Aangesien Nasionale Skuldbewusmakingsmaand pas ten einde loop, worstel baie huishoudings met wat dikwels na verwys word as die jaarlikse “skuldbabbelaar”, volgens Afua Darko, sakehoof by Sanlam Credit Solutions.
Sy sê die druk neem tipies toe ná Desember se feestelike oorbesteding en Januarie se terug-skool-toe-uitgawes, wat gesinne meer op krediet laat leun om die gaping te oorbrug.
Volgens die Sanlam Kredietvertrouensindeks53% van millennials op die platform stuur reeds meer as die helfte van hul maandelikse inkomste na skuldterugbetalings.
Volgens Darko is hierdie tydperk, hoewel dit oorweldigend is, die perfekte tyd vir ‘n finansiële herstel. “Vandag mag dalk moeilik voel, maar môre sal beter wees, solank jy praktiese stappe doen om te herstel, eerder as om te hoop dit gaan vanself verby.”
Sy verduidelik dat herstel begin met die begrip van presies wat leners sien wanneer hulle jou kredietverslag trek. Terwyl die meeste verbruikers weet dat gemiste betalings skadelik is, erodeer verskeie subtiele, alledaagse gewoontes stilweg krediettellings.
Versteekte gewoontes wat jou krediettelling beskadig
Aansoek om verskeie kredietprodukte op een slag
In die digitale era neem dit minute om verskeie blaaieroortjies oop te maak en leningsaansoeke gelyktydig by verskeie leners in te dien. Maar elke enkele aansoek veroorsaak ‘n “harde navraag” op jou kredietverslag, ongeag of jy goedgekeur, afgekeur word of kies om nie die produk te neem nie. Gereelde toepassings dui op nood en verlaag jou telling, sê sy.
Die regstelling: Vergelyk eers tariewe en terme aanlyn, eerder as om formeel aansoek te doen net om te sien vir watter tarief jy kan kwalifiseer.
Maksimeer jou kredietbenutting
Selfs as jy paaiemente betyds betaal, is dit ‘n rooi vlag om konsekwent 100% van jou beskikbare limiet te gebruik.
“Om jou maksimum kredietlimiet elke maand te gebruik, dui vir leners aan dat jou salaris nie genoeg is om jou deur die maand te kry nie, en jy gebruik krediet as ‘n verlenging van jou inkomste. Dit beteken dat jy dikwels net geld rondskuif eerder as om die kapitaal af te betaal,” sê Darko.
Die regstelling: Doel om jou benutting ver onder jou maksimum drempel te hou.
Slaan die verkeerde betalings oor om ander te dek
Wanneer geld min is, kan dit logies voel om een debietorder oor te slaan om ‘n ander te dek. Darko waarsku dat die oorslaan van betalings altyd meer skade as goed doen.
Sy beveel aan om versekerde skuld eerste te prioritiseer (soos huislenings of voertuigfinansiering), dan ongesekureerde skuld (winkelrekeninge, kredietkaarte, persoonlike lenings), en nooit versekeringsprodukte te kanselleer nie. “As jy ophou om ’n R200-premie te betaal wat jou dalk R200 000 gespaar het in die geval van ’n onvoorsiene mediese noodgeval, kan jy gedwing word om later aansienlike skuld aan te gaan en kan jy in skuldberading beland omdat jy nie dekking gehad het nie.”
Hoe om jou vordering na te spoor en jou profiel te beskerm
Darko sê: “Skuld is nie inherent sleg nie, maar skuld word skadelik wanneer dit sonder ‘n plan gebruik word of onverantwoordelik bestuur word. Probleme ontstaan wanneer skuld aangegaan word sonder om bekostigbaarheid of die langtermyn impak op jou finansies in ag te neem. Krediet kan jou byvoorbeeld help om ‘n huis te koop, ‘n besigheid te begin of noodgevalle te hanteer.”
Sy lig praktiese stappe uit:
- Konsolideer jou siening: Gebruik dashboards soos Sanlam Credit Solutions om alle ooreenkomste op een plek te sien.
- Gaan jou kredietverslag na: Gereelde tjeks wys presies wat leners sien.
- Betaal meer as die minimum: Ekstra betalings verminder rente en verbeter jou status.
- Praat met ‘n kredietafrigter: Digitale of menslike afrigters kan persoonlike paaie aanbeveel om skuld te verminder.
“Die sleutel is bewustheid. Wanneer jy die gewoontes verstaan wat jou telling stilweg afsleep, en klein stappe neem om dit te verander, is herstel moontlik en gebeur dit dikwels vinniger as wat jy sou verwag,” sê Darko.
PERSOONLIKE FINANSIES
