Hoekom spring almal op en af oor die einde van die belastingjaar? Jy sal sweer daar sal nie nog een wees nie.
Vul jou aftreespaargeld aan. Vul jou belastingvry aan. Skraap jou beursie vir enige los rande. Asof iemand nog kontant dra. En dit alles moet elke jaar voor die laaste dag van Februarie gebeur.
Die rede waarom aktuarisse soos ek so vasberade is oor belastingjaareindes, is omdat ons weet daar is twee dinge wat beïnvloed hoe ons spaargeld groei en ons beleggings floreer. Die een is om koste so laag as moontlik te hou, en die ander is om groei soveel as moontlik aan te dryf.
Kom ons dink daaraan soos ‘n lekker bad water om in te ontspan na ‘n lang dag. Jy kan die warm water met groei en die koue met koste vergelyk. Die koste koel die groei bietjie af, en as jy koste so laag as moontlik kan hou, het jy minder elektrisiteit nodig om dinge gemaklik te hou.
Jy kan belasting as deel van die koste sien. Dit verswak groei. Dit beteken hoe laer ons die belasting kan hou, hoe beter. Dit is hoekom so baie mense sê daar is kwalik ‘n beter belegging vir langtermynspaar as aftreespaargeld of ‘n uittree-annuïteit. Eerstens kry jy belastingtoegewings, en tweedens is die groei belastingvry. Dit beteken dat jy twee hefbome kan gebruik om jou groei vinniger te laat groei.
Ja, daar is ‘n beperking op die belastingtoegewings, maar dit skop in op baie hoë vlakke van bydraes tot aftreespaargeld. Maar elke jaar het jy hierdie geleentheidsvenster, en elke jaar wat jy vroeër begin spaar, is ’n jaar waaroor jy jou later sal verheug.
‘n Bietjie geld het nou baie tyd om mettertyd te groei. Later sal jy baie geld nodig hê, want jy het min tyd vir groei.
Die belastingvoordeel is so groot soos die belastingkoers wat jy gewoonlik op jou inkomste betaal. Dit is ‘n baie groter en makliker aansporing as die karige geld wat ons maak om 10 000 treë per dag te probeer doen of ‘n supermarkkoepon te gebruik.
Die eerste doelwit is om seker te maak dat ons geld vinniger as inflasie groei. Daardie stories wat jou ouers vertel oor hoeveel ‘n pakkie skyfies gekos het toe hulle klein was? Ons gaan dieselfde stories vertel. En ons gaan huil as ons nie nou genoeg geld weggooi wat vinniger kan groei as die monster wat ons koopkrag opslurp nie.
Laat ek jou herinner aan ‘n tweede, kragtiger doelwit: Om saamgestelde rente die beenwerk te laat doen. Wanneer ons groei verdien op ons groei, hou die brooddeeg aan rys as gevolg van hierdie gis van tyd in die sonnige mark:
Sy Tumiso (30) verdien R30 000 per maand en dra R4 500 by tot ‘n uittree-annuïteit.
Sê ook die geld groei met 12% per jaar voor fooie en sy salaris en bydraes styg met 5% per jaar.
As ons die aftreewaarde tot die naaste miljoen afrond:
- Scenario 1: Sy geld sal tot R21 miljoen groei.
- Scenario 2: Sy geld sal tot R32 miljoen (of 53% meer) groei.
Dit beteken ‘n ekstra 13de tjek voeg ongelooflike waarde toe.
Hierdie soort ekstra waarde alleen laat selfs ‘n aktuaris toe om weer soos ‘n tweejarige op te tree.
Pieter Albertyn, hoof van produkoplossings by Momentum Savings.
