In Suid-Afrika ondersteun 44% van huishoudings verskeie generasies, met een inkomste wat dikwels tot vier mense onderhou.
Die koste van gesin weeg swaar op Suid-Afrikaners. “Black Tax” word ‘n sleutel maar dikwels oor die hoof gesien bestuurder van persoonlike skuld.
Die term ‘Black Tax’ word dikwels geassosieer met professionele persone, entrepreneurs en diegene wat goed af is in hul familiekring, en daar word oor die algemeen verwag om die ‘las’ van hul gesinne te verlig.
Vir baie Suid-Afrikaners, veral eerstegenerasie-verdieners, word finansiële sukses gedeel, met gereelde bydraes om familie te ondersteun buite hul onmiddellike huishouding wat alledaags is.
Die sielkunde agter die druk
Wat ‘Black Tax’ besonder kompleks maak, is dat dit nie net oor geld gaan nie. Dit gaan oor emosie, identiteit en diepgewortelde sosiale verwagtinge.
Gegrond op die beginsel van Ubuntu, word sukses dikwels as kollektief beskou, wat ‘n sterk gevoel van verpligting skep, en dikwels skuld, wat skadelike finansiële gedrag kan aandryf.
Hierdie druk manifesteer tipies in duidelike geldpersoonlikhede, insluitend:
Die Redder, wat verantwoordelik voel om ander se finansies reg te maak;
Die People Pleaser, wat sukkel om nee te sê;
Die Empath, wat nie werklike nood van afhanklikheid kan skei nie, en
Die verskaffer, wie sukses meet aan hoeveel hulle gee.
Met verloop van tyd skep dit stres, angs en selfs wrok.
Wanneer gesinsondersteuning wetlik afdwingbaar word
In sommige gevalle strek hierdie druk tot in die regsgebied, met Suid-Afrikaanse wetgewing, deur die Wet op Onderhoud 99 van 1998, wat howe toelaat om onderhoud vir broers en susters as ‘n laaste uitweg te beveel wanneer geen nader familie (soos ouers, grootouers en soms kinders) ‘n behoeftige familielid kan onderhou nie.
Dit beklemtoon hoe diep ingebed die verwagting van gesinsondersteuning is, nie net sosiaal nie, maar struktureel, waar, in uiterste gevalle, die verantwoordelikheid om by te staan buite keuse kan strek en ‘n wetlike verpligting kan word.
Hier is stappe wat ek aanbeveel om verbruikers te help om duidelike grense te stel en meer opsetlike finansiële besluite te neem.
- Stel duidelike perke op wat jy kan bekostig: Definieer ‘n vaste maandelikse bedrag of persentasie van jou inkomste vir gesinsondersteuning, en hou daarby, om te verhoed dat jy te veel uitrek.
- Prioritiseer eerstens jou eie finansiële stabiliteit: Maak seker dat noodsaaklikhede soos skuldterugbetalings, spaargeld, versekering en aftreebydraes gedek word voordat ander gehelp word.
- Pouse voordat jy instem tot finansiële versoeke: Gee jouself tyd om te bepaal of die versoek dringend, volhoubaar en binne jou vermoë is, eerder as om uit skuldgevoelens of druk te reageer.
- Vermy die gebruik van krediet om ander te ondersteun: Befondsingsondersteuning deur lenings of kredietkaarte kan vinnig tot langtermynskuld saamwerk, wat beide jou finansiële sekuriteit en jou vermoë om in die toekoms te help ondermyn.
- Voer eerlike, vroeë gesprekke om verwagtinge te bestuur: Wees deursigtig oor wat jy kan en nie kan doen nie en stel grense vooraf om voortdurende afhanklikheid of misverstande te voorkom.
Gesinsondersteuning is deel van wie ons is. Maar dit moet realisties en volhoubaar wees. Andersins skep ons finansiële druk waaroor niemand praat nie, maar almal voel.
* Alexanderson is die hoof van Nasionale Skuldadviseurs.
PERSOONLIKE FINANSIES
