Kan ek die ouderdom van 70 werk terwyl ek CPP en OAS versamel het?

Artikelinhoud

V. Ek het in Junie 2024 65 geword. Ek werk steeds voltyds en my jaarlikse inkomste is ongeveer $ 96.000. Ek haal ook ‘n oorlewende voordeel van $ 389 per maand in. Ek werk al 20 jaar voltyds en wil die versameling van Canada Pension Plan (CPP) en ouderdomsveiligheid (OAS) tot die ouderdom van 70 vertraag. Kan ek nog steeds die ouderdom van 70 werk terwyl ek CPP en OAS versamel het, en wat sou die voor- en nadele wees om dit te doen? Ek het slegs ongeveer $ 250,000 in totale besparing met $ 150,000 daarvan in ‘n geregistreerde aftreespaarplan (RRSP.) Ek het ook ‘n uitstaande verband van $ 100,000 op my woonstel. Ek het geen maatskappypensioen nie en sal ‘n paar jaar op my beleggingsopgawes en indiensnemingsverdienste moet staatmaak om tot besparing te bydra. —Dank, Sarah

Artikelinhoud

Artikelinhoud

Artikelinhoud

FP antwoord: Sarah, jy het die magiese ouderdom van 65 getref as jy CPP- en OAS -opsies het. Dit is ook ‘n ouderdom wanneer mense meer tyd spandeer om hul sterftes te oorweeg en wat hulle wil doen. Ek weet nie wat u wil hê of wat dit sal kos nie, maar ek kan sien dat u na die finansiële hulpbronne kyk wat u het en probeer uitvind hoe om dinge te laat werk. Ek sal aan die CPP en OAS raak, en dan ‘n paar gedagtes gee oor hoe om geld te vind en te kry wat u wil hê.

Die algemene vrae rondom CPP op 65 -jarige ouderdom is: Moet ek dit nou begin en dit belê of my verband afbetaal? As ek dit nou begin, moet ek of moet ek nie bydra tot CPP nie? Is dit beter om CPP vir die groter pensioen te vertraag? Soortgelyke vrae kom met die OAS. Begin nou en belê of vertraag dit? En hoe werk die klapback?

Sarah, op grond van wat u geskryf het, dink ek dat die CPP- en OAS -besluit redelik eenvoudig is: vertraag beide tot 70 jaar of totdat u ophou werk, wat ook al eerste kom. As u CPP en OAS vertraag en aanhou bydra tot u CPP, wat u nie maksimeer het nie, sal u ‘n groter gewaarborgde geïndekseerde pensioen vir die lewe gee. Boonop het u nie die ekstra inkomste nodig terwyl u werk nie, selfs al sou u dit gebruik om u verband af te betaal.

Artikelinhoud

Artikelinhoud

Moenie bekommerd wees oor die ouderdom van 70 en die versameling van CPP en OAS nie. Ek sien niks negatiefs daar nie. Natuurlik, u sal meer inkomstebelasting moet betaal, en u sal waarskynlik ‘n paar, maar nie almal van u OAS verloor nie. Maar maak dit saak? U het meer geld in u sak en voel veiliger en gemaklik om u geld te spandeer en die lewe te geniet. Hou die fokus op u en wat u wil hê, en gebruik al u finansiële hulpbronne om die behoeftes te ondersteun.

As u praat van wat u wil hê, weet u wat al die wil wat u wil kos? Miskien wil u met ‘n finansiële beplanner praat om uit te vind. Sodra u die koste weet, sal u die gaping sien tussen waar u vandag is en waar u wil wees. Dan kan u nadink oor hoe u die leemte kan vul. Dit wil voorkom asof u plan is om aan te hou werk en CPP en OAS te vertraag. Daar is niks verkeerd daarmee as u daarvan hou om te werk nie, en hoe langer u werk, hoe minder moet u spaar. Maar wees bewus van die feit dat u aftree -besparing eendag u besparings kan word. Wat is u plan as u nie kan aanhou werk nie?

Artikelinhoud

As ‘n raaiskoot, sal u gekombineerde CPP en OAS jaarliks ​​op 70-jarige ouderdom ongeveer $ 35,000 beloop, wat ‘n goeie volledig geïndekseerde basisinkomste is. Boonop het u $ 150,000 in RRSP’s, $ 100,000 in ‘n nie-geregistreerde rekening en ‘n woonstel met ‘n verband van $ 100,000. U het ook ‘n goeie inkomste waarmee u geld kan bespaar.

RRSP -bydraes is miskien die beste opsie. Met die aftrekkings kan u meer bespaar as wat u andersins sou kon doen, en as u die geld onttrek, sal u in ‘n laer belastingkoers wees. U kan in die versoeking kom om die aftrekking te vertraag totdat u u OAS ontvang om u inkomste en terugklop te verminder. Moenie. Neem nou die aftrekking en belê die geld sodat u die beleggingsgroei nou kry, want u kan u in ‘n laer belastingkoers bevind as u nie die ouderdom van 70 werk nie.

Oorweeg dit om u verband met u nie-geregistreerde rekening af te betaal en dan ‘n veilige kredietlyn teen u woonstel oop te maak. Dit sal belastingvrye onttrekkings uit die kredietlyn toelaat om sommige van u aftrede te finansier. Ek weet dit is verkies om nie skuld te hê tydens aftrede nie, maar u moet werk met wat u het.

Artikelinhoud

Ek sou ook nie ‘n TFSA byvoeg nie, tensy u ‘n finansiële meevaller kry. As u bydra tot ‘n TFSA of die afbetaling van skuld het dieselfde belastingvrye voordele, en albei verhoog u netto waarde. As ‘n riglyn, as die verbandkoers hoër is as die TFSA -opgawe, sal u u netto waarde vinniger verhoog deur u verband af te betaal.

Natuurlik, Sarah, kan jy altyd jou woonstel verkoop en huur. As u dinge deurdink, as u al u rykdom in ag neem, sal u dit uitvind.

Allan Norman, M.Sc., CFP, CIM, bied slegs ‘n gesertifiseerde finansiële beplanningsdienste en versekeringsprodukte deur Atlantis Financial Inc. en lewer beleggingsadviesdienste deur Aleined Capital Partners Inc., wat deur die Kanadese beleggingsregulerende organisasie gereguleer word. Hy kan bereik word by alnorman@atlantisfinancial.ca.

Boekmerk ons ​​webwerf en ondersteun ons joernalistiek: Moenie die besigheidsnuus wat u moet ken, mis nie – voeg FinancialPost.com by u boekmerke en teken hier aan vir ons nuusbriewe.

Artikelinhoud