Die beste tyd om die spens te vul of vuurmaakhout te versamel as u voorberei om in ‘n kajuit oor die winter te woon, is voor die eerste sneeuval. Net so is die beste tyd om voor te berei op ‘n resessie voordat u sien dat dit kom. Maar die tweede beste tyd kan nou wees.
Op 30 April het die reële bruto binnelandse produk in die Verenigde State in die eerste kwartaal met 0,3 persent gedaal, wat die eerste kwartaallikse sametrekking sedert 2022 was. Sou dit in die tweede kwartaal voorkom, kan dit moontlik as ‘n Amerikaanse resessie kwalifiseer.
Waarom praat ons oor die VSA? Die VSA is ‘n wesenlike invloed op die wêreldekonomie, en daar is baie onsekerhede rondom geopolitieke spanning, tariewe en handelsoorloë, so daar word baie gepraat oor die potensiaal vir ‘n wêreldwye ekonomiese verlangsaming.
As individue is alles om hierdie makro -ekonomiese verlangsaming af te weer, grotendeels buite ons hande. Ons kan egter steeds meesters van ons eie bestemmings wees in wat ons daaraan doen. Hier is die logiese stappe wat u moet doen.
Verstaan u begroting
Dit is moeilik om ‘n bos van die bome af te herken, tensy u ‘n voldoende hoë uitkykpunt het. Dit is wat ‘n begroting vir u finansies is. Tog het 61 persent van die Kanadese nie ‘n finansiële plan in plek nie en 70 persent gebruik nie begrotingsinstrumente nie, volgens ‘n Toronto-Dominion Bank-opname van 2025.
Toegegee, ‘n begroting is nie baie sexy nie en kan selfs onderdrukkend voel, maar dit is waarskynlik die belangrikste hulpmiddel vir die meeste huishoudings.
Deur ‘n gedetailleerde begroting te skep wat uitgawes volg, of dit nou ‘n tuisgemaakte sigblad is of een van die vele mobiele apps, sal u uself vinnig op ‘n heel nuwe vlak verstaan. Wat belangrik is, kan u u kernuitgawes (verbandbetalings, kruideniersware, gas, ens.) Skei van u veranderlike uitgawes (streaming -dienste, eetplekke, vermaak, ens.).
‘N Holistiese begroting moet verantwoordelik wees vir alle jaarlikse uitgawes teenoor die verwagte jaarlikse inkomste. ‘N Tekort is ‘n duidelike waarskuwing om die uitgawes afwaarts aan te pas of om maniere te soek om inkomste te verhoog. ‘N Surplus beteken dat u moet oorweeg of die oortollige kapitaal toepaslik verantwoord word. Betaal u uself eers deur outomatiese besparing?
‘N noodfonds hê
Basiese finansiële beplanning beveel aan dat u minstens drie tot ses maande se uitgawes in ‘n noodfonds as likiede, veilige kapitaal bespaar het. As ‘n onverwagte uitgawes ons tref (byvoorbeeld ‘n werkverlies, skielike motorherstel, ens.), Kan die fonds help om die koste op te neem, solank die bedrag wat bespaar is, voldoende is vir die duur van die ontwrigting.
Om toegang tot nog meer likiede kapitaal te hê, kan ‘n goeie ding wees as u voorberei op ‘n resessionêre omgewing.
Oorweeg wat u volgende verdedigingslinie sou wees as u u noodfonds uitgeput het. Kan u op u belastingvrye spaarrekening (TFSA) tik sonder om ‘n verlies te verwesenlik? Het u ‘n kredietfasiliteit beskikbaar met ‘n redelike rentekoers? Sou die inruilings om dit te gebruik redelik wees? Indien nie, kan daar werk wees wat u kan doen.
Vind u “genoeg”
Hier is ‘n duidelike les wat selfs hele lande kan vergeet: dit is onmoontlik om te bespaar as u meer spandeer as wat u inbring.
Wees realisties oor wat u kan bekostig en wees eerlik oor wat u in die lewe moet voel. Daar is baie verdieners met baie hoë inkomste wat meer verteer word deur die spanning om nie te weet wanneer hulle kan uittree as wat hulle kalmeer deur die luukse goedere wat hulle verbruik nie; Hulle laat toe dat hul uitgawes met hul inkomste styg sonder om ooit ‘genoeg’ te vind om hulself te bevredig.
Dit is waarskynlik geen verrassing dat “My Porsche” nie verskyn as ‘n voorspeller vir gesonde veroudering in die Harvard -studie van volwassenesontwikkeling nie, wat agt dekades se navorsing bied oor wat mense die meeste waardeer.
Ses faktore wat doen? Fisieke aktiwiteit, ‘n gebrek aan alkoholmisbruik en rook, ‘n volwasse gedrag, gesonde gewig en stabiele verhoudings.
Hou u prioriteite reguit wanneer u u begroting opstel. U kan moontlik ‘n aansienlike kontantbolwerk opbou as u agterkom hoe u genoeg binne u middele moet hê.
Skuldbestuur
Nie alle skuld word gelyk geskep nie. Minimaliseer, of sluit uit, indien moontlik, enige skuld wat u finansiële situasie op lang termyn nie verbeter nie.
Verbandlenings en studielenings? OK.
Kredietkaarte met hoë rente of betaaldaglenings? Asseblief, nee.
Verder is dit nuttig om te oorweeg hoe selfs goeie skuld in die algehele plan pas. Die afbetaling van ‘n verband is in die meeste gevalle ‘n wonderlike finansiële strategie. As u TFSA -besparings afgee om ekstra verbandbetalings te doen, kan u, wanneer u reeds ‘n lae rentekoers het, u stel vir ‘n toekomstige druk.
Belê verstandig
U moet u gemak ten volle begryp met die wisselvalligheid van die mark, u groeidoelwitte en u tydshorison om daardie beleggings te vereis.
Moenie belê om die groei met ‘n 25-jarige tydshorison te maksimeer as die moontlikheid bestaan dat u die fondse oor ‘n paar maande nodig het nie. Wat sou u doen as hierdie fondse ‘n afname van 40 persent gehad het voordat u dit nodig gehad het?
Oorweeg dit sterk om ‘n hoogs gediversifiseerde portefeulje te hê. ‘N Verskeidenheid negatief gekorreleerde bates verseker dat u u nadeelrisiko in enige spesifieke bateklas verminder en dit kan help om stabiele, volhoubare groei mettertyd te ondersteun.
Stresstoets en -plan
Hoe weet u wanneer u ten volle beskerm is? U betree die matriks. Begin simulasies van u lewe onder ‘n verskeidenheid omstandighede. Model u finansiële plan teen die afswaai van die mark en tydelike inkomsteverlies om te sien of u voorraad voldoende is.
Vir iemand met kapitaal kan ‘n resessie geleenthede bied om by aantrekliker waardasies te belê. As u gratis kontant het (‘droë poeier’) en ‘n plan om dit te gebruik, kan u in ‘n sterk posisie plaas om beslissend op te tree wanneer markte ‘n geleentheid bied.
Is daar sneeuval op die horison? Dit is moeilik om te sê. Maar as u gesellig en goed gevoed wil bly, is dit nou te moeilik om die voorbereiding te doen. Dit is beslis beter om dit nou as later te doen.
Later kan dit te laat wees.
Chris Warner, FCSI, CIM, CFP, PFP, is ‘n welvaartadviseur en kliëntverhoudingebestuurder by Nicola Wealth Management Ltd., en Simran Arora, FCSI, CIM, CFP, CIWM, is ‘n welvaartadviseur en portefeuljebestuurder.
Boekmerk ons webwerf en ondersteun ons joernalistiek: Moenie die besigheidsnuus wat u moet ken, mis nie – voeg FinancialPost.com by u boekmerke en teken hier aan vir ons nuusbriewe.
