Sanlam se 2025 Finansieel Vertrouensindeks toon dat slegs 33% van Suid-Afrikaners sê hulle voel nie bang of selfbewus om oor geld te praat nie. Dit beteken byna twee derdes vind “geldpraat” steeds ongemaklik of taboe. Met Februarie wat die maand van liefde vier, voel die gesprek oor hoe paartjies oor geld kommunikeer veral relevant.
In daardie konteks, wanneer paartjies oor geld baklei, stry hulle selde oor rand en sent alleen. Hulle het te doen met vorige ervarings, onuitgesproke verwagtinge en dikwels heeltemal verskillende geldpersoonlikhede: die diep ingeburgerde maniere waarop elke maat oor geld dink en voel. Sanlam identifiseer sewe afsonderlike Geldpersoonlikhede – die Voorbereide Beskermer, Hoë Insetpresteerder, Avontuurlustige Entoesias, Berekente Beplanner, Ontspanne Beplanner, Spontane Koper en Vrygewige Voog – elk wat ‘n unieke verhouding met geld weerspieël.
Finansieel adviseurs, dit is waar die werk stilweg verskuif van tegniese kundige na iets wat baie lyk soos ‘n skeidsregter, afrigter en vertaler in een gerol.
Geldpersoonlikhede, van die versigtige Voorbereide Beskermer tot die vryheidsliewende Spontane Koper, wys net hoe verskillend twee mense in dieselfde verhouding geld kan ervaar. Tensy daardie verskille benoem en verstaan word, kan dit die kwaliteit en volhoubaarheid van finansieel planne. As vennote nie eerlik kan praat oor hoeveel hulle verdien, spandeer, spaar en belê nie, dan selfs die beste finansieel strategieë kan ontrafel.
Dieselfde span, verskillende speelboeke
Elke geldpersoonlikheid kom met sterkpunte wat ingespan moet word en blindekolle wat bestuur moet word. Oorweeg ‘n paartjie waar een vennoot ‘n vrygewige voog is, wat die veiligheidsnet wil wees vir almal wat hulle liefhet, en die ander een ‘n hoë-insette presteerder is, wat doelgerig daarop gefokus is om rykdom te bou.
Sonder ‘n gedeelde taal kan die Presteerder die voog se konstante hulp sien as die sabotering van langtermyndoelwitte, terwyl die voog dalk voel dat die Presteerder hardvogtig of ‘n obsessie met geld is. Die eintlike probleem is nie dat die een reg en die ander verkeerd is nie; dit is dat hulle nog nooit gehelp is om te sien hoe hul vaste geldeienskappe bots nie.
Dit is hier waar ‘n adviseur paartjies kan help om hul geldpersoonlikhede te verstaan, wat aan hulle ‘n neutrale raamwerk en woordeskat gee. In plaas van “jy is onverantwoordelik” of “jy is te beheersend”, verskuif die gesprek na “dit is my geldpersoonlikheid, dit is joune, en dit is hoe ons kan saamwerk.
Waarom adviseurs nie die egpaardinamiek kan ignoreer nie
In die praktyk handel baie adviseurs steeds oorwegend met een vennoot, dikwels die hoër verdiener of die persoon wat tradisioneel “die geld hanteer”. Dit is ‘n risiko. Keer op keer sien ons situasies waar een vennoot sterf, en die langslewende gade het absoluut geen idee waar die geld is, hoe dit belê is, wat nog verskuldig is, of selfs wie om te bel nie.
Behalwe vir rou, kom verkeerde verwagtinge dikwels eers laat in die lewe na vore. Een gade beplan dalk ‘n stil, spaarsame aftrede, terwyl die ander in die geheim uitgebreide reis voorstel, volwasse kinders help of ‘n laat-lewe besigheid begin. ’n Adviseur mis hierdie belangrike insigte wanneer hulle net een helfte van die egpaar betrek.
Praktiese hulpmiddels vir gesonder geldgesprekke
Adviseurs wat paartjies wil help om hulself, mekaar en die afwegings agter hulle te verstaan finansieel besluite kan begin deur beide vennote te vra om ‘n Geldpersoonlikheidsvraelys voor ‘n gesamentlike vergadering te voltooi. Dit help die adviseur om objektiewe insigte te kry in hoe elke vennoot dink, voel en optree rondom geld. Dit help ook om ‘n grondslag te vestig om:
- Ken geld “posisies” toe gebaseer op sterk punte en stories. In plaas daarvan om bloot aan een maat die sigblad en die ander die groot besluite te gee, nooi hulle om te praat oor waar hulle selfversekerd voel en waar hulle uit hul diepte voel. Die Berekende Beplanner kan die voortou neem oor begroting en risikobestuur, terwyl die High-Stakes Achiever help om groeigeleenthede te evalueer.
- Pak kindertydgeldstories uit. Baie flitspunte in die hede is gewortel in die verlede, soos die huis waar geld nooit bespreek is nie, waar elke rand gemonitor is, of waar skuld genormaliseer is. Eenvoudige vrae in afrigtingstyl (soos “Wat het jy oor geld geleer toe jy grootgeword het?”) help vennote om te sien dat hulle dikwels teen hul oorgeërfde geldskrifte veg.
- Moedig aan”finansieel date nights”. Stel voor dat paartjies gereelde, afleidingsvrye aanmeldings skeduleer waar hulle doelwitte hersien, oorwinnings vier en praat oor wat hulle finansieel snags wakker hou.
- Anker alles in ‘n gedeelde visie.Sodra die egpaar hul persoonlikhede en stories verstaan, lei hulle deur ‘n joint te maak finansieel visie: Hoe wil ons hê moet die lewe oor 10, 20, 30 jaar lyk, en watter individuele drome wil ons langs die pad beskerm?
Verander konflik in samewerking
Om paartjies te help om geldbotsings te navigeer, gaan uiteindelik nie daaroor om die fluitjie te blaas oor wie reg of verkeerd is nie. Dit gaan daaroor om hulle die insig, struktuur en ondersteuning te gee om van opposisie na samewerking te beweeg.
* Coetzer is die hoofbestuurder van verspreidingstrategie by Sanlam.
PERSOONLIKE FINANSIES
