Reeona Chetty|Gepubliseer
Die meeste Suid-Afrikaners begin eers aan belasting dink wanneer Julie aanbreek en dit tyd is om opgawes in te dien. Wat baie nie besef nie, is dat sommige van die kragtigste belastingbesparingsgeleenthede plaasvind voordat die belastingjaar in Februarie eindig en as hulle dit mis, kan dit beteken dat meer belasting betaal word as wat nodig is.
Reg gebruik, laat die laaste maand van die belastingjaar jou toe om jou belasbare inkomste wettiglik te verminder, jou besteebare inkomste te verbeter en selfs die waarskynlikheid van ‘n terugbetaling van die SAID te verhoog.
Hier is ‘n paar van die doeltreffendste maniere om Februarie tot jou voordeel te gebruik:
1. Vul jou Uittree-annuïteit (UA) aan
Maak ‘n enkelbedragbydrae tot jou Uittree-annuïteit voor einde Februarie.
Voor jy bydra, voorspel jou totale jaarlikse inkomste vir die belastingjaar. Dit moet alle inkomstebronne soos bonusse, aansporings, huurinkomste en enige pensioen-onttrekkings insluit.
Jy kan tot 27,5% van jou belasbare inkomste aftrek, beperk tot R350 000 per jaar. Baie mense besef nie dat die gebruik van UA-bydraes strategies hul marginale belastingkoers aansienlik kan verlaag en ‘n groter belastingterugbetaling tot gevolg kan hê nie. As jy byvoorbeeld ‘n bonus ontvang het, kan die belasting wat jy op daardie inkomste betaal wesenlik verminder om ‘n deel daarvan in ‘n UA te stuur.
’n Finansiële adviseur kan jou help om te bereken hoeveel van jou bydrae nog aftrekbaar is en hoe om dit doeltreffend te struktureer.
2. Maksimeer jou belastingvrye spaarrekening (TFSA)
Dra by tot die jaarlikse limiet voor 28 Februarie. Die jaarlikse TFSA-limiet is R36 000, met ‘n leeftydlimiet van R500 000. Alle groei, insluitend rente, dividende en kapitaalwins is heeltemal belastingvry, en onttrekkings in aftrede is ook belastingvry. Dit maak TFSA’s een van die doeltreffendste langtermyn-belastingbeplanningsinstrumente wat beskikbaar is.
Ongebruikte jaarlikse toelaes kan nie oorgedra word nie. Hoe vroeër jy begin, hoe groter is die voordeel van langtermynbelastingvrye groei.
3. Gebruik die kapitaalwinsbelasting (KWB) jaarlikse uitsluiting
As jy bates soos aandele of eiendom verkoop, beplan die tydsberekening noukeurig. Individue ontvang ‘n jaarlikse KWB-uitsluiting van R40 000. As jou winste hierdie bedrag oorskry, oorweeg dit om verkope oor twee belastingjare te versprei om die vrystelling beter te benut. Byvoorbeeld, die verkoop van ‘n deel van ‘n belegging in Februarie en die res in Maart.
4. Skenk aan geregistreerde liefdadigheidsorganisasies
Skenkings van tot 10% van jou belasbare inkomste is belastingaftrekbaar, so skenk aan ‘n geregistreerde Openbare Weldaadsorganisasie wat ‘n Artikel 18A-sertifikaat kan uitreik. Maak seker jy ontvang en behou die Artikel 18A-sertifikaat vir jou belastingopgawe.
5. Eis mediesefondsbydraes en uitgawes
Hersien jou mediesefondsbydraes en vereffen enige uitstaande uitstaande mediese uitgawes voor die einde van Februarie. Jy ontvang ‘n maandelikse belastingkrediet vir mediese skemabydraes, en bykomende krediete kan geld vir kwalifiserende mediese uitgawes wat nie deur jou skema gedek word nie.
Hou alle kwitansies vir selfbefondsde uitgawes. As jy of ‘n onmiddellike familielid ‘n gestremdheid of gestremdheid het, maak seker dat die korrekte SARS-vorms voltooi word om vir bykomende belastingvoordele te kwalifiseer.
6. Finaliseer reis- en tuiskantoor-eise
As jy ‘n reistoelaag ontvang, maak seker dat jou logboek volledig bygewerk is met alle besigheidskilometers wat tot 28 Februarie afgelê is. As jy van die huis af werk, bevestig dat jy aan die SAID se streng kriteria voldoen, insluitend ’n toegewyde werkspasie en om meer as 50% van jou werktyd by die huis deur te bring, voordat jy tuiskantooruitgawes eis.
7. Pro bono werk vir liefdadigheidsorganisasies
As jy professionele dienste gratis aan ‘n geregistreerde liefdadigheidsorganisasie verskaf, kan dit moontlik wees om ‘n Artikel 18A-sertifikaat vir die waarde van daardie dienste te bekom, wat jou belastingaanspreeklikheid kan verminder.
Wat belangrik is, moenie wag tot die laaste dag van Februarie nie, aangesien transaksievertragings bydraes tot die volgende belastingjaar kan stoot.
Ten slotte, Februarie is nie net die einde van ‘n belastingjaar nie, dit is ‘n geleentheid om beheer oor jou belastingposisie te neem en jou finansiële uitkomste te verbeter.
* Chetty is die hoof van advies by Vouch.
PERSOONLIKE FINANSIES
