Voeg dit by Malek|Gepubliseer
Suid-Afrikaners keer toenemend terug na hul aftreespaargeld om die voortgesette finansiële druk die hoof te bied, wat nuwe kommer oor langtermyn finansiële sekuriteit in die era van die tweepot-aftreestelsel laat ontstaan, sê Therese, hoof van welvaartbestuur by Momentum Finansiële Beplanning (MFP).
Sy sê sedert die inwerkingstelling daarvan op 1 September 2024 het die stelsel fondslede toegang gegee tot ‘n gedeelte van hul aftreespaargeld sonder dat hulle hoef te bedank. Alhoewel dit korttermynverligting aan baie huishoudings gebied het, dui nuwe data daarop dat dit ook ‘n patroon van herhaalde onttrekkings kan verskans.
Groblersay se vroeë neigings dui op ‘n meer komplekse werklikheid as wat aanvanklik verwag is: “Die gesprek rondom Suid-Afrika se tweepot-aftreestelsel het grootliks gesentreer op een sleutelkenmerk: toegang”.
Sy sê soos die stelsel ontwikkel, begin ‘n meer genuanseerde prentjie na vore kom.
Syfers van Momentum Corporate FundsAtWork toon dat in die eerste week van Maart 2026 alleen, wat saamval met die nuwe belastingjaar-onttrekkingsvenster, meer as 30 500 eisversoeke ingedien is. Veral, ‘n beduidende deel hiervan kom van individue wat reeds voorheen toegang tot hul spaargeld gehad het.
Hierdie herhaalde gedrag, sê Grobler, dui daarop dat baie Suid-Afrikaners die spaarpot as ‘n finansiële buffer eerder as ‘n eenmalige noodmaatreël begin hanteer.
Sy sê die neiging is veral duidelik onder individue van 31 tot 45 jaar, sowel as diegene wat jaarliks tussen R90 000 en R180 000 verdien, ‘n segment wat dikwels beskryf word as die “squeezed middle”, wat skuld, lewenskoste en gesinsverantwoordelikhede balanseer.
Breër bedryfsdata ondersteun hierdie prentjie. Volgens die Suid-Afrikaanse Reserwebank se Kwartaallikse Bulletin en huishoudelike finansies-data bly verbruikersfinansies onder volgehoue druk, met stygende skulddienskoste en beperkte besteebare inkomste wat baie huishoudings kwesbaar maak vir skokke. Terselfdertyd het navorsing deur die Vereniging vir Spaar en Belegging Suid-Afrika (Asisa) deurgaans getoon dat ‘n groot deel van Suid-Afrikaners nie op koers is om gemaklik af te tree nie, selfs voor die instelling van die tweepotstelsel.
Teen hierdie agtergrond blyk die toeganklikheid van aftreespaargeld beide ‘n verligtingsmeganisme en ‘n potensiële risiko te wees.
Klein onttrekkings, groot implikasies
Momentum se data onthul dat 71% van onlangse eise vir bedrae onder R10 000 was, ‘n teken dat onttrekkings dikwels gebruik word om daaglikse uitgawes te dek eerder as groot finansiële noodgevalle.
Grobler waarsku dat dit dui op ‘n kritieke gedragsverskuiwing.
“Hierdie kleiner onttrekkings gaan dikwels na dag-tot-dag uitgawes eerder as om langtermyn finansiële uitdagings op te los. Op die oomblik kan dit moeilik wees om die verskil te onderskei tussen wat dringend voel en wat noodsaaklik is,” sê sy.
Alhoewel die bedrae beskeie kan lyk, kan die kumulatiewe effek daarvan beduidend wees, veral wanneer dit gekombineer word met belastingimplikasies en die verlies aan saamgestelde groei, sê sy.
Die verborge koste van toegang
Volgens Grobler word onttrekkings uit die spaarkomponent teen ‘n individu se marginale koers belas, wat beteken dat die werklike bedrag wat ontvang word aansienlik laer kan wees as die bedrag wat onttrek word.
Buiten hierdie onmiddellike impak lê ‘n langtermynkoste: die erosie van saamgestelde opbrengste, sê sy.
Momentummodellering toon dat ‘n 30-jarige wat R20 000 per maand verdien en hul volle spaarkomponent jaarliks onttrek, hul aftree-inkomste met tot ‘n derde kan verminder.
Dit beklemtoon ‘n groot bekommernis onder finansiële beplanners dat herhaalde toegang, selfs in klein hoeveelhede, aftree-uitkomste mettertyd wesenlik kan verander, sê sy.
’n Groeiende patroon van afhanklikheid
“Een onttrekking voel dalk hanteerbaar. Maar mettertyd kan herhaalde onttrekkings aftreespaargeld op ‘n sinvolle manier begin erodeer,” verduidelik Grobler.
Die toename in herhaalde eise dui daarop dat onttrekkings toenemend gedryf word deur aanhoudende finansiële druk eerder as geïsoleerde noodgevalle.
Ekonome wys op ‘n kombinasie van faktore agter hierdie tendens, insluitend hoë inflasie in noodsaaklikhede soos voedsel, elektrisiteit en brandstof, sowel as stadige inkomstegroei. Vir baie huishoudings is daar min ruimte om alternatiewe veiligheidsnette te bou, wat aftreespaargeld een van die min toeganklike bronne van likiditeit maak.
Die bou van veerkragtigheid buite aftreefondse
“In ’n uitdagende ekonomiese omgewing is dit verstaanbaar dat mense na beskikbare spaargeld kyk om onmiddellike eise te bestuur, maar langtermynveerkragtigheid word gewoonlik deur struktuur eerder as reaksie gebou,” sê Grobler.
Sy beklemtoon die belangrikheid van noodbesparing en toepaslike risikodekking as sleutelbuffers wat afhanklikheid van aftreefondse kan verminder.
Hierdie siening strook met bevindinge van Asisa, wat beklemtoon dat noodbesparings een van die swakste areas van persoonlike finansies in Suid-Afrika bly, wat baie verbruikers blootgestel laat wanneer onverwagte koste opduik.
Die rol van finansiële advies
Grobler voeg by dat een van die mees misgekykte aspekte van die tweepotstelsel die rol van finansiële advies is voordat ‘n onttrekking gemaak word.
“Die besluit om te onttrek word dikwels onder druk geneem. Om met ‘n finansiële adviseur te skakel voordat daardie besluit geneem word, kan help om duidelikheid te bring. Dit stel individue in staat om die volle impak van onttrekking te verstaan, alternatiewe opsies te oorweeg en ‘n meer ingeligte keuse te maak op grond van hul breër finansiële posisie,” sê sy.
Alhoewel toegang tot die spaarpot in sommige gevalle steeds nodig mag wees, merk sy op dat alternatiewe kan bestaan wat nie langtermyn finansiële uitkomste in die gedrang bring nie.
Balanseer vandag en môre
Die tweepotstelsel is ontwerp om ‘n balans tussen bewaring en toeganklikheid te bewerkstellig, ‘n beleidsverskuiwing wat daarop gemik is om die behoefte aan voortydige bedanking te verminder terwyl finansiële buigsaamheid verbeter word.
Soos gebruikspatrone egter ontwikkel, word dit duidelik dat toegang alleen nie genoeg is om beter finansiële uitkomste te verseker nie.
“Die tweepotstelsel bied buigsaamheid, en daardie buigsaamheid is waardevol. Maar dit plaas ook groter verantwoordelikheid op individue om besluite te neem wat onmiddellike behoeftes met toekomstige sekuriteit balanseer,” sê Grobler.
PERSOONLIKE FINANSIES
