Namate die belastingjaar tot ‘n einde kom, duik ‘n kommerwekkende neiging onder Suid-Afrikaanse spaarders op.
Nuwe data van TaxTim het aan die lig gebring dat hoewel byna die helfte van sy gebruikers die prysenswaardige stap geneem het om belastingvrye spaarrekeninge (TFSA’s) oop te maak, baie aansienlike bedrae onontgin laat.
Die gemiddelde bydrae gedurende die belastingjaar is net R14 171, ‘n verbysterende R21 829 kort van die R36 000 jaarlikse toelaag wat op 28 Februarie verval.
Hierdie teenstrydigheid dui nie net op ‘n gemiste geleentheid vir individuele spaarders nie, maar vertaal ook in miljoene rande in verlore potensiële belastingbesparings regoor die land.
“Baie Suid-Afrikaners wat belasting by ons indien, toon prysenswaardige spaar- en beplanningsgedrag, maar laat per ongeluk aansienlike geld op die tafel,” sê Daniel Swiegers, direkteur by TaxTim.
“Hierdie individue het TFSA’s geopen, maar hul bydraes is aansienlik minder as die limiete wat gestel is, wat beteken dat hulle nie die volle belastingvoordele wat aan hulle beskikbaar is, verseker nie,” het hy bygevoeg.
Vir Suid-Afrikaanse spaarders is dit noodsaaklik om die langtermynwaarde van die maksimalisering van TFSA’s te verstaan.
Anders as standaard spaar- of beleggingsrekeninge, waar die SAID die groei belas, hetsy deur rente, dividende of kapitaalwins, laat ‘n TFSA belastingvrye groei toe.
Dit beteken dat elke rand wat verdien word, onaangeraak bly, ‘n dwingende rede om hierdie rekeninge te bevoordeel.
Swiegers het ‘n voorbeeld van Thandi gedeel, wat R500 000 belê teen ‘n rentekoers van 8%.
In ‘n konvensionele rekening sou sy jaarliks R4 212 aan belasting op haar R40 000 rente betaal, wat haar met R35 788 oorbly.
In ‘n TFSA behou sy egter die hele R40 000, ‘n ekstra R4 000 om elke jaar te herbelê of te spaar.
Oor dekades heen vererger die geringe jaarlikse belastingbesparing aansienlik.
As Thandi haar belegging vir 35 jaar teen daardie groeikoers behou, sal haar TFSA tot ongeveer R7,4 miljoen swel, vergeleke met slegs R5,6 miljoen in ‘n belasde rekening, wat ‘n verbysterende verskil van R1,8 miljoen toon.
Terwyl die vooruitsig van ‘n paar duisend rand op kort termyn onbenullig kan lyk, kan die kumulatiewe effek van belasting oor ‘n leeftyd van besparing stilweg potensiële welvaart erodeer.
Waarom versuim verantwoordelike spaarders om hierdie belastingvoordele ten volle te benut?
TaxTim se bevindinge het baie bydraende faktore voorgestel.
Baie Suid-Afrikaners het te verstane finansiële beperkings en sien moontlik nie die maksimering van hul TFSA as ‘n prioriteit nie.
Ander besef dalk nie die bydraelimiete wat aan die einde van Februarie teruggestel is nie, wat ongebruikte toelaes ongeldig maak.
Boonop kan sommige hul beleggings in lae-opbrengs kontantrekeninge plaas, terwyl die samestellende voordele wat met groei-georiënteerde beleggings gepaardgaan, afgesien word.
Totdat individue die dringendheid van daardie R36 000-limiet besef, loop hulle die kans om mettertyd heeltemal belastingvry te groei, wat neerkom op ‘n moontlike verlies van meer as R218 000 na tien jaar, te verloor.
Suid-Afrikaanse belastingbetalers sal vind dat streng regulasies TFSA’s beheer, wat die aansienlike belastingvoordele wat hulle bied, weerspieël.
Bydraers kan jaarliks tot R36 000 in hul TFSA plaas, met ‘n absolute leeftydperk van R500 000. Trap versigtig: die oorskryding van hierdie perke lei tot ‘n boete van 40% van die SAID op die oortollige bedrag.
Die onttrekking van bedrae soos R10 000 word boonop van die lewenslange toelae afgetrek, en sodra die klok op 28 Februarie middernag slaan, is enige onbenutte toelaag vir altyd verlore. Dit verteenwoordig een van die seldsame ‘gebruik-of-verloor-dit’-scenario’s in die Suid-Afrikaanse belastinglandskap.
Vir diegene wat gretig is om te vermy om geld op die tafel te laat terwyl hierdie belastingjaar tot sy einde kom, bied TaxTim ‘n onskatbare hulpbron.
Die platform werp nie net lig op die maksimalisering van belastingvrye spaargeleenthede nie, maar help ook gebruikers om bydraelimiete en spertye te navigeer, asook om effektiewe belastingbeplanningstrategieë te formuleer. Besoek www.taxtim.com vir duidelike leiding, soos die sperdatum nader.
PERSOONLIKE FINANSIES
