Voeg dit by Malek|Gepubliseer
In teenstelling met die algemene opvatting, dui ‘n afgekeurde huisleningsaansoek nie noodwendig die ‘einde van die pad’ op jou huiskoopreis aan nie, volgens Gavin Lomberg, uitvoerende hoof van ooba Home Loans.
Hy sê hoewel ’n aanvanklike verwerping ontmoedigend kan voel, is daar gratis en maklik toeganklike aanlynhulpmiddels en professionele ondersteuningsdienste beskikbaar wat jou kanse op goedkeuring op die volgende rondte kan verhoog.
Die Nasionale Kredietreguleerder se verslag wat in 2025 vrygestel is, bevestig dat huisleningsverwerpings baie hoog bly in Suid-Afrika, met sowat 69% van aansoeke wat afgekeur is. Dit sê die hoofdrywers is bekostigbaarheidstres, hoë skuldvlakke en verswakte kredietrekords.
“As jou aansoek om ’n huislening afgekeur is, is dit belangrik om eers die redes vir die afkeuring te bepaal, deur met betroubare professionele persone te konsulteer wat dan die beste raad kan gee oor hoe om jou posisie vorentoe reg te stel en te versterk,” sê Lomberg.
Hy sê in baie gevalle beklemtoon ’n huisleningafkeuring bloot wat aandag nodig het, of dit nou jou krediettelling, bekostigbaarheid of papierwerk is.
Hy identifiseer twee sleutelredes waarom die banke huisleningsaansoeke soos volg verwerp:
‘n Lae krediettelling
Een van die mees algemene redes vir die afkeur van ‘n huislening is ‘n lae krediettelling – ‘n sleutelaanwyser wat maklik nagegaan kan word met gratis hulpmiddels soos ooba Huislenings se Bond-aanwyser.
“Jou krediettelling speel ‘n beduidende rol in jou kanse op huisleninggoedkeuring, aangesien dit aan leners ‘n duidelike momentopname van jou finansieel gedrag en geskiedenis, insluitend jou huidige skuldverpligtinge en jou vermoë om krediet betyds en ten volle terug te betaal.”
Lomberg verdeel die kredietpunte in Suid-Afrika soos volg:
- 781 tot 850: Uitstekend.
- 661 tot 780: Goed.
- 610 tot 660: Reg.
- 500 tot 610: Swak.
- 300 tot 499: Baie swak.
Hy verduidelik dat die banke oor die algemeen ‘n minimum krediettelling van 610 soek en dat dit ongeveer drie tot ses maande neem om verbeterings op ‘n krediettelling te begin sien sodra regstellende stappe geneem is.
“Dit word sterk aangeraai dat jy eers aansoek doen sodra jy die beste krediettelling moontlik vir jou bereik het finansieel profiel, om die beste rentekoers – en veelvuldige aanbiedinge – op ‘n huislening te verseker,” sê Lomberg.
Volgens Lomberg, vir diegene wat aanvanklik afgekeur is weens ‘n lae krediettelling, raai Lomberg aan om jou kredietprofiel te oudit vir oorgesiene verpligtinge of ‘versteekte skuld’, wat vergete kleinhandelrekeninge, ou kontrakte of onbetaalde intekeningdienste kan insluit wat stilweg agterstallig geraak het. “Versteekte skuld kan jou telling verlaag, maar, sodra dit vereffen of reggestel is, verbeter dit jou kanse op goedkeuring aansienlik.”
Hy beklemtoon ander maniere om ‘n mens se krediettelling soos volg te verbeter:
- Betaal jou skuld ten volle en betyds, elke keer.
- Gaan jou kredietverslae na vir foute.
- Verminder jou kredietverhouding (die persentasie van jou totale kredietlimiete wat gebruik word) tot onder 30%.
- Beperk versoeke vir nuwe krediet.
- Moedig jou gade/maat aan om dieselfde maatreëls te tref.
Swak bekostigbaarheid
Nog ‘n algemene rede vir verwerping is dat wanneer dit tyd word om te koop, hoopvolle huiskopers hul ware bekostigbaarheid uit die oog kan verloor en huise kan kies op grond van hul emosies eerder as die syfers daaragter.
“Om vooraf gekwalifiseer te wees vir ‘n huisleningbedrag is noodsaaklik om goedkeuring te verkry Eerder as om te raai wat jy kan bekostig, gebruik ‘n gratis aanlyn prekwalifikasie-instrument om jou realistiese prysklas te bepaal voordat jy eiendomme bekyk. ‘n Voorkwalifikasiesertifikaat kan jou ook ‘n voorsprong gee in ‘n mededingende mark, aangesien verkopers meer geneig is om ‘n aanbod ernstig op te neem wanneer dit deur bevestigde bekostigbaarheid gerugsteun word,” sê hy.
Vir huiskopers wat egter realisties is oor wat hulle kan bekostig om terug te betaal, maar steeds tekort skiet aan minimum bekostigbaarheidsvereistes, wys Lomberg op die staatsgefinansierde First Home Finansies Subsidie as ‘n potensiële reddingsboei.
Die Eerste Huis Finansies Subsidie bied aan Suid-Afrikaanse eerstekeerhuiskopers wat tussen R3 501 en R22 000 per maand verdien ‘n eenmalige subsidie wat wissel tussen R38 911 en R169 264 om vir hul aankoop te gebruik.
“Voornemende aansoekers kan hul geskiktheid laat assesseer en hul aansoek kan deur ooba Huislenings ingedien word, wat baie raaiwerk uit die proses verg. Die verkryging van die subsidie kan ook jou huisleningaansoek versterk, aangesien banke hierdie bykomende fondse inreken wanneer bekostigbaarheid beoordeel word,” sê Lomberg.
Slim stappe vir selfstandige kopers
Lomberg deel dat een van die grootste struikelblokke vir goedkeuring vir selfstandige huiskopers nie noodwendig inkomste is nie – dit is admin.
“Terwyl ons die afgelope jare ‘n merkbare toename in selfstandige aansoekers gesien het, word baie afgekeur bloot omdat hul papierwerk nie in orde is nie,” verduidelik hy.
“Selfstandige kopers – veral diegene wat voorheen afgekeur is – moet noukeurig wees. Maak seker dat jou belastingsake ten volle op datum is, hou duidelik en akkuraat finansieel rekords, afsonderlik persoonlik en besigheidsuitgawes, gaan jou krediettelling na, en verseker voorafgoedkeuring voordat jy ’n aanbod indien,” sê Lomberg.
Oorkom struikelblokke
Hy voeg by dat een keer ‘n huiskoper s’n finansieel sake in orde is en hulle gereed is om aansoek te doen, kan ooba Huislenings intree om werklike waarde toe te voeg deur aanbiedinge van verskeie banke te vergelyk om die mees mededingende transaksie te verseker.
“So dikwels nader voornemende huiskopers net hul eie bank vir ‘n lening, met die veronderstelling dat lojaliteit in hul guns sal tel. Maar elke bank pas verskillende kriteria toe en kompeteer op koers en voorwaardes, insluitend afslag wat aan die prima uitleenkoers gekoppel is. Inkopies kan ‘n betekenisvolle verskil maak,” sê Lomberg.
“Deur proaktiewe stappe te neem en kundige leiding te soek, kan ‘n afgekeurde aansoek ‘n goedgekeurde verband word en uiteindelik die sleutels van jou nuwe huis word,” sê Lomberg.
PERSOONLIKE FINANSIES
