Geborgde inhoud|Gepubliseer
As ek na die huidige landskap kyk, hoe sal ek weet watter bateklasse of sektore belowend is vir langtermyngroei en watter ek moet vermy? Richus Nel, finansiële adviseur, PSG Wealth, Old Oak.
In ‘n samelewing waar alles vinnig, maklik toeganklik en gemikrogolf is, is belegging vir die langtermyn ‘n kontrasterende dissipline en die rede waarom dit vir die meeste ontwykend bly.
Toekomstige beleggingsukses berus stewig op die herhaalde vermoë om minder vir iets te betaal as wat dit werd is (in ‘n aktiewe mark) en dit teen ‘n wins te verkoop. Instrumente in dieselfde bateklas/sektor word almal verskillend geprys (sommige goedkoop, ander duur), hoewel deur markkonsensus. Dit lei tot toekomstige wenners en verloorders in dieselfde sektor, onder dieselfde makro- of mikro-ekonomiese toestande.
Die skep van welvaart oor die langtermyn berus veel meer op die dissipline om in ‘n goed gediversifiseerde beleggingsportefeulje te belê. Ja, dit klink aanvanklik onopwindend, maar bly die sekerste manier om jou rykdombaan te verander.
Die opwindende deel kom vir elkeen van ons in en fokus op:
- Verhoog jou inkomste verdien potensiaal
- Diversifiseer (sodat onvoorsiene risiko’s jou nie laat oorbegin nie)
- Vermy foute (dwing vinniger groei teen aansienlik hoë risikovlakke)
- Verseker optimale bydraekoerse
- Spandeer maksimum tyd in die mark
Welvaartophoping begin teen ‘n voetgangerkoers en blyk gebrekkig te wees totdat beleggers begin sien hoe die vermenigvuldigingseffek hul welvaartbaan gedurende die latere deel van hul lewe verander.
Ons bevind ons tans in ‘n:
- Wêreldwye lae inflasie, lae rentekoers en sterk Amerikaanse groeifase
- Plaaslike lae inflasie, lae rente, lae groeifase en versterking van die rand.
Dit kan goeie makrofaktore vir aandele (plaaslik en internasionaal) wees. Diversifiseer goed en vermy oorkonsentrasie en oorbetaling deur advies van ‘n gekwalifiseerde finansiële adviseur te kry wat jou sal help om ‘n portefeulje te ontwerp wat geskik is om jou finansiële doelwitte te bereik.
Watter stappe kan ek vanjaar neem om my finansiële portefeulje meer belastingdoeltreffend te maak? Ek het tans nie ‘n belastingvrye spaarrekening nie, maar ek sit wel elke maand ekstra geld in my huislening om dit so gou moontlik af te betaal. Moet die afbetaling van my huislening my prioriteit wees? Carina van Rooyen, Welvaartbestuurder, PSG Wealth, Pretoria-Oos.
Dit is ‘n wonderlike vraag – en een waarmee baie mense worstel. Jy doen reeds iets baie positiefs deur ekstra in jou huislening in te betaal; die vermindering van skuld is nooit ‘n slegte finansiële stap nie. Maar wanneer dit kom by die maak van jou algehele portefeulje meer belastingdoeltreffend, is daar ‘n paar invalshoeke wat die moeite werd is om te oorweeg.
’n Belastingvrye spaarrekening (TFSA) is een van die maklikste maniere om belastingdoeltreffendheid ’n hupstoot te gee. Al is daar geen belastingaftrekking vooraf nie, is elke stukkie groei in die TFSA – rente, dividende en kapitaalwins – heeltemal belastingvry. Met verloop van tyd word dit saamgestel, veral as jy in instrumente met langtermyngroeipotensiaal belê. Om ‘n TFSA te begin beteken nie dat jy ‘n groot bedrag op een slag moet verbind nie; selfs klein, konsekwente bydraes kan mettertyd betekenisvolle waarde bou.
Om bykomende fondse in jou huislening in te betaal is ook ‘n gesonde finansiële besluit – om dit vinniger af te betaal, spaar jou rente en bied gemoedsrus. Dit is egter nie noodwendig die enigste plek waar jou ekstra geld heen moet gaan nie. Die opbrengs wat jy kry uit die vermindering van skuld is beperk tot jou rentekoers, terwyl beleggings moontlik mettertyd vinniger kan groei. As jy net op die verband fokus, kan jy dalk die saamgestelde voordele van vroeg belê misloop.
Die afbetaling van jou huislening moet dus nie noodwendig jou eerste prioriteit wees nie. ’n Meer gebalanseerde benadering lewer dikwels die beste resultate: gaan voort om hanteerbare bykomende verbandbetalings te maak terwyl jy ook fondse aan ’n TFSA toewys. Op hierdie manier verminder jy skuld verantwoordelik terwyl jy steeds ’n groeiende poel van belastingvrye kapitaal bou wat jou langtermyn-welvaart ondersteun.
Jou ideale mengsel sal afhang van jou doelwitte, beleggingshorison en of jy ‘n voldoende noodfonds en aftreestrategie het. Maar in die meeste gevalle skep die kombinasie van belastingdoeltreffende beleggings met bestendige skuldvermindering ‘n meer veerkragtige en lonende finansiële plan as om net een pad te prioritiseer. ’n Gekwalifiseerde finansiële adviseur sal jou lei om ’n geskikte strategie te vind om jou finansiële doelwitte te bereik.
Ek het ‘n pensioenfonds, maar dink daaraan om ook ‘n uittree-annuïteit (UA) te hê. Ek het R15 000 wat ek graag wil belê. Moet ek dit alles gebruik om die UA te begin of moet ek elke maand ‘n kleiner bedrag bydra totdat ek aftree? Bianca van Niekerk, Welvaartsadviseur, PSG Wealth, Vanderbijlpark Finansiële Beplanning.
Dit is altyd ‘n slim besluit om onafhanklik vir aftrede te spaar, en een van die doeltreffendste voertuie hiervoor is ‘n Uittree-annuïteit (UA). ’n UA laat jou toe om langtermyn-welvaart op te bou terwyl jy aansienlike belastingvoordele geniet. ’n Praktiese benadering is om met ’n hanteerbare maandelikse bydrae te begin, dit jaarliks te verhoog en enkelbedrae, waar moontlik, by te voeg om groei te versnel.
Een van die grootste voordele van ‘n UA, buiten die gemoedsrus wat dit bied, is die belastingverligting wat jy ontvang. In Suid-Afrika kan jy tot 27,5% van die grootste van jou belasbare inkomste of vergoeding aftrek vir bydraes tot aftreefondse, insluitend UA’s, onderhewig aan ‘n jaarlikse limiet van R350 000. Hierdie aftrekking verminder jou belasbare inkomste, wat beteken dat jy minder belasting betaal en meer van jou swaarverdiende geld behou. Boonop is alle rente, dividende en groei binne jou UA heeltemal belastingvry, wat jou belegging in staat stel om mettertyd doeltreffend saam te stel.
Nog ‘n voordeel is boedelbeplanningsvoordele: Jou UA vorm nie deel van jou boedel nie en verseker dat jou UA-opbrengs eksekuteursfooie en boedelbelasting omseil in die geval van jou heengaan. Dit is egter belangrik om te onthou dat ‘n UA ‘n langtermyn, vaste belegging is. Fondse is oor die algemeen slegs toeganklik op aftree-ouderdom (behalwe die spaarkomponent in geval van ‘n noodgeval), daarom is dit wys om ‘n reserwe in ‘n meer likiede opsie, soos ‘n Belastingvrye Spaarrekening, te handhaaf vir onverwagte uitgawes.
Deur gedissiplineerde bydraes te kombineer met die belastingvoordele en groeipotensiaal van ‘n UA, maak jy jouself gereed vir ‘n veilige en gemaklike aftrede.
Wat is ‘n goeie manier om te verseker dat ek die regte balans tussen my spaargeld en beleggings het? Ek het byvoorbeeld my huis afbetaal, R36 000 per jaar bygedra tot my belastingvrye spaarrekening en het ‘n paar aandele op die JSE. Wat sou my volgende beleggingsopsie wees? Chrisley Botha, Welvaartsadviseur, PSG Wealth, Paarl Cecilia Square Aandelemakelary.
Om die verskil tussen spaar en beleggings te verstaan, is ‘n belangrike beginpunt wanneer jy probeer om die regte balans in jou finansiële plan te vind. Spaargeld is tipies lae risiko en maklik toeganklik, ontwerp vir korttermynbehoeftes en noodgevalle. Beleggings, aan die ander kant, is gemik op langtermyngroei en behels gewoonlik meer risiko en markonbestendigheid in ruil vir hoër potensiële opbrengste.
’n Goeie beginpunt is om jou geld volgens doel te skei. Korttermynspaar moet maklik toeganklik en lae risiko wees — byvoorbeeld ‘n noodfonds wat drie tot ses maande se uitgawes in ‘n geldmark- of hoërente-spaarrekening dek. Dit verseker dat jy nie in langtermynbeleggings hoef te duik wanneer onverwagte koste opduik nie.
Sodra hierdie grondslag in plek is, kan die fokus verskuif na groeiende welvaart deur beleggings. Bateklasse sluit gewoonlik kontant, effekte, eiendom, aandele (aandele) en buitelandse bates in. Elkeen tree anders op met verloop van tyd, en diversifikasie oor hierdie bateklasse help om risiko en gladde opbrengste te verminder. Aandele bied langtermyngroei, effekte verskaf inkomste en stabiliteit, eiendom kan inflasiebeskerming bied, en buitelandse beleggings voeg waardevolle globale en valuta-diversifikasie by.
Jou belastingvrye spaarrekening (TFSA) moet as ‘n langtermynbelegging eerder as ‘n tradisionele spaarrekening beskou word. Deur groeibates soos gediversifiseerde aandelefondse binne jou TFSA te gebruik, kan jy mettertyd ten volle voordeel trek uit belastingvrye samestelling.
Gegewe dat jou huis afbetaal is, jou TFSA-bydraes gemaksimeer is en jy reeds JSE-aandele hou, is die volgende logiese stap ‘n diskresionêre beleggingsportefeulje. Dit kan ‘n mengsel van plaaslike en buitelandse effektetrusts insluit wat volgens jou risikoprofiel en beleggingshorison gestruktureer is.
Uiteindelik hang die regte balans tussen spaar en beleggings af van jou persoonlike doelwitte, tydraamwerke en risikotoleransie. As u u batetoewysing gereeld met ‘n finansiële adviseur hersien, verseker u dat u strategie in lyn bly soos u omstandighede ontwikkel.
Wat is van die mees prominente kommersiële versekeringsrisiko’s wat in 2025 na vore gekom het, en hoe kan ondernemings in die jaar wat voorlê daarvoor voorberei? Ryno de Kock, Hoof: Verspreiding by PSG Insure.
Verskeie aanhoudende en opkomende risiko’s het steeds plaaslike besighede geraak. Dit sluit in:
Brande het in 2025 een van die finansieel skadelikste risiko’s vir besighede gebly. Baie voorvalle was gekoppel aan elektriese foute, verouderde bedrading of oorlaaide stelsels. Brande kan lei tot volledige operasionele stilstand, langtermyn besigheidsonderbreking en duur batevervanging. Dit versterk die belangrikheid daarvan om streng aan voldoeningsvereistes te voldoen, brandopsporingstelsels in stand te hou en gereelde inspeksies te verseker.
Kubermisdaad het steeds ‘n risiko vir besighede ingehou met e-pos-kompromie, losprysware en uitvissing-aanvalle onder die mees gerapporteerde voorvalle in verskeie industrieë. KMO’s is veral kwesbaar, aangesien baie nie formele kuberveiligheidsraamwerke het nie. Dit beklemtoon die behoefte aan robuuste kuberrisikobestuur, insluitend sterk verifikasiekontroles, gereelde sagteware-patching en opleiding van werknemers. Kuberversekering is ook ‘n deurslaggewende veiligheidsnet wat besighede help om te herstel van operasionele stilstand, data-oortredingskoste en finansiële verlies.
- Klimaat en uiterste weergebeure
Onvoorspelbare en erge weergebeurtenisse, insluitend gelokaliseerde oorstromings, sterk winde en stormskade, was veral ontwrigtend vir die kleinhandel-, landbou- en vervaardigingsbedrywe in 2025. Versekeraars het hulle toenemend tot datagedrewe nutsmiddels soos geokodering gewend om blootstelling meer akkuraat te assesseer. Dit behels die kartering van eiendomme teen weerrisikopatrone en opkomende klimaatmodelle om te bepaal of sekere gebiede waarskynlik groter verliese in die toekoms sal ervaar.
Versekeringsadviseurs help sake-eienaars om die mees geskikte dekking te bepaal om die risiko’s wat hulle in die gesig staar aan te spreek.
PERSOONLIKE FINANSIES
