Mary Castillo: Hoe om te beplan vir noodkoste

Artikelinhoud

Lyk die besparing van geld vir noodgevalle onrealisties as daar rekeninge is om te betaal, kos om te voorsien, en kinders se aktiwiteite soos sokker of dans om te finansier?

Artikelinhoud

Artikelinhoud

Kenners van persoonlike finansies raai gereeld aan om genoeg geld te hê om drie tot ses maande se uitgawes te dek indien u nie kan werk nie. Gegewe die hoë lewenskoste, kan hierdie advies egter onprakties lyk.

Artikelinhoud

Hier is ‘n paar van die belangrikste feite wat u moet oorweeg met verskillende benaderings tot die opstel van u eie noodplan.

Skep ‘n aparte noodspaarrekening

Die opstel van ‘n toegewyde bankrekening vir noodbesparing is ‘n benadering waarmee u klein kan begin en u bydraes geleidelik verhoog soos u begroting dit toelaat. Die proses is eenvoudig: maak ‘n spaarrekening met ‘n hoë rente by u finansiële instelling oop en gebruik dan aanlynbankdienste hoeveel u elke maand outomaties in hierdie rekening wil oordra.

Oorweeg dit om hierdie spaarrekening nie as ‘n spaarrekening aan te wys nie, maar wat gewoonlik deur u finansiële instelling die ‘ander’ posisie op u debietkaart genoem word. Op hierdie manier bly dit aanlyn toeganklik, maar nie by ‘n debietterminal tydens ‘n impulsaankoop nie. As u en u gade geld saam bestuur, of as daar ‘n betroubare individu is wat bereid is om ‘n gesamentlike rekeninghouer te wees, kan u die rekening opstel om twee handtekeninge vir onttrekkings te vereis.

‘N Spaarrekening bied maklike toegang tot fondse as u ‘n noodgeval het. Sodra hierdie fondse uitgeput is, moet u moontlik op ander spaargeld, leningsopsies of werkgewershulpprogramme staatmaak as u in aanmerking kom.

Artikelinhoud

Artikelinhoud

Gebruik beleggings om vir noodgevalle te betaal

As u gereeld belê, kan u ‘n aparte spaarrekening ten gunste van verskillende beleggings, soos ‘n geregistreerde aftreespaarplan (RRSP), belastingvrye spaarrekening (TFSA) of nie-geregistreerde beleggingsrekeninge, voorafgaan. In ‘n noodgeval kan u u beleggingsportefeulje evalueer om te bepaal watter fondse om te onttrek. Dit is egter belangrik om die situasie voor onttrekking te beoordeel. Hersien markvoorwaardes, boetes en fooie, vertragings in toegang tot fondse of belastinggevolge in die geval van RRSP -onttrekkings.

As u toegang tot ‘n kredietlyn het, kan u dit gebruik om nooduitgawes te dek, en dan, afhangende van rentekoerse en opbrengste, besluit of u die geleende geld uit u beleggings moet terugbetaal of betalings na u kredietlyn sal verhoog sodra u inkomste teruggekeer het na normaal.

As u verkies om die meeste van u spaargeld te belê, moet u dit oorweeg om ‘n klein bedrag geld in ‘n spaarrekening met ‘n hoë rente te hou, gelykstaande aan die waarde van twee maande. Daarbenewens kan die geld van vier tot ses maande geld in ‘n lae-risiko-belegging, soos ‘n geldmarkfonds of ‘n kontantbare waarborg beleggingsertifikate (GICS), ‘n finansiële veiligheidsnet bied. Hierdie benadering verseker dat fondse toeganklik is sonder om groot verliese aan te gaan wanneer die markte laer is.

Artikelinhoud

Gebruik krediet om vir noodgevalle te betaal

Toegang tot beveiligde kredietlyne, veral kredietlyne vir kredietlyne (HELOCS), het toegeneem met die opkoms van herverkrygbare verbande. Tot die onlangse vinnige toename in inflasie- en rentekoerse, was HELOC’s ‘n goedkoop en maklik toeganklike bron van fondse. Dit het egter gelei tot ‘n vervaging van die lyne tussen ‘beskikbare kontant’ en ‘beskikbare krediet.’ Baie mense het hul HELOC as ‘n groeiende veiligheidsnet begin beskou, en nie besef dat die kredietlimiet deur hul geldskieter beheer word nie. Veranderings in die beleid van ‘n geldskieter of die aard van ‘n spesifieke noodgeval, soos die dood van ‘n mede-lener, kan lei tot ‘n vermindering van die kredietlimiet en beskikbare fondse net wanneer dit die nodigste is.

Die gevaar om afhang van geleende fondse, soos krediet- of kredietkaarte, tydens ‘n noodgeval, is dat dit nie u geld is nie; Beheer daaroor lê by die geldskieter. Die opbou van skuld in ‘n noodgeval en nie weet wanneer u dit kan terugbetaal nie, moet ‘n laaste uitweg wees. Die gebruik van ‘n kredietlyn om ‘n kort wagtydperk te dek totdat ‘n belegging afgelos kan word, kan egter sinvol wees as die noodkoste nie uitgestel kan word nie.

Artikelinhoud

Die belangrikheid van ‘n noodplan

Hoe u vir noodgevalle beplan, is ‘n persoonlike besluit, en selfs met gesamentlike finansies, kan gades verskillende benaderings hê. Vir iemand wat beklemtoon word om ‘n betaalde Paycheche tot PayCheque te hê, kan dit ‘n soliede noodspaarrekening hê om geldbesorgdheid te verlig, selfs al beteken dit minder rente in vergelyking met belegging. Vir die eggenoot wat nie ‘n hoë banksaldo hoef te sien nie, is dit net genoeg om te weet dat daar geld beskikbaar is in spaargeld.

Dit is egter altyd makliker om te spandeer as om te red. As u beleggings gereeld uitbetaal as u geld benodig, kan dit die langtermynbesparing waarop u sal staatmaak, vinnig uitgeput word vir aftrede. Daar is finansiële en sielkundige waarde in die handhawing van die soorte noodspaarrekeninge waarmee u die gemaklikste voel, selfs al verskil dit, solank u en u gade saamstem oor u algemene benadering.

Die beste benadering vir die hantering van noodkoste is die een wat vir u werk, en dit kan ‘n kombinasie van verskillende strategieë behels. Uiteindelik beskerm spaargeld ons teen finansiële onsekerheid, en u kan nie ‘n prys op gemoedsrus plaas nie.

Mary Castillo is ‘n Saskatoon-gebaseerde kredietadviseur by Credit Counselling Society, ‘n organisasie sonder winsoogmerk wat Kanadese sedert 1996 help bestuur het.

Boekmerk ons ​​webwerf en ondersteun ons joernalistiek: Moenie die besigheidsnuus wat u moet ken, mis nie – voeg FinancialPost.com by u boekmerke en teken hier aan vir ons nuusbriewe.

Artikelinhoud