PSG (Geborgde inhoud)|Gepubliseer
Die spanning in die Midde-Ooste is kommerwekkend, en ek is nie seker hoe dit my beleggings sal raak nie – moet ek bekommerd wees? Therisa Broekman, Welvaartadviseur, PSG Wealth, Vanderbijlpark Finansiële Beplanning
Alhoewel Suid-Afrika geografies ver van die konflik is, sal stygende oliepryse die hoofkanaal van impak wees aangesien ons staatmaak op energie-invoer uit die Midde-Ooste. Gelukkig is ons in ‘n beter posisie om globale skokke te hanteer as in vorige jare.
Olie maak sowat 18% van Suid-Afrika se invoer uit. Hoër ruoliepryse verhoog petrol- en dieselkoste, wat in vervoer-, voedsel- en verbruikerspryse ingevoer word. Verhoogde oliebesteding kan die handelsbalans verswak en druk op die Rand plaas.
Suid-Afrika vind daarby baat wanneer globale beleggers hulle tot goud en Platinum Group Metals (PGM’s) wend tydens konflik. Hoër uitvoerverdienste uit hierdie metale help om duur olie-invoer te verreken, wat ‘n bestendiger handelsbalans ondersteun en die Rand beskerm.
Kortom, die antwoord op jou vraag is om belê te bly. Terwyl konflik korttermyn-onbestendigheid skep, verander langtermynneigings selde. ‘n Gediversifiseerde portefeulje en aktiewe bestuur is reeds verantwoordelik vir risiko’s soos hierdie. Bly gefokus op die bereiking van jou langtermyndoelwitte en praat met ‘n professionele finansiële adviseur om seker te maak jy bly op koers te midde van enige wisselvalligheid.
Hoe gereeld moet ek my beleggingsportefeulje saam met my adviseur hersien, en hoekom is dit belangrik? Johann Strauss, Welvaartsadviseur, PSG Wealth, Centurion Midstream
Om jou beleggingsportefeulje gereeld saam met jou finansiële adviseur te hersien is noodsaaklik om te verseker dat jou strategie in lyn bly met jou doelwitte, risikoverdraagsaamheid en veranderende lewensomstandighede.
’n Goed gediversifiseerde portefeulje oor bateklasse soos aandele, effekte, eiendom, kontant en buitelandse beleggings help om risiko te bestuur en opbrengste oor tyd glad te maak. Resensies laat jou en jou adviseur toe om jou finansiële plan in lyn te hou met jou langtermyndoelwitte. Dit is belangrik om jou beleggingstrategie te struktureer volgens jou vermoë om risiko te neem, wat jou tydhorison, inkomstestabiliteit en finansiële posisie in ag neem, eerder as bloot jou risiko-aptyt. Dit is veral belangrik vir aftreebeplanning, waar beleggers groeibates oor ‘n multi-dekade tydperk benodig; om te konserwatief te wees, kan die bedrag wat jy moet spaar om dieselfde uitkoms te bereik aansienlik verhoog.
Daarbenewens ontwikkel persoonlike omstandighede soos inkomstevlakke verander, gesinne groei, aftredebenaderings of onverwagte gebeure plaasvind, wat alles aanpassings aan bydraes of strategie kan vereis. Jou plan moet ten minste jaarliks geëvalueer word vanuit ‘n koste-, risiko-, opbrengs- en belastingperspektief om te verseker dat jy op koers bly. Uiteindelik verseker konsekwente portefeulje-oorsigte dat u beleggingsplan doelgerig, gebalanseerd en in staat is om langtermyn finansiële sekuriteit te lewer.
Wat is die algemene beleggingsfoute wat mense in hul twintigs moet probeer vermy? Annika en Bianca Strydom, Welvaartbeplanners, PSG Wealth, PSG Silver Lakes Wealth Management & Aandelemakelary #TheFinTwinz
Jou twintigs is ‘n opwindende tyd, dikwels gekenmerk deur jou eerste vaste inkomste en nuutgevonde finansiële onafhanklikheid. Alhoewel hierdie fase geleenthede bied, hou dit ook die risiko in om slegte finansiële gewoontes te vorm wat jou langtermyn-welvaart kan beïnvloed.
Een van die mees algemene foute wat jong professionele mense maak, is om beleggings uit te stel. Baie glo dat hulle moet wag totdat hulle meer verdien, maar tyd in die mark is baie meer waardevol as om die mark te bepaal. As jy vroeg begin, selfs met klein hoeveelhede, kan saamgestelde groei in jou guns werk.
Nog ‘n slaggat is om besteding bo besparing te prioritiseer. Leefstylinflasie kan vinnig oorneem, wat min ruimte laat vir konsekwente belegging. ’n Eenvoudige maar doeltreffende strategie is om “self eerste te betaal”, ’n vaste deel van jou inkomste aan beleggings toe te wys voordat jy aan diskresionêre items bestee.
Om vinnige opbrengste na te jaag, is ook ‘n gereelde fout. Met die opkoms van sosiale media en hype rondom bates soos kripto-geldeenhede, word baie jong beleggers aangetrokke tot korttermynwinste. Volhoubare rykdom word egter gebou deur geduld, dissipline en ‘n langtermynbenadering.
Om te veel kontant te hou is nog ‘n risiko wat oor die hoof gesien word. Alhoewel dit veilig kan voel, verloor kontant mettertyd waarde as gevolg van inflasie. Belegging in groeibates soos aandele of eiendom, ondanks korttermyn-wisselvalligheid, bied beter langtermynpotensiaal.
Laastens, om die mark te probeer tyd, doen dikwels meer skade as goed. Konsekwente belegging, ongeag marktoestande, lewer tipies beter uitkomste as om hoogtepunte en laagtepunte te probeer voorspel.
Die bou van sterk finansiële gewoontes vroegtydig lê die grondslag vir langtermyn sukses. Begin vroeg, bly konsekwent, kry professionele hulp en fokus op die groter prentjie; jou toekomstige self sal jou bedank.
Met stygende lewenskoste, hoe kan ek my korttermyn finansiële verantwoordelikhede balanseer met langtermynbeleggingsdoelwitte? Charl Jooste, Welvaartsadviseur, PSG Wealth, Hyde Park Finansiële Beplanning
Hoë lewenskoste in Suid-Afrika bly styg, stygings in brandstof, elektrisiteit, water, tariewe, belasting en mediese fondsfooie beteken die meeste mense sukkel om hul maandelikse spaargeld en finansiële verantwoordelikhede na te kom.
Ten spyte van hierdie hoë lewenskoste bly dit van die uiterste belang om gereeld ‘n finansiële adviseur te raadpleeg om te verstaan wat jy moet spaar om aftrede te bekostig. Begin van daar af om jou begroting omgekeerd te werk.
Bepaal eers watter deel van jou inkomste jy kan bekostig om te spaar sonder om gereeld terug te gebruik by daardie spaargeld. Kyk dan na jou bankstaat oor die afgelope drie of ses maande. Van daar af, beklemtoon al jou behoeftes in rooi; dit sal tipies jou versekering, mediese fondse, kos, elektrisiteit, water, tariewe en belasting, ens. wees. Kyk noukeurig daarna om te sien waar jy elke maand ‘n paar Rand kan spaar. Raadpleeg byvoorbeeld jou finansiële adviseur oor ’n goedkoper mediese fondsplan wat steeds aan jou mediese behoeftes voldoen, probeer om minder elektrisiteit te gebruik, om nie heeltyd jou geiser aangeskakel te hou nie, maak ’n groot verskil, of pak eerder ’n middagete van die huis af in plaas daarvan om dit by ’n kitskosrestaurant te koop. Nadat jy jou spaargeld weggesit het en jou finansiële verantwoordelikhede nagekom het, moet die oorblywende fondse gebruik word om ‘n noodfonds te bou vir wanneer daardie groot, onverwagte uitgawes opduik.
Kortom, die beste manier om jou korttermyn finansiële verpligtinge met jou langtermyn finansiële doelwitte te balanseer, is om jou besteding aan korttermynverantwoordelikhede te bestuur deur die oortollige fondse te gebruik nadat jy vir daardie langtermyndoelwitte gespaar het.
Wat is van die mees algemene foute wat lei tot verwerpte eise, en hoe kan ek dit vermy? Ryno de Kock, Hoof: Verspreiding by PSG Insure
Daar is ‘n algemene wanopvatting dat versekering outomaties ‘n suksesvolle eis waarborg. Eise word dikwels afgekeur weens alledaagse misverstande oor dekking, uitsluitings en polisverpligtinge.
Een van die mees algemene redes vir afgekeurde eise is ‘n gebrek aan begrip rondom polisuitsluitings. Baie polishouers hersien nie hul polisse in detail nie en ontdek eers in die eisstadium dat sekere risiko’s, soos natuurrampe of kubervoorvalle, nie gedek word nie. Dit is waar leiding van ‘n versekeringsadviseur van kritieke belang is.
Onakkurate of verouderde inligting kan ook eise beïnvloed. Onderversekering bly ‘n groot bekommernis in SA, veral in ‘n styging–koste omgewing. Indien bates onder hul vervangingswaarde verseker is, kan uitbetalings verminder word. Dit is ewe belangrik om enige veranderinge aan jou versekeraar bekend te maak, soos opknappings, nuwe toerusting of veranderinge in sakebedrywighede.
Vertraagde rapportering en onbetaalde premies is verdere algemene oorsake van afgekeurde eise. Die meeste polisse vereis dat voorvalle binne ‘n vasgestelde tydraamwerk aangemeld moet word, en dekking kan verval as premies nie betyds betaal word nie. Proaktiewe skakeling met jou adviseur en gereelde beleidsoorsigte bly die beste manier om duur verrassings te vermy.
PERSOONLIKE FINANSIES
