Melody Cloete|Gepubliseer
‘n Nuwe jaar bring dikwels ‘n hernieude gevoel van motivering. Dit is ‘n tyd wanneer mense natuurlik stilstaan, reflekteer en oorweeg wat hulle vorentoe anders wil doen. Terwyl besluite geneig is om te fokus op gesondheid, loopbaan, of persoonlik groei, finansieel welstand verdien ewe veel aandag. ‘n Paar doelbewuste stappe wat vroeg in die jaar geneem word, kan stres aansienlik verminder en ‘n meer stabiele toon gee vir die maande en jare wat voorlê.
Begin met jou begroting. Trek jou mees onlangse bankstate op of finansieel beplan en vra ‘n paar eerlike vrae: Waar het ek oorbestee? Watter gewoontes het my gehelp om te spaar, en watter nie? Het ek geld spandeer op dinge wat ek nie regtig nodig het nie? Hierdie soort refleksie help om klein lekkasies te identifiseer voordat jou maandelikse begroting heeltemal uitgeput is.
Sodra jy die tydperk agter jou geassesseer het, is dit tyd om ‘n praktiese plan vir die jaar wat voorlê te bou. Skep ‘n werkende begroting wat rekening hou met besparings, vaste koste, noodsaaklikhede en ‘n buffer vir onverwagte uitgawes. Baie huishoudings onderskat hoe vinnig jaarlikse debietorders, skooltoe-kostes en diensverhogings optel, en daarom kan beplanning daarvoor onnodige spanning later in die jaar voorkom.
Vul jou spaargeld aan
As jy selfs ‘n klein ekstra maandelikse bydrae tot jou noodfonds kan maak, prioritiseer dit. Ideaal gesproke behoort drie tot ses maande se nabelaste inkomste toeganklik te wees vir noodgevalle, maar die belangrikste stap is om te begin waar jy kan. Inkrementele vordering bou veerkragtigheid oor tyd. As jy belastingvrye spaaropsies beskikbaar het, maak seker dat jy dit doeltreffend binne die jaarlikse perke gebruik.
Dit is ook ‘n goeie tyd om jou langtermynspaargeld te hersien, veral jou aftreebydraes. Enige verhoging kan ‘n betekenisvolle impak oor die lang termyn hê danksy saamgestelde rente, en konsekwentheid maak meer saak as bedrag.
Maak bestek van jou skuld
Om skuld te hersien hoef nie oorweldigend te voel nie. Begin deur te lys wat jy skuld, die rentekoers verbonde aan elke rekening, en hoe ver jy gevorder het met terugbetalings. Van daar af, besluit op ‘n strategie. Sommige mense fokus daarop om eers hoërenteskuld af te betaal, terwyl ander die ‘sneeubalmetode’ verkies, waar kleiner skuld vinnig afgehandel word om momentum te bou. As jou skuld onhanteerbaar voel, kan konsolidasie ‘n opsie wees, maar slegs as dit werklik koste verminder en terugbetalings vereenvoudig.
Gebruik bonusse of meevallers met opset
As jy gelukkig genoeg is om vanjaar ’n jaareindbonus te ontvang of om bykomende inkomste te verdien, dink mooi na oor hoe dit jou langertermyndoelwitte kan ondersteun. Deur skuld af te betaal, spaargeld aan te vul, skoolgeld vooraf te betaal of in kostebesparende huisverbeterings te belê, kan die waarde daarvan veel verder uitbrei as die oomblik wat dit ontvang word.
Terselfdertyd, finansieel dissipline moet steeds balans toelaat. Deur ‘n klein gedeelte opsy te sit vir iets betekenisvol of genotvol, kan dit emosionele welstand ondersteun en verantwoordelik maak finansieel gedrag meer volhoubaar.
Kry jou polisse en dekking in orde
Dit is ook ‘n ideale tyd om jou te hersien finansieel beskerming. Lewensdekking, dekking vir kritieke siekte, inkomstebeskerming, mediese fonds en korttermynversekering is nie ‘stel en vergeet’-besluite nie. Verantwoordelikhede verander, inkomste groei en gesinstrukture ontwikkel. Deur jaarliks polisbesonderhede, begunstigdes en volmagte na te gaan, help dit om te verseker dat jou dekking in lyn bly met jou omstandighede. Dit is ook ‘n goeie oomblik om jou testament op te dateer en belangrike dokumente te organiseer, sodat dit toeganklik is indien nodig.
Veral inkomstebeskerming verdien noukeurige aandag. Jou vermoë om ‘n inkomste te verdien, ondersteun elke ander finansieel doelwit. Tydelike siekte of gestremdheid is baie meer algemeen as wat baie mense besef en sonder inkomstebeskerming kan selfs ‘n kort onderbreking jou huishouding se finansieel sekuriteit.
Bidvest Life se 2024-eiseverslag beklemtoon hierdie werklikheid duidelik: polishouers was 15 keer meer geneig om op inkomstebeskerming te eis as op sterftevoordele, en Suid-Afrikaners onder die ouderdom van 40 was verantwoordelik vir 47% van inkomstebeskermingseise maar slegs 4% van doodseise. Hierdie syfers versterk die belangrikheid daarvan om jou inkomste gedurende jou werksjare te beskerm.
En uiteindelik … moenie dit alleen doen nie
Werk saam met ‘n onafhanklike, geakkrediteerde finansieel adviseur kan jou help om georganiseerd en aanpasbaar te bly soos jou omstandighede verander. Met ‘n duidelike finansieel prentjie, realistiese doelwitte, en die regte beskerming in plek, kan jy vandag se behoeftes ondersteun en langtermyn sekuriteit verkry.
* Cloete is die FAIS-verteenwoordiger en opleidingspesialis by Bidvest Life.
PERSOONLIKE FINANSIES
