Voeg dit by Malek|Gepubliseer
Vir baie Suid-Afrikaanse gesinne word mediese fonds as die hoeksteen van gesondheidsorgsekerheid beskou. Dit beloof toegang tot private hospitale, spesialiste en gevorderde behandeling. Om hierdie rede neem mense dikwels aan dat dit volledige finansiële beskerming bied.
Die werklikheid is egter meer ingewikkeld.
Tony Singleton, uitvoerende hoof van Turnberry Management Risk Solutions, sê namate gesondheidsorgkoste styg en spesialistariewe toenemend skematariewe oorskry, ontdek huishoudings dat mediese fonds hulle nie altyd teen finansiële skokke beskerm nie. Tydens stresvolle mediese gebeure, hetsy ‘n onverwagte operasie, ‘n onkologiese diagnose of ‘n noodopname, word gesinne dikwels gekonfronteer met tekorte, bybetalings en uitgawes wat hulle nie verwag het nie.
Een van die mees algemene wanopvattings, verduidelik Singleton, is dat “100% van skemakoers” volle dekking beteken. In die praktyk vergoed mediese skemas volgens hul eie tariefstrukture, terwyl spesialiste in velde soos onkologie, ortopedie en neurochirurgie dikwels aansienlik meer vra. Die verskil tussen wat gehef word en wat mediese fonds betaal, word die verantwoordelikheid van die pasiënt.
Bybetalings en sublimiete het ook meer algemeen geword namate skemas poog om mediese inflasie te balanseer met regulatoriese limiete op premieverhogings. Bybetalings van meer as R40 000 is nie meer ongewoon nie en kan vooraf vereis word voordat behandeling kan voortgaan. Selfs lede op hoërvlak-opsies is nie immuun teen hierdie gapings in dekking nie.
“Dit is waar verwagting met die werklikheid bots. Gesinne glo dat mediese fonds alles sal dek, maar skematariewe en spesialisfooie is dikwels wêrelde uitmekaar. Die tekort word die pasiënt se verantwoordelikheid, en sonder gapingsdekking kan daardie koste verwoestend wees,” sê Singleton.
Volgens Singleton kom hierdie tekorte selde as ‘n enkele, dramatiese rekening. Meer dikwels versamel hulle geleidelik: ‘n bybetaling vir ‘n prosedure, ‘n tarieftekort vir ‘n chirurg, bykomende skanderings, opvolgkonsultasies en verdere opnames.
“Met verloop van tyd kan hierdie koste aansienlike bedrae optel. Onlangse eisedata toon lewenslange tekorte wat wissel tussen R441 000 en R678 000. Een kliënt wat behandeling ondergaan vir ‘n kwaadaardige uretergewas het meer as R678 000 se gapingsvoordele oor 44 eise benodig. ‘n Ander, wat outo-immuun-, eis- en gastroïntestale toestande, R4478,08,0,0000 27 voorvalle ‘n Derde het tekorte van meer as R450 000 ervaar wat verband hou met longsiekte en spinale komplikasies.
“Dit is nie geïsoleerde gevalle nie. Dit weerspieël die realiteit van mediese reise wat baie Suid-Afrikaners in die gesig staar. Mediese inflasie gaan voort om salarisgroei te oortref, en huishoudings word gedwing om in spaargeld te dompel, beleggings te verminder of skuld aan te gaan om uitgawes te bestuur wat nie ten volle deur hul mediese skemas gedek word nie,” sê hy.
Terwyl mediese fonds noodsaaklik bly, sê Singleton dit is nie meer voldoende op sy eie om finansiële sekerheid te waarborg nie. Gapingsdekking is ontwerp om die verskil tussen skematariewe en verskafferkoste te oorbrug, wat binne-hospitaaltekorte, bybetalings en sekere sublimiete dek.
“Gapdekking is nie ‘n luukse nie; dit is ‘n noodsaaklike aanvulling tot mediese fonds. Daarsonder loop gesinne finansiële druk op die oomblik wat hulle die kwesbaarste is,” sê hy.
Terwyl gapingsdekking kan help om mediese tekorte aan te spreek, vereis breër finansiële veerkragtigheid bykomende beplanning.
Gavyn Letley, produkhoof by DirectAxis, sê beplanning vir gesondheidsorg gaan nie net oor die versekering van toegang tot behandeling nie, maar ook oor die beskerming van spaargeld, aftreeplanne en algehele gesinstabiliteit.
Die eerste stap, sê hy, is om te oorweeg waarteen jy realisties kan verseker, veral gebeurtenisse wat moeilik of onmoontlik sou wees om finansieel te verhaal sonder versekering of ‘n noodfonds. Dit kan ‘n huisbrand, ‘n motor wat gesteel of afgeskryf word, of ‘n lang hospitaalverblyf weens siekte of ‘n ongeluk insluit.
Letley voeg by dat terwyl baie Suid-Afrikaners hul huise, motors en gesondheid verseker, min genoeg spaargeld het om alledaagse noodgevalle te hanteer soos ‘n stukkende toestel, ‘n gebarste pyp of ‘n motor wat onklaar raak.
“Om geld in ‘n noodfonds opsy te sit, maak dit makliker en minder stresvol om probleme te hanteer,” sê hy.
Hy beveel aan om ten minste drie maande se lewenskoste te spaar, die fondse in ‘n aparte rekening te hou en dit aan te vul indien dit gebruik word.
Navorsing deur DirectAxis toon dat die hantering van noodgevalle die hoofrede is waarom Suid-Afrikaners om persoonlike lenings aansoek doen, met 28% wat nooduitgawes as hul primêre motivering noem. Terwyl lenings korttermynverligting kan bied, sê Letley om ‘n goeie kredietrekord te handhaaf en ‘n noodfonds te bou, bly die volhoubaarste langtermynstrategieë.
PERSOONLIKE FINANSIES
