Om ‘n onafhanklike, selfgerigte belegger te wees, is ‘n goeie ding. Nog beter? Kry gereelde advies van ‘n betroubare finansiële adviseur. Om ‘n finansiële adviseur te raadpleeg is die omsigtige benadering. Dit gaan minder daaroor om jou beleggingsopbrengste te maksimeer (hoewel dit belangrik is), en meer daaroor om gemoedsrus te hê dat jy op koers is om jou finansiële doelwitte te bereik.”
Onlangse navorsing wat deur die beleggingsfirma Vanguard uitgevoer is, het bevind 86% van geadviseerde kliënte het groter gemoedsrus gerapporteer as dié wat hul eie finansies bestuur. In oomblikke van markonsekerheid is selfgerigte beleggers geneig om paniekerig te raak en te disinvesteer, terwyl ‘n adviseur jou ‘n bykomende laag wrywing gee wat jou verhoed om ‘n swak besluit te neem.
Watter advies moet beleggers vra, en wanneer hulle met hul adviseurs vergader, watter vrae moet hulle vra? Hier is ses voorstelle.
1. Stem my beleggingstrategie ooreen met my finansiële doelwitte?
Jou beleggingstrategie moet jou doelwitte dien, nie andersom nie. Om wanbelyning te voorkom, moet elke deel van jou portefeulje duidelik ‘n spesifieke doelwit ondersteun.
As jou doelwit is om oor 20 jaar gemaklik af te tree, sal jou strategie baie anders lyk as iemand wat oor drie jaar vir ‘n huis spaar of ‘n kind se opvoeding oor 10 jaar finansier. My voorstel? Baie eenvoudig, jou korttermyngeld moet nie in wisselvallige bates belê word nie, en jou geld vir langtermyndoelwitte moet nie te konserwatief belê word nie.
2. Is my portefeulje goed gebalanseerd?
In ‘n beleggingskonteks beteken “balans” nie “‘n bietjie van alles nie”. Balans beteken toepaslike diversifikasie. Dit gaan oor blootstelling aan verskillende bateklasse (kontant, effekte, aandele, eiendom), oor streke en sektore heen.
Balans gaan ook daaroor om jou risikotoleransie reg te kry. ‘n Portefeulje wat byvoorbeeld te aggressief is, kan jou slapelose nagte gee tydens ‘n markafswaai. Gepraat waarvan…
3. Wat kan verkeerd loop, en hoe moet ek daarvoor voorberei?
’n Goeie adviseur sal jou finansiële vermoë vir risiko en jou emosionele gemak met risiko oorweeg. En daardie vlakke sal verander soos jy ouer word of soos jou omstandighede verander. Jou adviseur sal jou help om jou blindekolle te identifiseer en jou blootstelling aan risiko’s te vlag waarvan jy dalk nie eers bewus is nie.
Dit is belangrik om jou vergaderings met jou adviseur as finansiële “gesondheidsondersoeke” te hanteer. Net soos jy nie net ‘n dokter sal sien wanneer iets verkeerd loop nie, moet jy nie net jou adviseur sien wanneer markte onstuimig is nie.
4. Watter mylpale kom voor?
Jou adviseur kan net goeie raad gee as hulle weet en verstaan wat in jou lewe verander. Huwelik, egskeiding, geboorte of aanneming van ‘n kind, loopbaanverandering, bevordering, werkverlies, begin of verkoop van ‘n besigheid, ontvangs van ‘n erfporsie, gesondheidsveranderinge … Hierdie lewensgebeure kan ‘n groot impak op jou inkomste en uitgawes hê, en dit vereis gewoonlik aanpassings aan jou beleggings, versekering, boedelbeplanning of belastingstrategie. Deur jou adviseur ingelig te hou, kan hulle proaktief eerder as reaktief wees.
5. Wat moet ek anders doen in die volgende 12 maande?
Weereens, vrae soos hierdie verskuif die gesprek van terugskouing na versiendheid. Hulle help ook om te verduidelik of jou adviseur holisties oor jou finansiële lewe dink, of eng oor produkte en prestasie. ‘n Goeie adviseur is ‘n langtermynvennoot, nie net ‘n produkverkoper nie.
6. Hoe het my portefeulje gevaar?
Prestasie maak saak. Dit is hoekom jy jou geld belê het in plaas daarvan om dit in ‘n sokkie onder jou matras te bêre. Maar prestasie is ‘n belangrike deel van die prentjie, maar dit is nie die hele prentjie nie. Belegging moet minder gaan daaroor om markprestasie na te jaag en meer daaroor om in lyn te bly met jou doelwitte.
* Mxenge is die hoof van sake- en markontwikkeling by Satrix.
PERSOONLIKE FINANSIES
