Om by ‘n mediese skema aan te sluit, gaan oor die voorkoming van skuld, sê Karin Mitchelmore, uitvoerende hoof van gesondheidsorgkonsultasie by die finansiële adviesfirma NMG Benefits.
Sy sê om jonk en gesond te wees, beteken nie jy is finansieel beskerm nie. Geval in punt: ‘n NMG Benefits-kliënt sonder mediese dekking het onlangs ‘n rekening van R2,5 miljoen in die gesig gestaar ná ‘n motorongeluk. Kon jy dit bekostig om dit uit jou eie sak te betaal?
“Tog sien ons baie mense wat wag totdat hulle mediese sorg benodig voordat hulle probeer aansluit. Hulle staar dan wagtydperke van 12 maande en moontlik boetes vir laataansluiting in die gesig wat onmiddellike finansiële gevolge inhou en vir ewig hoër premies insluit,” sê sy.
Die blindekol
“Die fout lê daarin om te dink ‘dit sal nooit met my gebeur nie’, maar die ding is dat ongelukke nie wag totdat jy finansieel gereed is nie. Met 9 674 padongelukke wat in 2025 in Suid-Afrika aangemeld is, is jou kans om geraak te word groter as wat jy dink. Bestuurders, passasiers en voetgangers is almal in gevaar,” sê Mitchelmore.
Vir diegene wat nie omvattende mediese fonds kan bekostig nie, raai sy aan om by ‘n basiese hospitaalplan aan te sluit en dit aan te vul met gapingsdekking: “Selfs al dek ‘n mediese skema prosedures en konsultasies teen 100% van hul tarief, word spesialisdokters nie gereguleer om hierdie tarief te hef nie. Soms kan hul fakture 600% van die mediese skema se dekkingskoers wees,” sê sy.
Die rykdomstrik
Maar die uitdaging strek dieper as gesondheidsorg, sê Stian de Witt, hoof van finansiële beplanning by NMG Benefits.
“Ons leef in ‘n ‘kitskos-omgewing’ van onmiddellike bevrediging. Dit is nie dat mense nie geld het nie. Dit is dikwels dat hulle gedryf word deur onmiddellike status eerder as langtermyn finansiële wysheid,” sê hy.
Volgens De Witt lei hierdie klik-om-te-koop-nou bestedingstendens dikwels tot skuld van impulsiewe aankope op krediet. “Ons sien gereeld hoe kliënte hul mediese, gevreesde siekte- en ongeskiktheidsdekking, en hul motor- en huisversekering kanselleer, en twee potonttrekkings uit hul aftreespaargeld neem … En op 45-jarige ouderdom wakker word in dieselfde finansiële posisie as toe hulle 25 was,” waarsku hy.
Die oplossing
Finansiële sekuriteit begin met die prioritisering van jou begroting. Voorsien eers in jou behoeftes (mediese fonds, versekering, vervoer, behuising, kos en skuldterugbetalings; 50% van jou nabelaste inkomste), dan jou ‘begeertes’ (leefstyl en ervarings; 30%), en betaal dan jou toekomstige self deur te spaar vir noodgevalle en aftrede (die oorblywende 20%), sê hy.
En dink dan kreatief na oor wat jy regtig nodig het. De Witt deel ‘n kragtige voorbeeld: ‘n senior kollega het onlangs besef hy het nie ‘n motor nodig nie. Met sy vrou se motor beskikbaar wanneer nodig, het hy oral Uber-ed, en tot R7 000 per maand bespaar deur motorbetalings, versekering en brandstof uit te skakel. Oor drie jaar kan hierdie besparing soveel as R250 000 wees, ‘n gerieflike noodfonds, ‘n winsgewende belegging, of selfs ‘n afbetaling op ‘n huis.
Kry hulp voor jy dit nodig het
Baie jonger mense het nooit geleer hoe om te begroot nie. Dit word nie op skool geleer nie, en ouers praat selde met kinders oor geld. En daar is geen skande om nie te weet nie, sê Dewitt.
“Begin deur ‘n mentor te kry, iemand wat ‘n paar jaar vooruit is, met geen gevestigde belang in jou situasie nie, wat ook daar was en jou kan help om dieselfde foute te vermy. Indien moontlik, help om saam met ‘n finansiële adviseur te werk, ook om duur misstappe te voorkom.
“Dit is belangrik om die navorsing te doen voordat jy enige groot finansiële verpligtinge aangaan, en om die totale koste van die skuld te verstaan voordat jy ‘n kredietkaart of ‘n korttermynlening kry, gratis opvoedkundige hulpbronne bestaan,” sê De Witt.
Vermybare koste wat verband hou met jou gesondheid en rykdom kan verwoestend wees as jy nie die regte dekking in plek het nie. Hoe jonger jy begin, hoe goedkoper jou premies en hoe beter jou opbrengs, sê hy.
PERSOONLIKE FINANSIES
