Vermy Manangiah|Gepubliseer
Vir baie Suid-Afrikaners word Januarie geassosieer met ‘n tydperk van intense finansiële druk. Ná feestydbesteding vind baie hulle vasgevang vir kontant en tel hulle die dae af tot die volgende betaaldag, wat dikwels weke weg is. Dit, gekombineer met uitgawes verbonde aan die nuwe jaar, insluitend vervoerkoste, skoolgeld, versekering en mediese fondsverhogings, maak dit maklik om die versoeking te verstaan om van koste-uitstelbetalingsmetodes gebruik te maak, soos Koop Nou, Betaal Later (BNPL).
BNPL-skemas, wat kliënte toelaat om met rentevrye paaiemente eerder as die hele bedrag vooraf te betaal, het die afgelope jare gewild geword. Dit is deels te danke aan die naatlose integrasie daarvan in e-handelsplatforms. Volgens betalingspoort, Stitch, die Suid-Afrikaanse BNPL-mark sal na verwagting jaarliks met 13,6% groei en binne vyf jaar R16,7 miljard oorskry. Hul data toon ook dat 45% van die respondente reeds BNPL vir alledaagse aankope gebruik het, wat ‘n toenemende afhanklikheid van hierdie betaalmetodes aandui.
Die finansiële spanning en vertraagde betalings kan verbruikers lei tot verpligtinge waarvoor hulle nie gereed is nie. BNPL verwyder nie die koste nie; dit vertraag dit net. Baie verbruikers onderskat hoe vinnig daardie paaiemente ophoop, veral wanneer die opgewondenheid van die aankoop afgeneem het.
Die beskikbaarheid van BNPL-beursies, waar ‘n kliënt ook ‘n hoofbedrag kry om te bestee, moontlik bo en behalwe die uitgawe wat hulle eers wou dek, kan die versoeking van impulsiewe aankope meebring, wat ‘n kliënt se maandelikse terugbetalings verder opblaas in die afwesigheid van noukeurige besteding en gedissiplineerde bestuur.
Hier is wenke om jou deur die lang maand van Januarie te kry en reg te stel vir sukses in 2026.
BNPL-produkte is grootliks ongereguleerd, wat minder wetlike beskerming beteken
Ons sien hoe mense verskeie BNPL-transaksies aangaan sonder om te besef hoe oorreken hulle geword het. Omdat bekostigbaarheid en kredietkontrole minimaal is, val die verantwoordelikheid om bekostigbaarheid na te spoor vierkantig op die verbruiker – en baie besef die impak eers wanneer dit te laat is.
Anders as geregistreerde kredietverskaffers, val baie BNPL-platforms buite bestaande regulering. Dit beteken:
- Daar is minimale of geen bekostigbaarheidskontroles tydens die aansoek nie
- BNPL-dienste het beperkte sigbaarheid in ‘n aansoeker se bestaande skuld as gevolg van geen kredietverslagbeoordelings nie
- Daar is dikwels onduidelike beroep vir dispute of foute
Betekenisvol, ‘n gemiste betaling of ‘n ooreenkoms wat nie nagekom word nie, sal daartoe lei dat die persoon aan ‘n invorderingsagentskap oorhandig word, wat tot selfs groter koste sal lei as gevolg van die agentskappe wat fooie hef en algemene oorhandigingsinvorderingsboetes.
Wanneer ‘n produk nie gereguleer word nie, verskuif die las van risiko swaar op die verbruiker. As ‘n debietorder vertraag, betwis of verkeerd is, is u beroep beperk in vergelyking met formele kredietkanale.
Hierdie gebrek aan toesig kan verbruikers kwesbaar laat.
Pasop vir impulsiewe koop – Betaal later beteken steeds later betaal
BNPL kan items op die oomblik “afslag” laat voel, aangesien gewoonlik slegs ‘n eerste paaiement by aankoop betaalbaar is. Oor ‘n paar weke word die oorblywende paaiemente egter verskuldig, saam met skoolgeld, vervoer, kos en stygende uitgawes.
Die gevaar is dat BNPL-produkte onbekostigbare items binne bereik laat voel, selfs wanneer dit nie is nie. As jy staatmaak op ‘n toekomstige loontjek om dit te dek, is dit ‘n waarskuwingsteken, veral in maande vol ander finansiële verpligtinge.
Baie kopers besef eers die impak van hul besteding sodra die nuwigheid uitgeput is, maar die paaiemente bly.
Spaar vir ‘Januworry’ eerder as om BNPL te leen of te gebruik
Die veiligste manier om vir ‘Januworry’ voor te berei, is om vroegtydig voor te berei.
Suid-Afrikaners onderskat die krag van klein, konsekwente besparings. Selfs om R20 of R30 per week opsy te sit, gee jou meer keuse en minder staatmaak op laaste-minuut-lenings.
As jy spaar vir beplande aankope, soos skoene vir ‘n kind, ‘n toestel wat jy werklik nodig het, of ‘n lang uitgestelde herstelwerk, kan jy met selfvertroue inkopies doen sonder om op toekomstige inkomste staat te maak.
Bou (en hou by) ‘n maandelikse en jaarlikse begroting
’n Duidelike, realistiese begroting help jou om oortoewyding tydens verkooptydperke te vermy.
‘n Begroting is nie net ‘n bestedingsplan nie; dit is ‘n beskermende hulpmiddel en die nuwe jaar is die perfekte tyd om een te stel. Wanneer jy jou inkomste en uitgawes vir die hele jaar uitstippel, kan jy dadelik sien wat jy kan en nie kan bekostig nie, ongeag die grootte van die afslag,” verduidelik Manyanya.
Sy beklemtoon ook die belangrikheid daarvan om nie-noodsaaklike aankope te beperk. Wanneer jy na die kruidenierswinkel gaan, maak seker jy maak ‘n inkopielys en hou daarby.
Moenie meer leen as wat jy kan bekostig nie
Met alle vorme van krediet, maak seker dat jy net leen wat jy regtig nodig het. Gereguleerde kredietverskaffers sal ‘n bekostigbaarheidsevaluering tydens ‘n kredietaansoek doen om te verseker dat kliënte nie meer leen as wat hulle waarskynlik kan bekostig om terug te betaal nie.
Vir verbruikers wat hul eie bekostigbaarheid wil bestuur wanneer hulle krediet of ‘n BNPL-diens oorweeg, stel Manyanya voor dat “verbruikers hul skuld-tot-inkomste-verhouding moet bereken deur die bedrag wat hulle skuld te vergelyk met die bedrag wat hulle verdien,” verduidelik Manyanya.
Die bottom line
Die finansiële stres van Januarie word regoor die land gevoel, maar kan verlig word met deeglike beplanning en begroting. Deur nou ‘n proaktiewe, ingeligte benadering te volg, kan jy veerkragtigheid bou deur die moeilike tye en die maande wat voorlê.
* Manyanya is die woordvoerder van Wonga.
PERSOONLIKE FINANSIES
