Voeg dit by Malek|Gepubliseer
Die belangrikste drywer van welvaartskepping is nie noodwendig die opbrengs wat jy verdien nie, maar die bedrag wat jy konsekwent belê, sê Ricardo Teixeira, besturende direkteur by BDO Wealth.
Hy sê: “As jy nie geld weggooi en dit belê nie, sal selfs sterk markopbrengste nie welvaart opbou nie.”
Volgens Texeira, wanneer mense van die nasionale begroting hoor, dink hulle dikwels aan staatsbesteding, belastinginkomste en die breër ekonomie. Maar sommige van die veranderinge wat in Begroting 2026 aangekondig is, kan ‘n baie praktiese impak hê op individue wat vir die lang termyn spaar en belê.
Terwyl die Begroting nie dramatiese belastingverlagings ingestel het nie, het dit wel die perke op twee belangrike spaarinstrumente wat vir Suid-Afrikaners beskikbaar is, verhoog. Hierdie veranderinge het stilweg ’n geleentheid geskep vir gedissiplineerde spaarders om mettertyd meer welvaart op te bou, sê hy.
Finansiële beplanner Shaun Chennells by BDO Wealth merk op dat voorneme ‘n deurslaggewende rol speel in die bou van langtermyn-welvaart. “Spaar moet doelbewus wees. Wanneer beleggers gedissiplineerd is om geld opsy te sit en by ‘n strategie te hou, kan die langtermynresultate betekenisvol wees,” sê Chennells.
Met ander woorde, die Begroting self skep nie welvaart nie, maar dit kan dit makliker maak vir mense wat reeds die gewoonte het om te spaar.
Twee belangrike veranderinge
Begroting 2026 het die perke op twee belastingdoeltreffende spaarstrukture verhoog. Die jaarlikse belastingvrye spaarrekeningbydraelimiet het van R36 000 tot R46 000 gestyg, en die maksimum belasting-aftrekbare bydrae tot aftreefondse het van R350 000 tot R430 000 per jaar gestyg, sê Chennells.
Chennells merk op dat die verhoging in die aftreebydrae-aftrekking ‘n beduidende langtermyn-impak kan hê. Oor ‘n tydperk van tien jaar kan die skuif van die vorige R350 000-limiet na die nuwe R430 000-limiet die langtermyn-welvaartskepping met ongeveer 23% verhoog vir beleggers wat konsekwent die hoër aftrekking benut en die belastingvoordeel herbelê.
Hierdie veranderinge stel beleggers in staat om meer geld te sit in beleggings wat groei sonder om langs die pad deur belasting verminder te word. Met verloop van tyd kan dit ‘n wesenlike verskil maak.
Belegger A vs Belegger B
Om die impak te illustreer, oorweeg twee beleggers wat albei besluit om R430 000 vir langtermynbesparing toe te wys.
Die verskil is bloot hoe hulle kies om dit te belê.
Belegger A: Gebruik die beskikbare belastingvoordele
Belegger A dra R430 000 by tot ‘n uittree-annuïteit deur gebruik te maak van die beskikbare belastingaftrekking. Omdat aftreebydraes belasbare inkomste verminder, kan dit ‘n belastingterugbetaling van sowat R150 500 genereer, afhangend van die belegger se belastingkoers.
In plaas daarvan om daardie terugbetaling te bestee, herbelê Belegger A dit, dra R46 000 by tot ‘n Belastingvrye Spaarrekening en belê die res in ‘n belasbare effektetrust. Oor ‘n tydperk van tien jaar kan hierdie strategie die oorspronklike belegging tot ongeveer R1,3 miljoen laat groei, nadat markgroei, koste en belasting in ag geneem is.“Die belastingaftrekking gee jou effektief bykomende geld om te belê,” sê Teixeira. “As jy daardie voordeel herbelê, kan die langtermyn-impak aansienlik wees.” Chennells merk op dat hierdie benadering demonstreer hoe ‘n eenvoudige maar gestruktureerde strategie uitkomste kan verbeter.
“Wanneer jy belastingdoeltreffende beleggings met gedissiplineerde besparing kombineer, kan die getalle mettertyd nogal dramaties verander,” sê hy.
Belegger B: Hou dinge eenvoudig
Belegger B sit ook R430 000 opsy, maar kies ‘n eenvoudiger benadering. As die geld bloot in kontantspaargeld geplaas word, kan die waarde oor tien jaar tot sowat R774 000 ná belasting groei.
Selfs al is die geld in die mark belê sonder om belastingdoeltreffende strukture te gebruik, kan die waarde oor dieselfde tydperk ongeveer R981 000 bereik. Dit beteken die belegger wat van die beskikbare belastingvoordele en meer groeigeoriënteerde beleggingstrategieë gebruik gemaak het, kan oor tien jaar met meer as 70% meer welvaart uit hul aanvanklike belegging sit.
Die verskil is nie hoeveel hulle belê het nie; dit is hoe die belegging gestruktureer is. Chennells verduidelik dat baie beleggers versigtig bly en hul spaargeld in kontant laat, en dikwels die geleentheid mis om voordeel te trek uit langtermyn-beleggingsgroei.
“Om van ‘n suiwer kontantstrategie na ‘n portefeulje te beweeg wat groeibates insluit, kan reeds ‘n aansienlike verskil maak. As dit gekombineer word met belastingdoeltreffende strukture, kan die verbetering selfs meer dwingend wees,” sê hy.
Verander beleid in geleentheid
Begrotingsaankondigings fokus gewoonlik op die land se finansies. Maar hulle kan ook geleenthede vir individue skep. Die verhoogde bydraelimiete wat in Begroting 2026 ingestel is, stel Suid-Afrikaners in staat om meer as voorheen in belastingdoeltreffende strukture te belê, sê Teixeira.
Die beleidsverskuiwing weerspieël ook die Nasionale Tesourie se besluit om belastingvrystellings te verhoog ná sterker as verwagte belastinginvorderings. In werklikheid skuif dit ‘n gedeelte van toekomstige belastingbesparings terug na belastingbetalers, wat individue in staat stel om meer van hul inkomste in belastingdoeltreffende strukture te behou terwyl hulle groter huishoudelike besparings op lang termyn ondersteun, sê hy.
Teixeira sê vir mense wat reeds gereeld spaar, beteken dit die potensiaal om hul welvaartbou-reis te versnel, of hulle nou vir aftrede beplan, ‘n besigheid laat groei of aan nalatenskap dink.
“Met die regte leiding en struktuur kan individue meer doeltreffend spaar en hul langtermyn finansiële uitkomste verbeter,” sê Teixeira.
Hy sê die veranderinge wat in Begroting 2026 aangebring is, is dalk nie dramaties nie, maar vir gedissiplineerde beleggers kan dit stilweg die langtermyn finansiële uitkomste verbeter.
PERSOONLIKE FINANSIES
