoordelik te bestuur. Onthou dat elke dollar wat nie aan rente bestee word nie, ‘n dollar is wat vir u toekomstige self kan groei.
Samestelling: ‘n kritieke bestanddeel
Sodra u u spaarkaart op sy plek het, is dit tyd om dit in werking te stel. Belê daardie besparings vroeg en gereeld.
Albert Einstein het beroemd saamgestelde belangstelling die agtste wonder van die wêreld genoem. Die konsep is geweldig kragtig. Stel jou voor dat jy ‘n enkele appelsaad plant. Dit neem ‘n paar jaar voordat dit tot ‘n boompie groei, en dan meer om ‘n volwasse boom te word. Uiteindelik produseer dit egter elke seisoen honderde appels. Kort voor lank plant jy ‘n hele boord van daardie sade.
Beleggings kan op dieselfde manier optree. Hoe vroeër u begin, hoe groter is die groei. Soos die gesegde verloop, is “tyd in die mark die tydsberekening van die mark.” Om tot ‘n mate van finansiële vryheid te kom, sal voldoende tyd spandeer met saamgestelde opbrengste noodsaaklik wees.
Finansiële onafhanklikheid is die beloning vir dissipline, geduld en opset. Definieer u doelwitte, outomatiseer u besparing, weerstaan die sirenes van oorbesteding en onthou die magie van samestelling. Deur dit te doen, hoewel ons dit nie heeltemal kan ignoreer nie, kan ons ons vryheid maksimeer om te fokus op wat die belangrikste vir ons is.
Chris Warner, FCSI, CIM, CFP, PFP, is ‘n welvaartadviseur en kliëntverhoudingebestuurder by Nicola Wealth Management Ltd., en Simran Arora, FCSI, CIM, CFP, CIWM, is ‘n welvaartadviseur en portefeuljebestuurder.
Boekmerk ons webwerf en ondersteun ons joernalistiek: Moenie die besigheidsnuus wat u moet ken, mis nie – voeg FinancialPost.com by u boekmerke en teken hier aan vir ons nuusbriewe.
