Dit is daardie tyd van die jaar wanneer sommige van ons ons lewens inspuit met nuwejaarsvoornemens (“vaste besluite om iets te doen”) terwyl ander die jaar begin met die belofte van nuwejaarsvoornemens (“dramatiese en wydlopende veranderinge in omstandighede”). Ons stof ons hardloopskoene en gimnasiumklere af, lees inspirerende notas en maak planne vir die jaar wat kom. As ons eerlik moet wees, bestee ons enige tyd aan besluite wat ons aftree-uitkomste in 2026 sal verbeter? Wat is die dinge wat ons moet doen om 2026 ‘n wonderlike jaar vir ons aftreespaargeld te maak? Ons kan ons aftree-uitkomste vir 2026 verbeter deur die volgende 5 dinge te doen:
Neem bestek van wat in 2025 gebeur het.
Het jy jou aftreespaarteikens in 2025 bereik? Het jy genoeg bygedra tot jou aftreefonds om jou spaarteiken te haal? Het jou aftreefonds die beleggingsinkomste opgelewer wat jy nodig het of wil hê? Het jy enige onnodige spaarpot-onttrekkings gemaak wat jou toekomstige aftree-uitkomste sal knou? Wat is die dinge wat gebeur het wat jou nader gebring het, en wat is die dinge wat jou verder geneem het van jou gewenste aftree-uitkomste?
Dit is altyd goed om die sukses van jou aftreestrategie jaarliks te meet. Die doel van die oefening is om vas te stel waar jy is in jou reis na jou beste moontlike aftree-uitkomste. Dit is nie om jou sleg te laat voel oor wat dalk in die afgelope jaar verkeerd geloop het nie, maar eerder om jou die fokus en energie te gee om te beplan vir die jaar wat voorlê. Bou voort op jou suksesse van die afgelope jaar en leer uit jou foute.
Stel teikens en maak ‘n plan
Sonder ‘n eindbestemming en ‘n padkaart om daar te kom, sal jou reis na beter aftree-uitkomste in 2026 met verwarring en onsekerheid gevul wees. Stel spesifieke teikens ten opsigte van hoeveel geld jy die komende jaar tot die fonds gaan bydra, jou beleggingsopbrengsdoelwitte en ‘n “aanvaarbare” spaarpot-onttrekkingsvlak.
Dateer jou begunstigde-nominasies en fondsdata op
Die vlak van diens wat jou aftreefonds aan jou kan verskaf, word bepaal deur die hoeveelheid inligting wat die fonds oor jou, jou afhanklikes en begunstigdes het. Dit word moeilik vir die fondstrustees om doodsvoordeeltoewysings te maak as hulle nie weet wie jou afhanklikes en genomineerdes is en wat jou voorkeurtoewysing van voordele aan jou begunstigdes is nie.
U moet dit dus ‘n prioriteit maak om u begunstigde-nominasievorm by te werk om te verseker dat die inligting wat die fonds in sy besit het, u huidige afhanklikes en genomineerdes korrek weerspieël en dat die fonds in staat sal wees om u voorkeurtoewysing van sterftevoordele te oorweeg sou iets met u gebeur.
Hersien jou bydraevlak, beleggingstrategie en portefeuljes.
Dit is een ding om te beplan en ‘n ander ding om te implementeer. Om jou fondsbydrae te verhoog beteken dat jy jou moet verbind om vandag minder geld in jou sak te hê om meer geld te hê wanneer jy aftree. Jy moet dus bereid wees om in 2026 opofferings te maak om meer kapitaal te skep om in jou aftreefonds te belê.
Om meer kapitaal in jou aftreefonds te belê, moet hand aan hand gaan met ‘n strategie om daardie kapitaal teen die hoogste moontlike koers teen die laagste risikovlak te laat groei. Maak seker dat die beleggingstrategie en beleggingsfondse die beleggingsuitkomste lewer wat jy wil hê. Jy moet dapper genoeg wees om jou geld na ander beleggingsfondse te skuif as jou huidige fondse nie die verwagte beleggingsopbrengste lewer nie, maar ook dapper genoeg wees om niks te doen as die huidige beleggingsfondse lewer wat jy verwag nie.
Praat met ‘n finansiële adviseur.
Jy is die drywer van jou toekomstige aftree-uitkomste. Om ‘n betroubare, bekwame finansiële adviseur in jou hoek te hê, is goud werd. Die rol van ‘n finansiële adviseur is om as jou navigator op te tree om jou te help om die mees geskikte padkaart te teken om jou aftree-uitkomste te bereik, om as jou gids op te tree om jou op die regte pad na beter aftree-uitkomste te hou en om as ‘n objektiewe klankbord op te tree om jou behoeftes, begeertes en doelwitte te toets. Dit is nie die rol van jou finansiële adviseur om saam te stem met alles wat jy wil doen nie, maar eerder om jou optrede te lei om by jou plan en gewenste uitkomste te pas.
Maak 2026 ‘n jaar van besinning, beplanning en aksie van aftree-uitkomste om te verseker dat jy jou toekomstige aftreedoelwitte bereik.
* Ladouce is ‘n pensioenfondsprokureur en die skrywer van die boek ‘Pensions for Palookas’.
PERSOONLIKE FINANSIES
