Deur Rita Li
Vanjaar se Back to School was ‘n mylpaal vir ons gesin, want ek het by ‘n lang reeks angstige ouers aangesluit wat hul kinders vir die eerste dag van die junior kleuterskool afgeval het, of, soos ons ons kleintjie sê, die ‘groot kinderskool’.
Die grootmaak van ‘n kind is geen geringe prestasie nie en ook nie een wat ligtelik opgeneem moet word nie, want die totale koste word nou geskat op enige plek tussen $ 300,000 en $ 500,000, en dit is voor universiteit of ander hoëronderwys. Persoonlik was ek ‘n gelukkige begunstigde van Ontario se $ 10-per-dag-inisiatief vir dagsorg en kon ek my kleintjie na ongeveer $ 500 per maand na dagsorg stuur. Daarvoor moes ons ‘n voltydse oppasser huur, aangesien nóg my man nóg ek enige regte tyd kon neem.
Die koste van onderwys is die beste vir jonger kliënte met klein kinders. Behalwe om hul geregistreerde onderwysbesparingsprogram (RESP) elke jaar af te weer en die ooreenstemmende regeringstoelaes te ontvang, vra hulle oor ekstra besparings om hul kinders se groeiende behoeftes verder te help. Die truuk hier is om hul kinders se finansiële behoeftes met hul eie aftree -sekuriteit te balanseer.
Vrae soos “Moet ons na privaatskole kyk?” bind die ouers se gewenste aftree -ouderdom en lewenstyl in. Soos baie ander opvoedkundige instellings, het die koste van privaatskole die hoogte ingeskiet.
Maar daar is ‘n paar praktiese stappe wat u kan neem om u finansiële toekoms van u kinders te beveilig en laat ons begin met die resp.
Vir die meeste mense met jong kinders is dit altyd ‘n goeie idee om ‘n RESP te begin. Dit maak voorsiening vir belastingvrye beleggingsgroei, wat die grootste voordeel is. In hierdie gevalle is die beleggingstydhorison lank, en ‘n groei-georiënteerde beleggingstrategie maak die beste sin.
Die tweede oorweging is ‘n bydrae -strategie. Die meeste ouers wil graag die bypassende regeringstoelaes maksimeer, wat $ 7.200 per begunstigde kan bereik. Ouers kan dit oorweeg om eers ‘n enkelbedragbydrae te plaas en dan ‘n jaarlikse $ 2500 per begunstigde bydrae te lewer om die $ 500 per begunstigde per jaar te maksimeer.
Hierdie strategie laat die beste van albei wêrelde toe. Die aanvanklike enkelbedragbydrae maak voorsiening vir die maksimum belastingvrye groei en die jaarlikse bydrae sal help om die regering se toelaes te maksimeer. Die presiese geprojekteerde waarde sal afhang van die aanname van opbrengste wat ons gebruik, en daar is sakrekenaars om die eindrekeningwaarde vir verskillende strategieë uit te vind.
Versekering kan ook ‘n uitstekende hulpmiddel wees vir die oordrag van welvaart. Ons ouer kliënte wil graag bydra tot die sukses van hul kleinkinders en ‘n versekeringspolis op die kleinkinders kan mooi daarvoor werk. Die aanvanklike bydrae hoef nie ‘n groot bedrag te wees nie, maar dit kan handig te pas kom teen die tyd dat die kleinkinders 18 jaar oud is en finansiële hulp nodig het om klasgeld te betaal.
Daar word gereeld na hierdie strategie verwys as die watervalkonsep, en as dit behoorlik gestruktureer is, kan dit ‘n generasie oorslaan en die kleinkinders direk bevoordeel. ‘N Premie van $ 20,000 vir ‘n versekeringspolis by u kleinkinders kan eksponensieel in ‘n belastingvrye omgewing groei. Die beleid kan op 18 -jarige ouderdom aan die kleinkinders oorgedra word sonder enige belastingimpak. Enige onttrekkings uit die polis na die oordrag sal in die hande van die kleinkinders belas word teen hul effektiewe belastingkoers. Dit is ‘n geskenk wat u kinders en kleinkinders nooit sal vergeet nie.
Rita Li is ‘n portefeuljebestuurder en welvaartadviseur by RBC Dominion Securities.
