Wanneer een ouer ‘n voltydse versorger word, plaas die verskuiwing van twee inkomste na een ‘n druk op die gesinsbegroting terwyl die koste om kinders groot te maak, toeneem. Hoe die tuisbly-ouer vir aftrede sal spaar, word te dikwels oor die hoof gesien. Sonder ’n persoonlike inkomste kan hulle nie hul eie aftreefonds bou nie, wat hulle kwesbaar laat, veral as die huwelik eindig. Hierdie besluit behoort dus deel te wees van ‘n gesamentlike finansiële plan wat doelbewus voorsiening maak vir die tuisbly-ouer se toekomstige sekuriteit.
Bewaar jou aftreespaargeld: As jy werk verlaat om kinders groot te maak, behoort die behoud van jou aftreefondsvoordele ‘n prioriteit te wees. Selfs ‘n relatief beskeie bedrag wat in ‘n bewaringsfonds belê word, kan mettertyd aansienlik groei, danksy saamgestelde rente. ’n Bewaringsfonds laat jou kapitaal belê bly, met die bykomende buigsaamheid om een volle of gedeeltelike onttrekking voor ouderdom 55 toe te laat. Gegewe dat jou beleggingshorison 30 of 40 jaar kan strek, afhangend van wanneer jy werk verlaat, bly die potensiaal vir langtermyngroei aansienlik.
Maak seker dat jou gade genoeg spaar: In ‘n enkel-inkomste huishouding word dit noodsaaklik dat die werkende gade genoeg spaar om beide vennote in aftrede te ondersteun. Of dit nou deur ‘n werkgewer se aftreefonds, ‘n uittree-annuïteit of albei belê word, die verdienste kan tot 27,5% van belasbare inkomste (beperk op R350 000 jaarliks) op ‘n belasting-aftrekbare basis bydra. Dit is egter belangrik om te erken dat jou reg op ‘n deel van jou gade se aftreefonds afhang van die bepalings van jou huwelikskontrak – en om hierdie bepalings te verstaan is noodsaaklik om te verseker dat jy voldoende beskerm word.
Bou ‘n belegging in jou eie naam: Om ‘n beleggingsportefeulje in jou eie naam te hê is een van die beste maniere om jou finansiële onafhanklikheid te beskerm. ’n Effektetrustportefeulje wat deur bydraes van jou gade as deel van die gesamentlike finansiële plan gefinansier word, kan gemoedsrus verskaf. Alhoewel diskresionêre beleggings geen belastingvoordele bied nie, hou dit ook geen Regulasie 28-beperkings in nie, wat groter beleggingsbuigsaamheid moontlik maak. Met verloop van tyd skep dit ‘n poel van persoonlike kapitaal wat toeganklik bly ongeag die omstandighede.
Sit lewensdekking in plek: Lewensdekking is noodsaaklik om te verseker dat die langslewende gade genoeg kapitaal het om huishoudelike uitgawes, kinders se opvoeding en aftreespaargeld te finansier indien die broodwinner sou sterf. Tydens finansiële beplanningsbesprekings moet u adviseur die enkelbedrag kwantifiseer wat nodig is om hierdie verpligtinge na te kom, met inagneming dat behoorlike strukturering van die beleid van kritieke belang is. As jy as die begunstigde genoem word, sal die opbrengs jou gade se boedel omseil en direk aan jou betaal word, vry van boedelbelasting.
Beplan vir verlies aan inkomste: ’n Enkelinkomstegesin is meer blootgestel aan werkverlies of aflegging. Alhoewel afleggingsdekking ‘n opsie is, is dit duur en dikwels beperk in duur. Die bou van ‘n noodfonds bly die mees betroubare beskerming, hoewel dit tyd en dissipline neem om te bereik. Paartjies moet verskeie scenario’s oorweeg, soos tydelike werkloosheid, aflegging of loopbaanverandering, en gebeurlikheidsplanne in plek stel om die impak op die gesin se finansiële sekuriteit te verminder.
Bly aktief betrokke by die finansies: Alhoewel die tuisbly-ouer nie ‘n salaris trek nie, lewer hulle ‘n onmeetbare bydrae deur die huishouding te bestuur en die kinders groot te maak. Die slotsom is dat hierdie rol ‘n ekonomiese waarde het en as sodanig erken moet word. Dit is dus noodsaaklik dat die nie-verdiende gade betrokke bly by alle aspekte van finansiële beplanning, begroting, beleggings en aftreebeplanning. Te veel tuisbly-ouers vind hulself finansieel kwesbaar wanneer hul huwelik eindig, bloot omdat hulle nie by hul gesamentlike geldsake betrokke was nie. Om ingelig te bly, verseker beskerming en help om jou aftreetoekoms te beveilig.
Toekomsbestendig jou loopbaanopsies: In ‘n stadium oorweeg baie tuisbly-ouers om weer by die arbeidsmag te betree. Sodra kinders by die skool is, word die geleentheid om terug te keer na werk meer realisties. Om voor te berei, is dit belangrik om vaardighede op datum te hou, aan jou professionele netwerk gekoppel te bly en op hoogte te bly van industrieneigings. Dit bied nie net ‘n bykomende laag finansiële sekuriteit nie, maar maak ook voorsiening vir ‘n gladder oorgang na die arbeidsmag wanneer die tyd reg is.
Om by die huis te bly om kinders groot te maak, is baie lonend, maar gaan met ernstige finansiële risiko’s. Om jou onafhanklikheid te beskerm, beteken om aftreespaargeld te bewaar, lewensdekking te verseker, jou huwelikskontrak te verstaan en beleggings in jou eie naam te bou—terwyl jy aktief betrokke bly by finansiële beplanning om jou toekoms te beskerm.
* Odendaal is ‘n gesertifiseerde finansiële beplanner by Crue Invest.
PERSOONLIKE FINANSIES
