Baie Suid-Afrikaners glo dat belegging vir die lang termyn ‘n dramatiese sprong in inkomste vereis. Maar in werklikheid gaan slim belegging dikwels minder daaroor om meer te verdien, en meer daaroor om gedissiplineerd te wees met wat jy reeds het.
In hierdie sin is ‘n begroting soveel meer as ‘n rekord van uitgawes; dit is ‘n hulpmiddel wat jou wys waar jou geld harder kan werk.
Klein, doelbewuste aanpassings aan jou maandelikse besteding kan betekenisvolle bedrae vrystel om in ‘n uittree-annuïteit (UA) of belastingvrye spaarrekening (TFSA) te belê, sonder om te voel dat jy iets prysgee.
Klein veranderinge, groot impak
Wanneer mense daaraan dink om te spaar, verbeel hulle hulle dikwels om alle diskresionêre besteding uit te sny. Maar betekenisvolle vordering vereis nie uiterste maatreëls nie. In baie gevalle kom die vrystelling van beleggingsgeld uit om jou gewoontes te heroorweeg eerder as om genot uit te skakel.
Byvoorbeeld, om ‘n selde gebruikte stroomintekening ter waarde van R200 per maand te kanselleer, of wegneemetes met net een maaltyd per week te verminder, kan maklik R300 – R500 maandeliks ontsluit. Deur daardie geld elke maand na ‘n UA of TFSA te herlei – al is dit net ‘n paar honderd rand – kan jy begin om langtermyn finansiële sekuriteit te bou op ‘n manier wat in lyn is met jou huidige leefstyl eerder as om daarmee mee te ding.
Dit mag aanvanklik onbeduidend lyk, maar met verloop van tyd kan hierdie bydraes aansienlik groei as gevolg van die krag van samestelling.
Hoe ‘n RA klein gewoontes in langtermynwaarde verander
Vir selfstandige individue, vryskutwerkers en diegene sonder werkgewer-aftreevoordele, is ‘n UA ‘n kragtige hulpmiddel om alledaagse finansiële besluite in langtermynbeskerming te omskep. Bydraes is belastingaftrekbaar tot 27,5% van belasbare inkomste, beperk tot R350 000 per jaar, wat beteken dat jou hertoegewysde spaargeld jou jaarlikse belastingrekening kan verminder asook jou aftreefonds kan opbou.
Die beleggingsgroei binne ‘n UA – rente, dividende en kapitaalwins – is belastingvry, wat jou geld help vinniger saamstel.
En omdat UA’s vir langtermynbewaring ontwerp is, bied dit ook boedelbeplanningsvoordele en krediteurebeskerming, wat verseker dat jou aftreespaargeld veilig bly, selfs al het jy finansiële uitdagings.
TFSA’s: buigsame groei vir toekomstige doelwitte
‘n TFSA bied ‘n eenvoudige en toeganklike manier om te begin belê. Jy kan tot R36 000 per jaar bydra, met ‘n leeftydlimiet van R500 000, en alle groei is heeltemal belastingvry. Bydraes wat hierdie perke oorskry, sal teen 40% belas word.
TFSA’s is nie onderhewig aan Regulasie 28 nie, wat beteken dat jy ‘n mengsel van beleggings kan kies wat by jou risikoprofiel en tydhorison pas sonder die beperkings wat met aftreefondse geassosieer word. Hulle bied ook te eniger tyd volle toegang tot jou fondse – alhoewel onttrekkings jou leeftydbydraelimiet permanent verminder, so beplanning is noodsaaklik.
‘n TFSA is ideaal vir spaarders wat buigsaamheid wil hê terwyl hulle steeds langtermynwaarde bou. As u u begroting opgradeer deur sommige daarvan na ‘n TFSA te herlei, kan u toekomstige mylpale soos onderwys, ‘n deposito vir ‘n huis of ‘n emmerlys-reisdoelwit befonds – alles sonder om u lewenstyl vandag in te boet.
Bemagtiging deur voorneme, nie beperking nie
Finansiële beheer kom nie uit ontneming nie; dit kom uit duidelikheid. Deur jou begroting deur ‘n strategiese lens te hersien, kan jy areas identifiseer waar klein veranderinge betekenisvolle geleenthede skep – die doel is nie om te beperk nie, maar om te optimaliseer.
’n Gekwalifiseerde finansiële adviseur kan jou help om te verstaan hoe om hierdie klein aanpassings te balanseer met langtermynbeleggingstrategieë, om te verseker dat elke besluit tot jou breër finansiële doelwitte bydra.
Skrywer: Thomas Berry, hoof van verkope by PSG Wealth
Vrywaring: Affiliasies van die PSG Financial Services Group, ‘n gelisensieerde beherende maatskappy, is gemagtigde verskaffers van finansiële dienste. www.psg.co.za
