Die manier waarop mense krediet gebruik, openbaar dikwels meer oor hul ekonomiese realiteit as wat inkomstestatistieke ooit kon. In ‘n ekonomie waar finansiële skokke roetine is, dien ongesekureerde krediet toenemend as ‘n stabiliseerder eerder as ‘n hulpmiddel vir af en toe uitspattighede, volgens ‘n DirectAxis-verslag.
Navorsing deur die leningsverskaffer DirectAxis toon dat Suid-Afrikaners tipies aansoek doen vir persoonlike lenings om noodgevalle te dek, huisopknappings te finansier en onderwyskoste.
Die Nasionale Kredietreguleerder se 2025 Verbruikerskredietmarkverslag ondersteun hierdie bevindinge, en let daarop dat ongesekureerde krediettransaksies met meer as 10% op ‘n jaargrondslag gestyg het, met die meeste lenings wat op huishoudelike behoeftes eerder as diskresionêre besteding gerig is. Die verslag beklemtoon dat persoonlike lenings meestal gebruik word om kontantvloeigapings, mediese uitgawes en onderwysfooie te bestuur, wat die rol van ongesekureerde krediet as ‘n finansiële reddingsboei eerder as ‘n luukse onderstreep.
“Die bevindinge dui daarop dat onversekerde krediet hoofsaaklik as ‘n drukklep gebruik word eerder as ‘n lewenstyl-enableer,” sê DirectAxis se HUB, Yasmin Abrahams. Toe hulle gevra is hoekom hulle om ’n persoonlike lening aansoek gedoen het, het 28% gesê dit is om nooduitgawes te dek. Net minder as 20% wou die geld hê om hul huise op te knap, terwyl byna 11% gesê het hulle sal dit aan onderwys bestee, sê sy.
Volgens die DirectAxis-verslag het kleiner maar noemenswaardige proporsies van respondente gesê dat hulle persoonlike lenings gebruik het om ‘n besigheid te begin (10%) of om ‘n voertuig te koop of te herstel (8%). Slegs ‘n klein minderheid het aangemeld dat hulle ongesekureerde krediet vir diskresionêre besteding gebruik, met 7% wat lewenstyluitgawes soos feesvieringe of klere-aankope genoem het, en net 2% het gesê hulle sal ‘n lening gebruik om ‘n vakansie te finansier.
“Wat gerusstellend is, is dat die oorgrote meerderheid respondente nie ongesekureerde krediet gebruik om onnodige uitgawes te finansier nie. Dit dui daarop dat persoonlike lenings grootliks gebruik word om werklike finansiële behoeftes te bestuur eerder as om impulsiewe besteding te doen,” sê Abrahams.
Die DirectAxis-data toon dat gemak van toegang ook ‘n beduidende rol speel in leenbesluite. Vyf-en-dertig persent van die respondente het gesê hulle het ‘n persoonlike lening eerder as ander tipes krediet gekies omdat die proses eenvoudig is, terwyl 30% die spoed van goedkeuring genoem het. Nog 30% het gesê hulle het persoonlike lenings gekies omdat hulle nie ander vorme van krediet kon kry nie.
Wat die frekwensie van leen betref, het 26% gesê dat hulle net af en toe om ‘n persoonlike lening aansoek gedoen het, gewoonlik wanneer hulle met onverwagte uitgawes gekonfronteer word. Vyftien persent het gesê hulle gebruik onversekerde krediet vir groot, eenmalige aankope soos huishoudelike toestelle. Intussen het 21% gerapporteer dat hulle maandeliks om persoonlike lenings aansoek doen om aan die einde te kom. Interessant genoeg het 22% van die respondente gesê dat hulle nog nooit vir ‘n persoonlike lening aansoek gedoen het nie, ten spyte daarvan dat hulle Pulse aktief gebruik het om hul finansiële welstand te monitor, lui dit.
“Dit is opmerklik dat ‘n beduidende deel van Pulse-gebruikers met die instrument besig is om hul finansiële gesondheid te monitor sonder om noodwendig te leen. Terselfdertyd kan diegene wat op krediet staatmaak om hul eindpunte te bereik, baat vind by die begrotingshulpmiddels en leiding wat op Pulse beskikbaar is, wat ontwerp is om mense te help om meer ingeligte finansiële besluite te neem,” sê Abrahams.
PERSOONLIKE FINANSIES
