Johan Werth|Gepubliseer
Valentynsmaand is vol hart-tot-harte oor toewyding en om ‘n lewe saam te deel. Wat egter selde die hoogtepunt tussen die sjokolade en kerslig laat spoel, is dat om ‘n lewe saam te bou behels – en behoeftes – geld.
Hoe paartjies hul finansies organiseer, is een van die belangrikste besluite wat hulle ooit sal neem, maar baie mense hou nie daarvan om oor geld te praat nie. Maar pruttende wrok en aannames kan vinnig die vonk uit ‘n verhouding haal.
Wat dikwels onder daardie gevegte sit, is nie die finansies self nie, maar die sielkunde, geskiedenis en die stories wat mense oor hul geld glo. Hoe jy rondom geld grootgeword het en wat dit nou vir jou verteenwoordig – veiligheid, vryheid, status, beheer – sal bepaal hoe jy en jou maat jul finansies bestuur. Dus, voordat jy elke rand en sent in ‘n sigblad begin dophou, gaan sit vir ‘n eerlike gesprek oor jou geldgeskiedenis en waardes, en besluit dan hoe om die beste na jou kontant om te sien.
Alhoewel daar geen een-grootte-pas-almal manier is om die finansies in ‘n verhouding te bestuur nie, is hier ses “geldmodelle” wat paartjies gewoonlik geneig is om van te kies:
Die gedeelde pot-model (‘n Deel van elke persoon se inkomste gaan in ‘n gedeelde pot)
Dit is een van die mees algemene reëlings, waar paartjies verantwoordelikheid deel vir gewrig uitgawes, terwyl individuele rekeninge gehou word hulle persoonlike besteding. Dit gee jou ‘n gevoel van ‘n span wees sonder om elke koffie of impulsaankoop aan mekaar te regverdig.
In die praktyk beteken dit gewoonlik dat jy ‘n gesamentlike rekening oopmaak vir jou gedeelde uitgawes, insluitend dag-tot-dag uitgawes, beplande vakansies of eiendomsaankope, en korttermynrekeninge soos kruideniersware, nutsdienste en skoolgeld. Jy besluit dan op die verdeling wat vir jou werk – baie paartjies kies ‘n verdeling wat eweredig is aan inkomste, elkeen sit byvoorbeeld 60% van hul salaris in die pot. Aftreedoelwitte en spaargeld kan ook uit hierdie pot kom, afhangend van hoe jy kies om dinge te struktureer.
Wanneer jy hierdie finansiële model opstel, praat oor wat as ‘n gedeelde uitgawe tel, hoe gereeld jy die begroting sal hersien en wie ‘n ogie oor die groter prentjie hou.
Die een-pot model (Al die geld gaan in dieselfde pot)
Die eenpotmodel kan doeltreffend werk wanneer ‘n paartjie dieselfde geldwaardes en doelwitte deel. Alle inkomste gaan in ‘n gesamentlike rekening, waaruit alles betaal word. Albei vennote is heeltemal oop en deursigtig oor hul finansies, insluitend salaris, skuld, bates en besteding.
Wanneer jy hierdie model kies, is dit belangrik om op dieselfde bladsy as jou maat te wees oor spaargeld, skuld en besteding, aangesien elke sent wat jy bestee – van jou oggendkoffie tot die seunsnaweek – vir die ander sigbaar sal wees.
Die broodwinner-model (Een vennoot betaal al die uitgawes, terwyl die ander hul eie geld apart hou, of op ander maniere bydra)
Hierdie model is algemeen in huishoudings waar een vennoot aansienlik meer verdien en alle gesamentlike uitgawes dek. Dit kan goed werk as albei mense duidelik is oor hoe finansiële besluite geneem word en wat jou langtermyndoelwitte is, en waar daar respek en waardering is vir wat elke persoon na die tafel bring – want ‘n huis loop nie net op geld nie.
Sonder eerlike besprekings en ooreenkomste loop die gebruik van hierdie finansiële model die risiko om ‘n mag te skep wanbalans. Met verloop van tyd kan die maat wat al die rekeninge betaal, gegrief begin voel, of selfs asof hulle die reg het om alle besluite vir die egpaar te neem. Wanneer jy hierdie model kies, maak seker dat jy gereeld inklok oor jou finansies en gedeelde doelwitte, en praat oor wat jy sou doen as die hoofverdiener skielik hul inkomste verloor.
Die rekeningbestuurdermodel(Een maat kyk na al die geld)
In hierdie model neem een vennoot die administrasie oor om al jou finansies te bestuur. Hulle is nie noodwendig die hoofverdiener nie, maar hulle is gewoonlik die meer georganiseerde een, of die een wat meer belangstel in en gemaklik is daarmee om met geld om te gaan. Hierdie model maak staat op volle deursigtigheid: beide vennote moet toegang tot alle rekeninge hê, en jy moet gereelde inskrywings oor jou finansiële posisie hê. Ideaal gesproke sal vennote saam groot finansiële besluite neem in plaas daarvan om die rekeningbestuurder by verstek toe te laat om beheer te neem.
Om een persoon in beheer van al die geld te hê, kan die ander maat bloot laat. As iets verander skielik, dit kennisgaping kan word ‘n werklike probleem, byvoorbeeld as jy nie toegang tot geld het nie omdat jy nie aanmeldings het nie, of as jy aanspreeklik gehou word vir skuld wat jy nie geweet het jy het nie. Dit is van kardinale belang om vooraf ooreen te stem oor volkome openheid en om ‘n plan in plek te hê vir as iets verander.
Die aparte potte model (Elke maat hou almal hulle geld skei en skeur gedeelde koste)
Hierdie model is ‘n beroep op paartjies wat finansiële onafhanklikheid waardeer en ongeveer dieselfde verdien. Elke persoon bestuur sy eie geld, terwyl gedeelde uitgawes tussen hulle verdeel word. Jy moet vooraf duidelik wees oor hoe jy die nitty gritty gaan hanteer – gaan julle saam Checkers toe en verdeel die rekening by die kassa, of maak julle beurte om kruideniersware te koop? Koop die een die TV terwyl die ander die gordyne kry? Om tred te hou met die daaglikse besonderhede kan uitputtend wees, maar langtermyndoelwitte is selfs moeiliker: het elkeen sy eie aftreespaargeld? Hoe sal jy baie verskillende pensioene hanteer as jou planne nie in lyn is nie? Dit is baie belangrik om vooraf gesprekke oor jou doelwitte en waardes te voer sodat selfs al hou jy jou geld apart, julle saam na die toekoms beweeg.
Geen model nie (Daar is geen ooreengekome struktuur vir die bestuur van geld nie)
In hierdie opstelling word niks gedefinieer of bespreek nie. Geld word hanteer soos dit opkom, en albei vennote neem aan die ander het alles onder beheer. Rekeninge word betaal, maar langtermynbeplanning is geneig om vaag te wees of uitgestel te word.
Die probleem met hierdie kop-in-die-sand-model is nie net prakties nie, maar emosioneel. Klein oorsig en aannames kan tot wrok sneeu, terwyl onbeplande uitgawes of onrealistiese verwagtinge stres veroorsaak. Hierdie argumente gaan egter selde oor geld – dit gaan oor onsekerheid en verskillende prioriteite.
Dit is nie ‘n finansiële model wat die meeste paartjies doelbewus kies nie – dit is wat gebeur wanneer jy gesprekke oor jou finansies laat gly. Die goeie nuus is dat dit die maklikste patroon is om te verander. Selfs ’n eenvoudige ooreenkoms oor wie wat betaal en hoe besluite geneem word, kan die deur oopmaak vir ’n finansiële model wat eintlik vir julle albei werk.
* Werth is die franchise-hoof en finansiële beplanner by Consult by Momentum.
PERSOONLIKE FINANSIES
