Deur Ida Khajadouian
Om die lotto te wen voel soos ‘n droom wat waar geword het, maar sonder ‘n plan kan daardie droom vinnig in ‘n finansiële nagmerrie verander.
Of dit nou $50 000 of $5 miljoen is, skielike meevallers van rykdom bring beide geleenthede en risiko. Sommige wenners sukkel om ‘n meevaller te bestuur omdat hulle onvoorbereid is vir die finansiële en emosionele uitdagings wat met skielike rykdom gepaard gaan.
Anders as geld wat mettertyd opgehoop word, wat mense help om tyd te gee om te leer, te beplan en te oefen om hul finansies te bestuur, druk ‘n skielike meevaller daardie leerkurwe saam in ‘n baie korter tydperk. Daarom is die neem van duidelike eerste stappe noodsaaklik om vertroue te bou en die grondslag te lê vir langtermyn finansiële sukses.
Bly stil en beskerm jou privaatheid
Ten spyte van die opwinding van so ‘n eens-in-‘n-leeftyd-ervaring, moet die eerste stap na die wen van die lotto wees om privaatheid te handhaaf. Weerstaan die drang om die nuus in die openbaar te deel of aanlyn daaroor te plaas en gee jouself tyd om die gebeurtenis te verwerk. Kennis van ‘n wen kan aandag, druk of selfs bedrieërs trek.
‘n Persoonlike sekuriteitsoorsig, insluitend ‘n oudit van jou aanlyn-teenwoordigheid, kan help om sulke risiko’s te verminder. Wenners moet dit oorweeg om wagwoorde te verander, te beperk wat sosiale media-profiele openbaar, multi-faktor-verifikasie moontlik te maak en papierpos of finansiële state te versnipper. Identiteitsmoniteringsdienste kan ook wenners attent maak op verdagte kredietaktiwiteit.
Om stil te bly, koop tyd om helder te dink, voorsorgmaatreëls te tref en ‘n professionele span saam te stel sonder druk van buite.
Stel ‘n professionele span saam
Die bou van ‘n gesonde finansiële plan begin met die aanstelling van die regte kundiges. ’n Betroubare span sal jou help om ingeligte besluite te neem en jou rykdom verantwoordelik te bestuur. Sleutelspelers sluit gewoonlik in:
- ’n Welvaartadviseur kan ’n holistiese finansiële plan ontwikkel wat doelwitstelling, beleggings, kontantvloei, versekering, filantropie en algehele risikobestuur dek. ’n Goeie adviseur sal jou help om gedissiplineerd en op koers te bly om jou doelwitte en doelwitte te bereik.
- ‘n Belastingprofessie tree op as ‘n strategiese adviseur wat belastingbeplanning en -nakoming hanteer, en struktureer jou inkomste en beleggings om belastingverpligtinge te minimaliseer, welvaart te beskerm en proaktief te beplan.
- ’n Boedelprokureur dateer testamente en volmagte op, en help met die ontwerp van strategieë om bates volgens jou wense te beskerm en oor te dra.
- ‘n Lewensafrigter ondersteun jou om betekenisvolle persoonlike en lewenstyldoelwitte te stel, wat jou help om jou keuses en gewoontes in lyn te bring met jou waardes, prioriteite en algehele welstand.
Saam verminder hierdie professionele persone risiko en emosionele besluitneming, wat jou op die pad plaas om geluk in blywende finansiële sekuriteit te omskep.
Stabiliseer jou finansies
Dit lyk dalk teen-intuïtief, maar een van die beste dinge om te doen na ‘n groot oorwinning is om agteruit te kyk na jou finansies voor die groot oorwinning. In plaas daarvan om groot aankope in te jaag, breek en evalueer jou huidige situasie.
Om hoërenteskuld af te betaal en ‘n noodfonds opsy te sit is praktiese eerste stappe om nuutgevonde rykdom te beskerm. Hierdie maatreëls skep ‘n sterk grondslag vir jou finansiële plan deur jou te help om beleggings te verkoop tydens ‘n afswaai en bestendige langtermyngroei te ondersteun.
Alhoewel loterypryse nie in Kanada belas word nie, kan beleggingsinkomste en kapitaalwins wees. Om saam met ‘n welvaartadviseur en belastingkundige te werk om ‘n belastingdoeltreffende strategie te skep, kan jou help om meer van wat jy verdien te hou en later verrassingsbelastingrekeninge te vermy.
Beplan voordat jy jou werk spandeer of ophou
Die regte benadering tot die bestuur van jou winste hang af van jou ouderdom, leefstyl en bestaande bates. ‘n Persoon in hul 50’s wat gereed is om af te tree, benodig ‘n heel ander finansiële plan as iemand in hul 20’s wat pas begin.
Begin deur jou doelwitte te verduidelik. Dink na oor hoe jy wil hê jou lewe moet lyk in die jare wat voorlê, insluitend waar jy wil woon en of jy hoop om te reis, familie te ondersteun, van loopbaan te verander of tyd vir jouself vry te maak. ‘n Welvaartadviseur kan verskillende scenario’s modelleer om te wys hoe ver jou winste gaan en watter afwegings om te oorweeg.
Dit help ook om vroegtydig jou grense te bepaal. Skielike rykdom kan aandag trek en versoeke van vriende of familielede, en selfs goedbedoelde vrygewigheid kan lei tot spanning en onrealistiese verwagtinge.
Deur duidelike perke te stel op wat jy kan gee en daardie besluite vroeg te kommunikeer, voorkom stremming op verhoudings en beskerm jou finansiële sekuriteit.
Beplan vir die toekoms
Sodra die fondament van ‘n finansiële plan stabiel en vooruitdenkend is, is dit tyd om jou geld te sit deur ‘n gediversifiseerde portefeulje wat in lyn is met jou doelwitte, risikotoleransie en tydhorison. Werk saam met jou welvaartadviseur om die beste uit belastingbevoordeelde rekeninge te maak en om beleggings-, belasting-, versekerings-, filantropie- en boedelbeplanningstrategieë in ‘n samehangende plan te koördineer.
Boedeldokumente, soos testamente en die gepaardgaande volmagte, begunstigdes en eksekuteurs, moet op datum wees om te verseker dat jou meevaller beskerm word.
Vir groter winste kan meer gevorderde strukture soos familietrusts belastingdoeltreffendheid verbeter, bates beskerm en dissipline inbring in hoe rykdom oor generasies heen bestuur word.
Ware sukses na ‘n lotery-oorwinning gaan nie oor geluk nie, maar dissipline. Diegene wat beplan, doelwitte stel en gegrond bly, kan skielike rykdom in blywende sekuriteit verander. Met professionele leiding, geduld en die regte ingesteldheid kan wenners ‘n gelukkige oomblik omskep in die grondslag vir lewenslange finansiële vryheid.
Ida Khajadouian is ‘n senior portefeuljebestuurder en senior beleggingsadviseur by Richardson Wealth.
