As jy ‘n ouer is, het jy waarskynlik die toenemende druk van skoolgeld, skryfbehoeftekoste en die groeiende lys skoolaktiwiteite gevoel. Terwyl baie gesinne vir onderwys spaar, het baie minder ‘n duidelike plan wat wys hoeveel hulle moet wegsit, watter opsies hulle kan pas en hoe stygende koste hul doelwitte kan beïnvloed.
Die beste plek om te begin is nie met ‘n produk nie, maar met ‘n persoonlike finansiële plan. Alle gesinne se omstandighede is uniek. Die truuk is om die regte finansiële oplossing by jou doelwitte te pas, of jy nou voorspelbare bydraes, belastingvrye groei of hoër langtermynopbrengste wil hê. ‘n Plan verduidelik jou tydraamwerk, prioriteite, bekostigbaarheid en risikogerief voordat enige produkkeuse gemaak word.
Ouers moet met die basiese beginsels begin: hul aspirasies vir skoolopleiding, die ouderdom van die kind, hoe onderwyskoste kan verander en hoeveel buigsaamheid hulle nodig het. Sodra dit duidelik is, word die produk die finale stap, nie die eerste nie.
Waarom ‘n finansiële plan meer saak maak as die produk
Ouers onderskat dikwels hoe eienaarskap, bekostigbaarheid, buigsaamheid en onderwysinflasie langtermyn-uitkomste vorm. Eienaarskap beïnvloed byvoorbeeld beheer. As ‘n belegging in ‘n kind se naam is, sal die kind, sodra die kind 18 word, volle toegang tot die fondse kry sonder ouerlike toestemming. Ouers wat beheer wil behou, kan verkies om die rekening in hul eie naam te hou sodat hulle “disinvesteer en die opbrengs kan gebruik om direk vir die kind se opvoeding te betaal.
Stygende onderwyskoste is nog ‘n belangrike faktor. Volgens navorsing wat deur Old Mutual gedoen is, oortref onderwysinflasie konsekwent salarisgroei, met verhogings loop 2,5% tot 3% bo VPI elke jaar. “Sonder beplanning hiervoor, kan gesinne konsekwent spaar, maar steeds tekort skiet in toekomstige behoeftes,” sê Mahapa. “‘n Finansiële adviseur kan help om hierdie druk te kwantifiseer, afwegings te weeg en die toekomstige waarde van vandag se onderwyskoste te bereken.”
Die sleutelvrae wat jou onderwysplan vorm
Finansiële adviseurs lei gewoonlik ouers deur ‘n stel vrae wat die ruggraat vorm van ‘n effektiewe onderwysspaarplan:
Hoeveel jaar is daar oor voordat die fondse benodig word?
’n Langer tydlyn gee besparings meer tyd om te groei, terwyl ’n korter een beperk hoeveel risiko toepaslik is. Vir langtermyndoelwitte kan ouers opsies soos effektetrusts of belastingvrye spaarrekeninge oorweeg, terwyl bankspaarrekeninge beter geskik is vir korttermynbehoeftes omdat dit likiditeit en sekuriteit verskaf.
Verkies ek voorspelbare bydraes of buigsame belegging?
Sommige gesinne wil gedissiplineerde, vaste betalings hê, terwyl ander die vryheid nodig het om bydraes te verander. Effektetrusts en belastingvrye spaarrekeninge bied buigsaamheid, terwyl onderwyspolisse met vaste maandelikse bedrae diegene pas wat struktuur en voorspelbaarheid verkies.
Is belastingvrye groei belangrik vir my langtermyndoelwitte?
Belastingvrye opgawes kan mettertyd ‘n beduidende verskil maak. TFSA’s werk die beste wanneer jy ‘n langer tydhorison het en kan konsekwent genoeg bydra sodat die groei kan saamstel. Hulle is minder geskik as jy gereeld toegang tot die geld benodig.
Sal die fondse maklik toeganklik moet wees?
Sommige ouers benodig vinnige toegang vir noodgevalle of veranderende skoolverwante koste. Bankrekeninge en effektetrusts (na gelang van die onderliggende bates) bied die meeste buigsaamheid vir korttermynbehoeftes soos skryfbehoeftes of uniforms, terwyl onderwysbeleide die minste buigsaam is en beter geskik is vir langtermynkoste soos onderrig.
Hoe kan onderwysinflasie toekomstige bekostigbaarheid beïnvloed?
Met onderwysinflasie wat algemene inflasie oortref, moet jou spaargeld vinnig genoeg groei om by te hou. Siende dat onderwysinflasie so vinnig styg, bied groei-georiënteerde effektetrusts en belastingvrye spaarrekeninge met markgekoppelde beleggings die beste kans om inflasie te klop. Bankspaarrekeninge kan oor die algemeen nie tred hou nie en is beter vir korttermyndoelwitte.
Terwyl sakrekenaars en gereedskap ouers ‘n duideliker gevoel van toekomstige onderwyskoste kan gee, lê hul werklike waarde daarin om ‘n gestruktureerde, persoonlike finansiële plan te ondersteun wat bekostigbaarheid, tydsraamwerk, eienaarskap, inflasie en risiko saambring in een aanpasbare strategie.
Die doeltreffendste manier om selfversekerde besluite te neem, is om met ‘n finansiële adviseur te praat. Hulle kan ouers help om ‘n pasgemaakte onderwysspaarplan te bou en hulle deur die vrae wat die meeste saak maak, te lei.
* Mahapa is die provinsiale hoofbestuurder by Old Mutual Persoonlike Finansies.
PERSOONLIKE FINANSIES
